Што трэба для іпатэкі на кватэру? Якія дакументы спатрэбяцца?

Задумаліся аб куплі ўласнай кватэры? Падабралі падыходны варыянт, але вам не хапае грашовых сродкаў? Ці вы вырашылі не ўкладваць шмат асабістых зберажэнняў, а скарыстацца паслугай крэдытавання? Тады іпатэка - гэта тое, што вам трэба! Што ж гэта такое і чым яна адрозніваецца ад спажывецкага крэдыту.

Чым іпатэка адрозніваецца ад іншых відаў крэдыту?

Самае галоўнае адрозненне - працэнтная стаўка. У іпатэчных крэдытаў яна нашмат ніжэй, чым у автокредітов, спажывецкіх і г.д. І гэта тлумачыцца вельмі проста. Як правіла, людзі бяруць іпатэкі на даволі вялікія сумы, бо нерухомасць варта не танна. А працэнты па крэдыце налічваюцца на ўсю суму запазычанасці. І калі б па іпатэцы была стаўка такая ж, як і па спажывецкім крэдыце, людзям б не хапіла 1 жыцця, каб выплачваць грашовыя сродкі па крэдыце. І тады б гэты доўг перайшоў па спадчыне іх дзецям. Таму што сума пераплаты перавысіла б суму іпатэкі ў 3 ці нават у 4 разы.

Для большай нагляднасці разгледзім прыклад. Зыходныя дадзеныя: вы хочаце купіць кватэру ў іпатэку за 5.000.000 рублёў. Вы не гатовыя зрабіць першы ўнёсак, але гатовыя плаціць па 86,5 тысяч рублёў. Калі б стаўка па іпатэцы была роўная нават практычна мінімальнай стаўцы па спажывецкім крэдыце, то вам бы прыйшлося 20 гадоў выплачваць грошы за іпатэку, і вы б пераплацілі 315%, што эквівалентна 15,7 млн. Рублёў! ! Гэта значыць вы б выплацілі кошт 4-х сваіх кватэр!

Звярніце ўвагу, калі будзеце падбіраць іпатэчных праграму на тэрмін крэдытавання. Гэта значыць пры нашых зыходных дадзеных пераплата за 20 гадоў 315%, а калі мы павялічым плацёж за ўсё на 2,7 тысяч рублёў, то тэрмін паменшыцца на цэлых 5 гадоў! А пераплата паменшыцца на 91%! Адчуваеце, якая глабальная розніца? !

А пры тэрміне 10 гадоў і плацяжы 98 тысяч рублёў у месяц пераплата ваша складзе 135%, бо . 6,7 млн. Рублёў.

Калі прасачыць тэндэнцыю, то становіцца зразумела, што за кожныя 5 гадоў іпатэкі сума працэнтаў эквівалентны кошту вашай кватэры!

Але гэта пры стаўцы 20% гадавых. У нашай краіне па іпатэчных праграмах яна, як правіла, ніжэй, і вагаецца ў межах 13%. Давайце зробім разлік на аналагічныя тэрміны і параўнаем вынік.

Калі разглядаць тэрмін 20 гадоў, штомесячны плацёж 59,5 тысяч рублёў, што на 27 тысяч нижи, чым пры стаўцы 20%. Адчуваеце, якую ролю адыгрывае розніца ў 7% ?! Агульная сума пераплаты выходзіць 9,3 млн. Рублёў, г.зн. 185% за 20 гадоў. ? Разумееце, наколькі вялікая розніца?

Пры скарачэнні тэрміну на 5 гадоў плацёж павялічваецца за ўсё на 4,5 тысячы, затое пераплата памяншаецца на 55%! ! І складае 6,5 млн. Рублёў!

Пры тэрміне крэдытавання 10 гадоў і плацяжы 75,3 тысячы рублёў пераплата складзе 81%, а менавіта 4 млн. Рублёў. . Як вы бачыце, розніца вельмі адчувальная.

. Для нагляднасці адлюстраваць усе вынікі ў зводнай табліцы, каб вы канчаткова зразумелі, чаму ў іпатэчных праграм стаўка ніжэй.

• Пакет дакументаў, які патрэбны для іпатэкі значна адрозніваецца. Такім чынам, давайце разгледзім, якія дакументы патрэбныя для іпатэкі на кватэру.
• Пашпарт пазычальніка.
• Даведку аб даходах, а таксама аб арганізацыі, у якой працуеце (копія працоўнай кніжкі).
• Дакументы, якія пацвярджаюць заклад (калі ён маецца).

Што трэба для іпатэкі на кватэру? спіс дакументаў

Пры прыцягненні созаемщика або паручыцеля спіс дакументаў пашыраецца. Ад іх запатрабуюць тыя ж дакументы, што і ад вас. Г.зн. іх пашпарт, а таксама дакумент, які пацвярджае даход (як правіла, гэта даведка 2 НДФЛ).

Таксама вам можа спатрэбіцца шэраг іншых дакументаў. Больш падрабязную інфармацыю скажуць вам супрацоўнікі банка, таму што кожны выпадак індывідуальны, іпатэчных праграм шмат. А значыць, вам спатрэбіцца сабраць той пакет дакументаў, які падыходзіць менавіта вам. За арыенцір бяруцца зыходныя дадзеныя.

Патрабаванні да пазычальніку

У кожным банку яны адрозніваюцца, але ёсць шэраг крытэрыяў, якія аднолькавыя ва ўсіх банках. Давайце іх разгледзім:

1. Узрост. Шмат у якіх банках мінімальны ўзрост для разгляду заяўкі 21 год. І гэта вытлумачальна. Як правіла, у гэтым часовым перыядзе чалавек сканчае навучальную ўстанову і мае пэўны стаж працы.

2. Стаж працы - другі крытэрый, па якім банкі вызначаюць наколькі пазычальнік надзейны. Мінімальны стаж працы на апошнім месцы працы павінен быць не менш за год. Акрамя таго, супрацоўнікі звяртаюць увагу на тое, што паказчыкам надзейнасці чалавека з'яўляецца тое, з якой частатой ён змяняе працы. Калі чалавек нідзе больш 1 месяца не затрымліваецца, то гэты факт наўрад ці можа сведчыць аб яго надзейнасці.

3. Крэдытная гісторыя. Наяўнасць станоўчай крэдытнай гісторыі пойдзе вам толькі на карысць. Таму што вы паказалі сябе як адказны чалавек і банку прасцей ўхваліць вам іпатэчны крэдыт.

Такім чынам, падвядзем вынік, што трэба, каб узяць іпатэку на кватэру? Добрая крэдытная гісторыя, стаж працы не менш за год і ўзрост пазычальніка 21+.

Іпатэка і мацярынскі капітал

Ці можна выкарыстоўваць мацярынскі капітал для пагашэння іпатэкі і як гэта зрабіць? Што трэба для куплі кватэры ў іпатэку? Выкарыстанне капіталу для пагашэння іпатэкі - звычайная практыка. Але як гэта правільна зрабіць ведаюць не многія. У некаторых банках вы можаце выкарыстоўваць яго ў якасці першага ўнёску.

Для гэтага вам неабходна загадзя папярэдзіць супрацоўнікаў банка аб тым, што будзеце ўносіць першы ўнёсак не наяўнымі, а сертыфікатам. А таксама вам спатрэбіцца сабраць пашыраны пакет дакументаў.

Частка даведак вам трэба будзе ўзяць у Пенсійным Фондзе, напрыклад, даведку аб стане вашага рахунку. А некаторыя дакументы падаць у Пенсійны Фонд, бо усё старанна правяраецца, таму што шмат выпадкаў, калі людзі хацелі проста абнаявіць мацярынскі капітал.

Грошы ў канверце пры ўліку даходаў - міф ці рэальнасць?

Некаторыя людзі атрымліваюць грошы з некалькіх крыніц даходу. А бывае такое, што частка зарплаты людзям выдаюць у канвертах. Як быць у гэтым выпадку? Пачынаючы з 2014 года, многія банкі спрасцілі выдачу іпатэчных праграм. Менавіта таму, вы можаце прадаставіць у банк даведку ўстаноўленага ўзору, у якой працадаўца пакажа поўную суму вашых даходаў, разам з прэміямі і якімі-небудзь заахвочваннямі. Існуюць банкі, якія выдаюць іпатэку за ўсё па двух дакументах! Але ў гэтым выпадку трэба валодаць ідэальнай крэдытнай гісторыяй, вялікім стажам працы ў арганізацыі.

Якія яшчэ выдаткі варта ўлічыць людзям, якія хочуць узяць іпатэку?

Ці трэба страхаваць кватэру пры іпатэцы? Гэтае пытанне хвалюе многіх пазычальнікаў. Так, страхаваць кватэру адназначна трэба. Гэта патрабаванне банка і яго «падушка бяспекі». Таму што калі з кватэрай нешта здарыцца, не ва ўсіх пазычальнікаў будуць грошы на аплату іпатэкі і аднаўленне кватэры адначасова, адсюль рушаць услед пратэрміноўкі плацяжу і іншыя непрыемнасці.

Ці патрэбна адзнака кватэры пры іпатэцы? Дадзенае пытанне цікавіць многіх пазычальнікаў. Так, гэтую працэдуру трэба абавязкова правесці, а пасля ацэнкі кватэры падаць дакументы ў банк.

Як выбраць кватэру?

Першапачаткова трэба вызначыцца, якое жыллё вы хочаце. Другаснае ці хочаце ўдзельнічаць у долевым будаўніцтве, або гатовыя набыць новую кватэру ў гатовым доме, але ўжо з аздабленнем. Зыходзячы з вашых пажаданняў, трэба будзе падабраць іпатэчных праграму. Як правіла, такія праграмы адрозніваюцца па ўмовах. І галоўным крытэрыем з'яўляецца тое, якое жыллё хоча набыць пазычальнік.

Калі вы вырашылі ўдзельнічаць у долевым будаўніцтве, абавязкова вывучыце водгукі аб кампаніі, якая з'яўляецца забудоўшчыкам. Каб быць упэўненым, што кватэра будзе здадзена ў тэрмін, і вы не патрапілі у няёмкае становішча.

Хочаце ўзяць іпатэку ў Ашчадбанку?

Што трэба для іпатэкі на кватэру? Адказ на гэтае пытанне вы можаце знайсці на афіцыйным сайце банка. Інструкцыя: Ашчадбанк - іпатэка - якія дакументы патрэбныя на кватэру?

• Дагавор аб намерах.
• Ваш пашпарт.
• 2 НДФЛ.

Звярніце ўвагу, што ў гэтым банку ўлічваюцца толькі пацверджаныя даходы пазычальніка, таму калі ў вас афіцыйны даход не вельмі вялікі, лепш набыць паручыцеля або паручыцеляў (іх можа быць некалькі). Таксама вы можаце прыцягнуць созаемщика. Ад яго спатрэбіцца той жа пакет дакументаў, што і ад вас.

У вас набыта кватэра ў іпатэку? Што трэба ведаць

Кожны грамадзянін Расійскай Федэрацыі 1 раз у жыцці мае вярнуць частку грошай, выдаткаваных на куплю кватэры, выплату працэнтаў па іпатэцы і рамонт памяшкання. Як гэта можна зрабіць? Вам неабходна 1 раз у год здаваць у падатковую службу даведку аб даходах, дакументы, якія пацвярджаюць наяўнасць іпатэкі і іншыя. З больш падрабязным спісам вы можаце азнаёміцца на сайце ИФНС ці непасрэдна ў самой інспекцыі.

Колькі грошай вернуць? Вам вернуць усю суму падаткаў, якія вы заплацілі ў папярэднім годзе. Звярніце ўвагу, што ў гэтай сумы ёсць мяжа. Вы можаце вярнуць максімум 260 тысяч рублёў за ўвесь перыяд і толькі 1 раз у сваім жыцці.

Якія дакументы патрэбныя прадаўцу кватэры па іпатэцы?

• Пасведчанне аб дзяржаўнай рэгістрацыі права.
• Дакумент, на падставе якога гэта права наступіла.
• Выпіска аб адсутнасці запазычанасці за камунальныя паслугі.

Як падаць заяўку на іпатэку?

Што трэба для іпатэкі на кватэру мы ўжо разабраліся. Цяпер засталося зразумець, як падаць заяўку на яе атрыманне. Што трэба для іпатэкі на кватэру?

1. Выберыце аб'ект нерухомасці і банк, у якім жадаеце атрымаць крэдыт.
2. Звярніцеся ў выбраны банк для кансультацыі, падбору неабходнай праграмы і для атрымання спісу дакументаў, якія неабходна падаць.
3. Збярыце пакет дакументаў і звярніцеся ў банк для падачы заяўкі.
4. Пасля адабрэння заяўкі падпішыце з банкам іпатэчны дагавор, а з забудоўшчыкам дагавор куплі-продажу.
5. Атрымаеце пасведчанне аб дзяржаўнай рэгістрацыі права з клопату.
6. Застрахуе яе. Гэта можна зрабіць у любой кампаніі, з якой супрацоўнічае ваш банк. Са спісам вы можаце азнаёміцца альбо на сайце банка, альбо атрымаць яго ў аддзяленні банка. А таксама дадзеную інфармацыю вам могуць даць па тэлефоне гарачай лініі.
7. Атрымлівайце асалоду ад вашай ўласнай кватэрай!

На што варта звярнуць увагу?

1. На працэнтную стаўку. Нярэдка супрацоўнікі банка ідуць на хітрыкі і раздрукоўваюць дамову з большай працэнтнай стаўкай, каб зарабіць больш грошай на гэтай угодзе. Яны разлічваюць на тое, што вы не будзеце чытаць. . А калі пасля заўважыце памылку, то не зможаце нічога даказаць.

2. На тэрмін крэдыту і суму штомесячнага плацяжу. Таму што чым больш тэрмін, тым больш пераплата, як мы пераканаліся раней. Будзьце ўважлівыя! Чытайце усе дакументы. Пытайцеся ўсё, што вам не зразумела. Не саромейцеся. Калі нешта бянтэжыць, вы заўсёды можаце патэлефанаваць па нумары гарачай лініі і ўдакладніць ўсе пытанні.