Пры якіх умовах даюць іпатэку: дакументы, асаблівасці і рэкамендацыі

Пытанне, які тычыцца таго, пры якіх умовах даюць іпатэку, у наш час цікавіць многіх людзей. І кожны чалавек, які жыве ў нястачы ва ўласнай даху над галавой, хоць раз, ды задумваўся над гэтым пытаннем. Многіх палохаюць тым, што іпатэку могуць не ўхваліць. Што ж, такія выпадкі бываюць, хай і рэдка. Але справядліва і тое, што іпатэчны крэдыт вельмі выгадны банкам. Таму іх выдаюць многім людзям, якія звярнуліся па фінансавую дапамогу. Зрэшты, ведаць аб умовах не перашкодзіць.

даход

Тое, наколькі патэнцыйны пазычальнік з'яўляецца плацежаздольнасць, цікавіць банкаўскіх супрацоўнікаў больш за ўсё. Пры якіх умовах даюць іпатэку? Пры тых, у якіх кліент банка добра зарабляе і можа сабе дазволіць аддаваць частку свайго даходу (палову, як правіла) у якасці пагашэння доўгу.

У вачах банка чалавек можа паўстаць у добрым святле, калі ён працуе па ТК РФ, мае вышэйшую адукацыю і працуе на адным месцы як мінімум год. Прадпрымальнікаў «вітаюць» неахвотна, лічачы індывідуальны бізнэс рызыковым відам дзейнасці.

Словы пра свае даходы прыйдзецца пацвердзіць. Ёсць чатыры дакументы, якія прымаюцца банкам. Гэта даведкі па форме працадаўцы, 2-НДФЛ, пацвярджэнне даходу па форме банка і даведка аб заяўленых, штомесяц атрымліваюцца сродках. «Традыцыйна» кліенты здаюць 2-НДФЛ. Гэта звыклы дакумент, у якім указваецца даход за пэўны перыяд - можна прасачыць дынаміку або стабільнасць, што шануецца банкам.

агульныя патрабаванні

Распавядаючы пра тое, на якіх умовах даюць іпатэку на кватэру, нельга не адзначыць увагай агульныя палажэнні. Такім чынам, вось патрабаванні, з якімі чалавек, жадаючы аформіць жыллёвы крэдыт, павінен адпавядаць:

• Ён абавязаны мець грамадзянства Расійскай Федэрацыі.
• Мінімальны ўзрост пазычальніка - 21 год.
• Максімальны - 65 на момант пагашэння. То бок, калі чалавек рашыў аформіць жыллёвы крэдыт у 60 гадоў, то дадуць яго толькі на 5 гадоў. Такія патрабаванні большасці банкаў. Хоць у «Совкомбанка», напрыклад, мінімальны ўзрост роўны 20 гадам, а максімальны - 85.
• Таксама кліент абавязаны быць прапісаным у рэгіёне, у якім ён афармляе жыллёвы пазыку.
• Агульны працоўны стаж - як мінімум год. На апошнім працоўным месцы - ад 6 месяцаў.

Вось, у прынцыпе, і ўсё адносна таго, на якіх умовах банкі даюць іпатэку. У некаторых выпадках могуць быць выключэнні. Як з «Совкомбанком», напрыклад. Або з «Газпрамбанкам» і «ВТБ 24», дзе стаж залічваецца ад 4 месяцаў. Але ўвогуле патрабаванні да пазычальнікаў прад'яўляюцца аднолькавыя.

дакументы

Нават той чалавек, які нічога не разумее ў тэме пазык, можа выказаць здагадку, што 2-НДФЛ - далёка не адзіная папера, неабходная для афармлення жыллёвага крэдыту. Што ж, пры якіх умовах даюць іпатэку? Дакументы пры чалавеку павiнны быць наступныя:

• заяву;
• копія і арыгінал пашпарты;
• СНИЛС (ксеракопія таксама патрэбна);
• сведчанне ІНАЎ (арыгінал + копія);
• ваенны білет або прыпісное - для асоб мужчынскага полу узростам да 27 гадоў;
• дакументы аб адукацыі, шлюбе, скасаванні шлюбу і шлюбны кантракт (калі такі маецца);
• пры наяўнасці дзяцей - сведчанне аб іх нараджэнні;
• копія працоўнай кніжкі, у абавязковым парадку завераная працадаўцам.

Гэта асноўны пакет дакументаў. Іх абавязкова трэба падрыхтаваць, калі чалавек сур'ёзна зацікаўлены пытаннем аб тым, як атрымаць іпатэку на кватэру.

Каму даюць іпатэку? Практычна ўсім, і менавіта таму для пажылых людзей абавязковым дакументам для прад'яўлення з'яўляецца іх пенсійнае пасведчанне. А для людзей з сумніўным мінулым - даведка з наркалагічнага / псіханеўралагічнага дыспансэра. Зрэшты, банк можа запытаць любыя іншыя дакументы - але якія менавіта, гэта ўжо будзе удакладняцца ў індывідуальным парадку.

Колькі трэба зарабляць?

Чым больш, тым лепш. Парадокс! Бо, здавалася б, іпатэка створана для людзей, якія маюць патрэбу ў фінансавых паслугах. Але зарабляць сапраўды трэба дастаткова - з разлікам на пагашэнне доўгу і пражыванне.

Лепш, зрэшты, прывесці прыклад. Многія адпраўляюцца за іпатэкай у «ВТБ 24». Асабліва выгадныя там умовы для кліентаў банка. Дык вось, дапусцім, чалавек прыйшоў афармляць іпатэку. Ён нагледзеў сабе кватэру ў новым доме за 2 000 000 рублёў. У яго ёсць першапачатковы ўзнос - 15% (гэта 300 000 р.). І хоча ён аформіць жыллёвы крэдыт на 5 гадоў. У такім выпадку яго штомесячны даход павінен складаць каля 63 000 рублёў. Таму што ~ 37 900 яму давядзецца аддаваць у якасці доўгу на працягу пяці гадоў.

Улічваючы працэнтную стаўку ў 12.1% гадавых, за гэты тэрмін кліент выплаціць 2 274 120 рублёў у якасці доўгу. Пераплата - 574 120 р. Немаленькая сума. Так што, як можна бачыць, чым менш тэрмін і больш зарплата, тым менш затратным апынецца крэдыт.

плацёжны мінулае

Яго таксама неабходна адзначыць увагай, распавядаючы пра тое, пры якіх умовах даюць іпатэку. Добрая крэдытная гісторыя не менш важная, чым добры прыбытак. А ўжо, як-тое, а яе банкі правяраюць дбайным чынам. Перад тым як ўхваліць кліенту паслугу, яны высвятляюць, ці ёсць у яго даўгі па дзеючых дагаворах, своечасова Ці ён уносіў сумы ў якасці плацяжоў. Увогуле, як ён паказаў сябе ў якасці кліента. Калі крэдытнай гісторыі няма, то ўсё будзе залежаць ад таго, наколькі поўны пакет дакументаў, прадстаўлены патэнцыйным пазычальнікаў.

Якую нерухомасць абраць?

Пра гэта таксама трэба згадаць, распавядаючы пра тое, пры якіх умовах даюць іпатэку. Лепш за ўсё выбраць сабе кватэру, якая размяшчаецца перад не асоба заселены ўчасткамі. Такіх варыянтаў не? Тады можна знайсці што-небудзь іншае, галоўнае - не абраць кватэру ў аварыйных старых дамах. Таму што такія «пажаданні» кліентаў банкі адразу адкідае.

Зрэшты, нерухомасць выбіраецца не ў першую чаргу. А толькі пасля папярэдняга адабрэння. Але этап усё адно важны. Паколькі чалавеку трэба не пратраціць і ўкласці узятыя ў крэдыт сродкі ў максімальна добры варыянт. Для гэтага ёсць ацэншчык, да паслуг якога прыйдзецца звярнуцца кліенту. Ён і прапіша прадмет іпатэкі і яго ацэначную вартасць. Да якога ацэншчыкі звярнуцца? Гэта асабістая справа кожнага, але кожны банк супрацоўнічае з арганізацыямі адпаведнага профілю, так што лепш не тлуміць сабе галаву непатрэбнымі пытаннямі і скарыстацца гатовым варыянтам. Да таго ж гэта паскорыць разгляд заяўкі на жыллёвы крэдыт. Таму што супрацоўнікам банка не трэба будзе правяраць ацэншчыка, ім невядомага.

сацыяльныя праграмы

Яны карыстаюцца сёння вялікай папулярнасцю. Таму пытанне аб тым, на якіх умовах даюць іпатэку маладой сям'і, задаецца часта. Такім чынам, вось асноўныя палажэнні, пра якія трэба ведаць:

• Праграмай «Маладая сям'я» могуць скарыстацца жонкі, узрост кожнага з якіх не перавышае 35 гадоў.
• Ім трэба даказаць, што яны маюць патрэбу ў паляпшэнні сваіх умоў пражывання.
• Плошчу, на якой яны жывуць, па паказчыках не дасягае рэгіянальнай нормы (6 м ² на чалавека).
• Жыллё не адпавядае санітарным патрабаванням.
• Сям'я дзеліць камунальную плошчу з хворым чалавекам, з якім немагчыма суіснаваць.

Муж і жонка могуць атрымаць субсідыю, якая прызначана для частковай аплаты іпатэкі або першапачатковага ўнёску, фінансавання будаўніцтва свайго дома, выплаты жыллёвага крэдыту (ужо аформленага), куплі кватэры эканомкласа.

Калі даход пацвердзіць немагчыма?

І такое таксама бывае. Часам людзі, якія працуюць неафіцыйна, зарабляюць вельмі нядрэнныя грошы - такія, якіх хапіла б на іпатэку. І, як ужо гаварылася раней, у жыллёвым пазыцы мала каму адмаўляюць. Так што нават калі афіцыйнай даведкі аб даходах няма - выхад маецца.

Але якія банкі даюць іпатэку і на якіх умовах? Той жа «ВТБ 24», напрыклад:

• 13.1% гадавых;
• два дакументы (пашпарт і другі на выбар);
• мінімальны першапачатковы ўзнос ад 40%;
• сума - ад 600 000 рублёў да 30 мільёнаў.

Дапусцім, кватэра каштуе 3 000 000 р. Сума крэдыту складзе 1 800 000 рублёў, паколькі 1 200 000 чалавек ўнясе ў якасці тых 40%. Кожны месяц ён павінен будзе атрымліваць каля 68 500 рублёў, каб за 5 гадоў пагасіць крэдыт. Крыху больш за 41 тысячы трэба будзе аддаваць банку ў якасці абавязку. Вядома, патрабаванні больш жорсткія, але і перавагі ёсць. А наогул, у астатніх банках «надбавачны» стаўкі за адсутнасць даведак могуць вар'іравацца ад 1 да 5%.

рэкамендацыі

Людзі, якія ўжо афармлялі жыллёвы крэдыт, часта дзеляцца парадамі з тымі, каму гэта толькі маецца быць. Яны ўжо сапраўды ведаюць, пры якіх умовах банкі даюць іпатэку. І некалькі слушных рэкамендацый варта адзначыць увагай напрыканцы.

1. Абсалютна ўсе людзі запэўніваюць: важна браць крэдыт на тую суму, даўгі па якой сапраўды ўдасца выплаціць. Здавалася б, гэта і так ясна! Але не, многія пераацэньваюць свае магчымасці, паколькі натхнёныя рознымі матывацыямі, накшталт «бацькі дапамогуць», «можна знайсці падпрацоўку», «урежем выдаткі» і т. Д. А на справе атрымліваецца наадварот. Бацькі што выраслі дзецям дапамагаць не збіраюцца, падзаробкаў не прадбачыцца, а харчавацца адной толькі грэчкай складана. У выніку ўсё ў абавязках, з праблемамі і з запэцканай крэдытнай гісторыяй.

2. Чым менш тэрмін - тым лепш. Так лічаць і банкі. Людзі, здольныя выплаціць даўгі за некалькі гадоў, а не за 30, выклікаюць давер.

3. І яшчэ адна рэкамендацыя абвяшчае, што ў банк, акрамя ўсіх асноўных дакументаў, варта прынесці дадатковае пацвярджэнне даходу. Калі, напрыклад, у чалавека ёсць адна кватэра, і ён яе здае - то можна ўявіць, апроч 2-НДФЛ, яшчэ і дагавор, заключаны са съёмщиком. Гэта пацверджаны даход, які абавязкова згуляе на руку, так як ён будзе улічаны супрацоўнікам банка.

Што ж, калі ўлічваць гэтыя парады, памятаць пра ўсё вышэйпералічаным і ўважліва падбіраць банк - атрымаецца аформіць пазыку на максімальна выгадных для сябе ўмовах.