Стаўка па іпатэцы. Самыя выгадныя іпатэчныя крэдыты

Стаўка па іпатэцы вар'іруецца ў розных банках. Яе велічыня залежыць ад тэрміну, на які вы бераце крэдыт, ад наяўнасці закладу, страхоўкі, камісійных плацяжоў.

Многія банкі праводзяць часовыя акцыі, зніжаючы кошт крэдыту на набыццё жылля.

Заклады і паручыцельства

Прымаючы рашэнне, ці браць іпатэку, звярніце ўвагу, што ва ўмовах нестабільнасці рынку крэдытныя арганізацыі выстаўляюць жорсткія патрабаванні да забеспячэння крэдыту.

Да моманту рэгістрацыі ў Росреестре права ўласнасці на набываецца нерухомасць, хутчэй за ўсё, спатрэбіцца аформіць не толькі паручыцельства плацежаздольных асобаў, але і дадатковы ліквідны заклад - ужо наяўную машыну ці кватэру.

«Антыкрызісныя» іпатэчныя прадукты

Крэдытныя арганізацыі зацікаўлены ў прыцягненні заможных кліентаў. Банкі, якія даюць іпатэку, актыўна прапануюць новыя прадукты для прыватных асоб, запатрабаваныя ва ўмовах крызісу, але досыць дарагія.

Напрыклад, ФК «Адкрыццё» прапануе паслугу па рэфінансаванню іпатэчных крэдытаў, аформленых раней у іншых камерцыйных банках. Абавязацельствы, атрыманыя ў замежнай валюце, перакладаюцца, па жаданні кліентаў, у рублёвыя. Мінімальная працэнтная стаўка па «перакрэдытавацца» - 13% гадавых. Яна расце пры невыкананні асобных умоў комплекснага абслугоўвання ў банку на наступныя велічыні:

• + 0.25% - для пазычальнікаў, якія не з'яўляюцца зарплатных кліентамі банка;
• + 1% - для уласнікаў бізнесу;
• + 0,5% - пры адмове ад выплаты аднаразовага ўзнагароджання за «зніжэнне» стаўкі;
• + 4% - калі не заключаюцца дагаворы страхавання жыцця і працаўладкавання.

Таксама ФК «Адкрыццё» прапануе крэдытны прадукт «Іпатэка Плюс»: грошы выдаюцца пад заклад наяўнай нерухомасці на мэты яе капітальнага рамонту. Прадастаўленне дакументаў, якія пацвярджаюць мэтавае выкарыстанне, не патрабуецца. Працэнтная стаўка - 16,25% гадавых. Максімальны тэрмін фінансавання - 30 гадоў.

Крэдыты на набыццё жылля з дзяржаўнай падтрымкай

Самы значны параметр, калі афармляецца іпатэка - стаўка. Калькулятар для разліку сум пераплат ёсць на афіцыйным сайце кожнага банка.

Кошт абслугоўвання іпатэкі зніжаецца пры атрыманні пазыкі ў рамках праграмы дзяржаўнага субсідавання крэдытаў на набыццё яшчэ недабудаваных кватэр на першасным рынку жылля.

Банкам-удзельніцам выдзяляюцца сродкі з Пенсійнага Фонду, за кошт чаго яны атрымліваюць магчымасць зніжаць стаўкі па іпатэчных крэдытах на мэты набыцця кватэр у новабудоўлях. У цяперашні час да праграмы падключыліся ПАО «Ашчадбанк Расеі», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсіба", "Рассельгасбанк", "Промсвязьбанк" і многія іншыя крэдытуюць арганізацыі.

Іпатэку з дзяржпадтрымкай можна атрымаць на суму да 8 млн. Руб. у Маскоўскай і Санкт-Пецярбургскай абласцях, у астатніх рэгіёнах - не больш за 3 млн. руб. Самы доўгі тэрмін крэдытавання па праграме «Новабудоўля», згодна з правіламі, 30 гадоў. Ваш ўзнос павінен складаць не менш за 20% кошты жылля, якое набываецца ..

Купіць квадратныя метры за кошт пазык, атрыманых па праграме субсідзіравання, можна толькі ў адобраных банкамі забудоўшчыкаў.

Пры афармленні крэдыту з дзяржпадтрымкай праводзіцца адпаведны разлік іпатэкі. Ашчадбанк ўсталёўвае працэнтную стаўку фіксаваную, 12% гадавых, да і пасля рэгістрацыі ў Росреестре права ўласнасці на набываецца нерухомасць. Пры гэтым абавязкова заключэнне дагавора страхавання жыцця пазычальніка. За парушэнне ўмовы аб штогадовым прадаўжэнні поліса стаўка павышаецца да 13% гадавых.

У ПАО «ВТБ 24» таксама можна атрымаць крэдыт з дзяржаўнай падтрымкай пад 12% гадавых, з абавязковым афармленнем дагавора комплекснага страхавання.

У «Газпромбанке» працэнтная стаўка па іпатэцы складае ад 11,25% гадавых.

У ПАО «Банк ВТБ» крэдыт «Новабудоўля» афармляецца з першапачатковым унёскам 15% ад сумы пад 11,75% гадавых. Рашэнне аб прадастаўленні пазыкі прымаецца за 24 гадзіны.

У ФК «Адкрыццё» стаўка па іпатэцы з дзяржпадтрымкай складае ад 11,45% гадавых, абавязковыя плацяжы (надбаўкі) у суме не перавышаюць 2,5% гадавых. Пры банку акрэдытавана вялікая колькасць кампаній-забудоўшчыкаў.

Крэдыты па праграме «Маладая сям'я»

Іншы спосаб дамагчыся таго, каб стаўка па іпатэцы была ніжэй - звярнуцца за пазыкай ў рамках праграмы субсідзіравання «Маладая сям'я».

Калі ўзрост і мужа, і жонкі не перавышае 35 гадоў, і пара, згодна з заканадаўствам, мае патрэбу ў лепшых умовах пражывання, мэтазгодна звярнуцца ў раённую адміністрацыю. Пры куплі дома або кватэры эканомкласа дзяржава аплаціць да 30% кошту жытла.

У банках іпатэка для маладой сям'і звычайна каштуе танней. Да яе ўжываецца менш павышаючых каэфіцыентаў.

У Ашчадбанку стаўка па іпатэцы «Маладая сям'я» вар'іруецца ў залежнасці ад тэрміну крэдытавання і памеру першапачатковага ўнёску.

Працэнтныя стаўкі па іпатэцы «Маладая сям'я» у ПАО «Ашчадбанк Расеі» прадстаўлены ў табліцы.

	першапачатковы ўзнос
тэрмін крэдытавання	Ад 20 да 30% кошту жылля	Ад 30 да 50% кошту жылля	Ад 50% кошту жылля
Да 10 гадоў	13%	12,75?%	12,5%
Ад 10 да 20 гадоў	13,25%	13%	12,75%
Ад 20 да 30 гадоў	13,5%	13,25%	13%

Многія камерцыйныя банкі таксама маюць права прымаць у якасці пагашэння па крэдыце сродкі па жыллёваму сертыфікату, але не падаюць пры гэтым ільгот па працэнтных стаўках.

Тым не менш іпатэка для маладой сям'і ў цяперашні час таксама з'яўляецца сродкам набыцця дома або кватэры па значна больш нізкай кошту.

Як вызначыць будучыя выдаткі па іпатэцы

Параўноўваючы ўмовы крэдытавання ў розных банках, абавязкова просіце мэнэджара падрыхтаваць папярэдні разлік іпатэкі. Ашчадбанк, «ВТБ-24», ФК «Адкрыццё» і іншыя банкі на афіцыйных сайтах паказваюць толькі прыблізную велічыню будучых расходаў па абслугоўванні крэдыту.

Удакладніце ў кансультуюць вас адказнага супрацоўніка:

1. Ці патрабуецца правядзенне ацэнкі набываемай нерухомасці? Калі так, то за чый кошт яна праводзіцца?

2. Колькі складуць расходы на натарыяльнае афармленне здзелкі?

3. Якая з бакоў здзелкі аплачвае дзяржаўную пошліну ў рэгістрацыйнай палаце?

4. Ці будзе стаўка па іпатэцы вышэй да моманту рэгістрацыі абцяжарання закладу на карысць банка?

5. Якія будуць дадатковыя плацяжы па крэдытнай дамове, акрамя працэнтнай стаўкі?

6. Ці неабходна страхаваць заклад, а таксама жыццё і здароўе пазычальніка? Колькі складзе кошт полісаў?

7. Які будзе графік пагашэння па крэдыце?

8. Ці ёсць абмежаванні па датэрміновым пагашэнні пазыкі?

9. Якія штрафы і няўстойкі прадугледжаны крэдытнай дамовай?

Толькі размяшчаючы поўнай інфармацыяй, вы зможаце прыняць рашэнне, ці варта набываць жыллё менавіта цяпер.

Іпатэка ад Ашчадбанка для будучых уладальнікаў кватэр і дамоў на другасным рынку

Выгаднымі і недарагімі застаюцца пазыкі прыватным асобам у найбуйнейшым банку краіны. Фінансаванне на набыццё гатовага дома або кватэры можна атрымаць на суму ад 300 000 руб. тэрмінам да 30 гадоў пад працэнтную стаўку ад 12,5% да 16,5% гадавых. Ваш першапачатковы ўзнос - 20% і больш ад цаны будучага жылля.

Пры вызначэнні тэрміну крэдытавання будзе ўлічвацца Ваш фактычны ўзрост. Згодна з правіламі крэдытавання, на момант канчатковага пагашэння пазыкі пазычальніку павінна быць не больш за 75 гадоў.

Сума крэдыту, які вам пададуць, будзе меншай з велічынь:

- 80% ад сумы пакупкі дома або кватэры,

- 80% ацэначнага кошту жылля.

Набываная нерухомасць афармляецца ў заклад і ў абавязковым парадку страхуецца ад рызык страты, гібелі, пашкоджанні.

Пры атрыманні жыллёвага крэдыту на суму да 15 млн. Руб. у Ашчадбанку магчыма ня пацвярджаць факт наяўнасці сталага месца працы і не падаваць даведкі аб даходах.

Камісію за выдачу крэдыту плаціць не спатрэбіцца.

Да моманту ўзнікнення права ўласнасці на набываецца нерухомасць у якасці забеспячэння па крэдыце неабходна прадаставіць іншыя формы забеспячэння: залог маёмасцi або паручыцельства плацежаздольных асобаў.

Важнай перавагай афармлення іпатэкі ў Ашчадбанку з'яўляецца магчымасць датэрміновага пагашэння без дадатковых плат або камісій. Аднак аб частковым або поўным вяртанні пазыкі неабходна будзе апавяшчаць крэдытуе офіс загадзя.

Разлік кошту жыллёвых крэдытаў у Ашчадбанку

Стаўка па іпатэцы ніжэй у наступных выпадках:

1. Тэрмін крэдытавання ў межах 10 гадоў.
2. Вы атрымліваеце зарплату на рахунак, адкрыты ў Ашчадбанку
3. Першапачатковы ўзнос - ад 50% і вышэй.
4. Вы прадставілі ў банк даведкі аб даходах. Стаж на самым апошнім месцы працы складае мінімум 6 мес. Агульны тэрмін працоўнай дзейнасці за апошнія 6 гадоў перавышае 1 год. Гэта патрабаванне не распаўсюджваецца на зарплатных кліентаў банка.
5. Жыццё і здароўе страхуюцца ў адной з акрэдытаваных кампаній.

Прыкладны працэнтная стаўка па іпатэцы прадстаўлена ў табліцы ніжэй.

Працэнтныя стаўкі па жыллёвых крэдытах у Ашчадбанку пры ўмове прадастаўлення даведкі аб даходах	першапачатковы ўзнос
тэрмін крэдытавання	Ад 50% кошту жылля	Ад 30 да 50% кошту жылля	Ад 20 да 30% кошту жылля
Да 10 гадоў (вкл.)	13%	13,25%	13,50%
Ад 10 да 20 гадоў (вкл.)	13,25%	13,5%	13,75%
Ад 20 да 30 гадоў (вкл.)	13,5%	13,75%	14%

Да ўказаных стаўках дадаецца:

• + 0,5% - калі вы не атрымліваеце даходы на зарплатныя рахункі банка.
• + 1% - на перыяд да афармлення права ўласнасці на набываецца нерухомасць.
• + 1% - пры нестраховании жыцця пазычальніка.

Крэдытныя прадукты для куплі гатовага жылля

Канкурэнтаздольныя праграмы іпатэчнага крэдытавання на другасным рынку прапануе банк ПАО «ВТБ24». Асноўнае яго перавага заключаецца ў тым, што першапачатковы ўзнос можа складаць ад 15% кошту дома або кватэры.

Крэдыты прадастаўляюцца на тэрмін да 30 гадоў пад 13,5% гадавых пры заключэнні дагавора комплекснага страхавання. Пры адсутнасці страхавога поліса працэнтная стаўка складае 14,5%.

Зніжка 0,5% прадастаўляецца кліентам, якія атрымліваюць зарплату на рахункі ў ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» раней працаваў выключна з прадстаўнікамі буйнога і сярэдняга бізнесу. Аднак пасля паглынання "Банка Масквы" ён стаў развіваць і рознічнае кірунак.

З траўня 2016 г. "ВТБ» таксама прапануе іпатэчныя прадукты фізічным асобам. Бо рознічнае кірунак крэдытавання ў банку толькі адкрыта, стаўка па іпатэцы гранічна нізкая, складае ад 11% гадавых.

Выгадныя ўмовы фінансавання прапануе ПАО «Промсвязьбанк». Першапачатковы ўнёсак па асобных праграмах складае ад 10%. Працэнтная стаўка па іпатэцы на другасным рынку жылля - ад 13,35% гадавых.

Недарагія крэдыты афармляе кліентам АТ «Райффайзенбанк». Працэнтныя стаўкі на набыццё гатовага жылля і кватэр у новабудоўлях для зарплатных кліентаў складаюць ад 11% гадавых, для асоб, якія атрымліваюць зарплату не ў АТ «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% гадавых. Першапачатковы ўзнос - ад 15% кошту жылля. Аднак максімальна магчымы тэрмін крэдытавання досыць кароткі, толькі 25 гадоў, што адбіваецца на велічыні штомесячных плацяжоў.

заключэнне

Ва ўмовах фінансавага крызісу банкі па-ранейшаму зацікаўлены ў актыўным супрацоўніцтве з плацежаздольнымі кліентамі. Калі ў вас досыць высокі даход, які пацвярджаецца афіцыйна, не спяшайцеся прымаць прапанову ад першага іпатэчнага цэнтра, які пагадзіўся вас крэдытаваць. Шукайце аптымальныя ўмовы.

У заключэнне хацелася б даць савет, запазычаны з кнігі Бодо Шэфер «Сабака па імі Мані»: старайцеся мець справу толькі з тымі мэнэджэрамі банка, якія вам сімпатычныя. У гэтым выпадку кожная здзелка будзе ўдалай.