Траставыя аперацыі - гэта што? Прыклады траставых аперацый

Спіс сучасных аперацый банка пастаянна абнаўляецца. Папулярныя сёння факторынг і лізінг заўтра могуць адысці на другі план. Яны дапаўняюць і пашыраюць дзейнасць банка. Таму іх часта называюць нетрадыцыйнымі. Да іх таксама ставяцца траставыя банкаўскія аперацыі.

спецыфіка

Вельмі важна падзяляць паняцці банкаўскія "аперацыі" і "паслугі". Апошнія не фарміруюць ніякіх рэсурсаў, не павялічваюць абавязацельствы, патрабаванняў банка, не ўтрымліваюць рызык, даходы ад іх ўключаюцца ў ВУП цалкам. У такіх здзелках банк выступае пасярэднікам паміж кліентам і іншымі фінансавымі ўстановамі.

Перадумовай да з'яўлення спецыфічных аперацый з'яўляецца канкурэнцыя ў асобным сегменце і на грашовым рынку наогул. Аб'ём такіх здзелак у канкрэтнага банка залежыць ад узроўню развіцця крэдытнага ўстановы.

сутнасць

Траставыя аперацыі - гэта здзелкі па кіраванні маёмасцю заказчыка, выкананню паслуг па яго даручэнні на правах даверанай асобы. Іх сутнасць заключаецца ў тым, што кліент перадае крэдытнай установе сваю маёмасць (без права ўласнасці) з мэтай атрымання прыбытку ў выніку інвесціравання актываў на розных рынках. З гэтых даходаў банк атрымлівае частку прыбытку ў выглядзе камісіі.

Паняцце "траст" у перакладзе з ангельскага азначае "давер". Аперацыі, якія выконваюцца банкам, патрабуюць поўнага даверу да ўстановы.

бакі здзелкі

Суб'ектамі здзелкі з'яўляюцца:

• Заснавальнік - прадпрыемства або фізічная асоба, якое перадае маёмасць банку.
• Кіраўнік - крэдытнае ўстанова, якая ажыццяўляе гэты від дзейнасці на падставе ліцэнзіі.
• У карысць выгаданабытчыка заключаецца сама дамова.

Аб'ектам здзелкі можа быць маёмасць або маёмасныя правы, якія належаць заснавальніку на правах уласнасці. Якія знаходзяцца на поўным кіраванні траставыя аперацыі камерцыйнага банка - гэта здзелкі, па якіх кіраўнік дзейнічае самастойна ў межах сваіх паўнамоцтваў. Вылучаюць таксама здзелкі, якія папярэдне павінны быць узгоднены з даверніка.

перавагі

У адрозненне ад іншых аперацый, траставыя здзелкі:

• ажыццяўляюцца без выкарыстання ўласных сродкаў;
• даюць магчымасць кіраваць ЦБ без вялікай рызыкі: банк зможа атрымаць камісійныя нават ва ўмовах неспрыяльнай кан'юнктуры на рынку; не нясе адказнасць за страты, якія ўзніклі ў такіх сітуацыях.

Даверныя траставыя аперацыі даступныя практычна ўсім банкам. Няма неабходнасці адкрываць новы аддзел для ажыццяўлення здзелак. Некаторыя з такіх трансакцый банкі выконвалі і раней, але называліся яны інакш. Да траставым аперацыях ставяцца паслугі па:

• захоўванню каштоўнасцяў;
• атрыманню сродкаў па даверанасці;
• распараджэнню маёмасцю ўладальніка пасля яго смерці і т. д.

выгада

Траставыя банкаўскія аперацыі - аперацыі паміж крэдытных установай і кліентам, у якіх банк прымае абавязацельствы распараджацца ўласнасцю на карысць трэцяй асобы. Кліенту выгадна перадаваць функцыі па кіраванні маёмасцю і атрымліваць максімальны даход ад такіх здзелак. Пры гэтым ён застаецца паўнапраўным уласнікам, а банк атрымлівае паўнамоцтвы распараджацца маёмасцю на пэўны час.

тыпы

• Персанальныя: прадастаўляюцца асобным грамадзянам.
• Інстытуцыйныя: аказваюцца на падставе дагавора паміж залогадавальнікам і кіраўнікам абавязацельствамі або паміж уласнікам і траставай кампаніяй.
• «Майстар-траст»: аказваюцца банкам ПФ або КУА шляхам кіравання агульным лікам з мэтай атрымання максімальнага прыбытку.

персанальныя здзелкі

Віды траставых аперацый, якія падаюцца асобным грамадзянам, умоўна падзяляюцца на безотзывные і адзыўныя. Да першай групы ставяцца здзелкі, па якіх давернік не зможа скасаваць дамову, а да другой, адпаведна, здзелкі, якія можна ў любы момант спыніць.

Ўласнасць, якая лічыцца ў актыўным кіраванні, можна перапрадаваць, перадаваць у доўг, закладваць. Такія здзелкі больш характэрныя банкам. Пасіўныя траставыя аперацыі - гэта паслугі па кіраванні маёмасцю, якое нельга перапрадаваць або закладваць. Такія аперацыі аказваюцца фірмамі, што прадастаўляюць кансультацыйныя паслугі.

банкаўскія здзелкі

Крэдытныя ўстановы ажыццяўляюць такія даверныя аперацыі:

• вядзенне асабістых рахункаў;
• кіраванне ЦБ з мэтай продажу ці абмену;
• прадастаўленне паслуг дэпазітарыя;
• часовае кіраванне кампаніяй на перыяд яе рэарганізацыі;
• спагнанне даходаў у карысць кліента.

Па такіх здзелках банкі:

• захоўваюць грашовыя сродкі, ЦБ і іншыя каштоўнасці;
• афармляюць бухгалтарскія дакументы;
• атрымліваюць плацяжы па даверанасці;
• ажыццяўляюць здзелкі куплі-продажу ЦБ, праводзяць разлікі і прадастаўляюць кансультацыйныя паслугі па выбары аптымальнага партфеля ЦБ;
• прадастаўляюць гарантыі і паручыцельства.

Крэдытная ўстанова бярэ на сябе пэўныя абавязацельствы. Калі нейкія аперацыі апынуліся стратнымі па яго віне, то банк павінен пакрыць кліенту страчаную выгаду. Канкрэтныя дзеянні прапісваюцца ў дамове. Банк устанаўлівае ўмовы кіравання сродкамі. Памер даходу выплачваецца даверніка на працягу ўсяго тэрміну дзеяння дагавора.

асаблівасці

Здзелкі ажыццяўляюцца на падставе траставага або агенцкай пагаднення. У ім гаворыцца, што банк дзейнічае ад імя даверніка ў абмежаваным коле пытанняў.

У сусветнай практыцы аперацыі ажыццяўляюцца па-рознаму. Калі ў краіне прававая сістэма пабудаваная па англасаксонскай схеме, то права ўласнасці размяркоўваецца паміж заснавальнікам і кіраўніком. Калі дзейнічае рамана-германская (кантынентальная) схема, то, як і ў РФ, давераная асоба права ўласнасці на маёмасць не атрымлівае.

Траставыя аперацыі - гэта здзелкі, якія ажыццяўляюцца з высокаліквіднымі актывамі. Гэта адзін са складаных відаў банкаўскіх паслуг. Ступень яго ўкаранення залежыць ад рынкавай эканомікі і ад вопыту работы канкрэтнага банка ў гэтым кірунку. Крэдытная ўстанова нясе адказнасць за страты, магчымыя памылкі, невыкананне ўмоў дагавора, нядбайнае кіравання каштоўнасцямі, недакладнае выканання указанняў. Па гэтай прычыне ў некаторых краінах існуе правіла "разважнага чалавека". Ацэнка траставых аперацый ажыццяўляецца гэтак жа, як і ўласных.

За ажыццяўленне такіх паслуг банк спаганяе плату. Яе памер прапісваецца ў пагадненні і залежыць ад выгляду здзелкі. Памер узнагароды за кіраванне спадчынай вызначаецца заканадаўствам або судовым рашэннем. Камісія за выкананне агенцкіх аперацый ўключаюць штогадовыя адлічэнні з даходу і ўзносы часткі асноўнай сумы па завяршэнні дзеяння дагавора. Калі банк звярнуўся да дапамогі пасярэднікаў, напрыклад, брокераў, то памер атрыманага ім узнагароджання павінен ўключаць камісійныя пасярэдніка.

Прыклады траставых аперацый

На рынку папулярнасцю карыстаюцца новыя віды паслуг, такія як часовае кіраванне справамі фірмы на выпадак яе рэарганізацыі, кіраванне дабрачынным фондам. Самымі складанымі лічацца дэпазітарныя паслугі па захоўванні ЦБ, іх распараджэнні і інвесціраванню сродкаў у пэўныя актывы. Такія траставыя аперацыі Ашчадбанка могуць ажыццяўляцца толькі пры дапамозе пасрэднікаў: брокераў, фондавых біржаў, інвестыцыйных кампаній. Усе гэтыя фінансавыя арганізацыі выступаюць агентамі паміж даверніка і РЦБ.

Бываюць таксама аперацыі, калі карпарацыя выступае эмітэнтам, а банк - у ролі дылераў: скупляе акцыі кампаніі з мэтай іх продажу (андерайтинг). Гэта самыя выгадныя і папулярныя здзелкі. Для іх ажыццяўлення патрэбна бездакорная рэпутацыя, высокі попыт на ЦБ, ўдзел банка ў фондавай біржы.

Кіраванне інвестыцыйным партфелем - гэта яшчэ адзін прыклад траставай аперацыі. Важнымі момантамі пры заключэнні такіх здзелак з'яўляюцца тэрміны дзеяння дагавора, ступень кантролю банкам ЦБ карпарацыі, яго ўплыў на кіраванне справамі і атрыманне прыбытку. Такія здзелкі патрабуюць істотнай падрыхтоўкі, але ў той жа час з'яўляюцца важнай крыніцай даходу.

Каб забяспечыць канфідэнцыяльнасць інтарэсаў кліентаў, банк можа:

• зачыніць доступ супрацоўнікам банка ў сетцы аддзелаў, якія займаюцца даверным кіраваннем і агенцкіх здзелкамі на фондавым рынку;
• падпарадкаваць траставыя падраздзялення сістэме кіравання банкам;
• ізаляваць траставы аддзел ад асноўнага офіса;
• аформіць пісьмовае абавязацельства служачых аб невыдаванні інфармацыі.

Траставыя аперацыі ў РФ

Каб павысіць попыт на правядзенне аперацый па давернаму кіраванню ў Расіі, неабходна:

• удасканаліць механізм правядзення здзелак, тэхніку ўзаемадзеяння ўдзельнікаў РЦБ з банкамі;
• развіць працэс заключэння здзелкі ў самім банку;
• ажыццяўляць работы сярод патэнцыйных кліентаў;
• унесці змены ў нарматыўную базу.

Спынімся дэталёва на апошнім пункце. Банк Расеі сумесна з Асацыяцыяй абароны інфармацыйных правоў ўкладчыкаў (АЗИПИ) падпісалі пагадненне, якое прадугледжвае раскрыццё дадзеных аб дзейнасці банкаў на фінансавым рынку шляхам публікацыі балансаў агульных фондаў. Калі інфармацыя будзе схаваная часткова або цалкам, то ЦБ можа прымяніць санкцый у дачыненні да канкрэтнага банка.

выснову

Траставыя аперацыі - гэта перспектыўны напрамак развіцця банка, паколькі яны прыносяць большы даход у параўнанні з іншымі варыянтамі размяшчэння свабодных актываў і даюць магчымасць крэдытных установам канкураваць з прафесійнымі ўдзельнікамі РЦБ. Банкі на Захадзе звычайна вылучаюць такія падраздзялення ў філіялы. Калі крэдытныя ўстановы ажыццяўляюць індывідуальны падыход да кожнага кліента, то няма падзелу траставых паслуг ад класічных.