Банкі ў Украіне: дэпазіты (уклады)

Сфера аказання банкаўскіх паслуг дастаткова добра развіта на Украіне. Яна прадстаўлена вялікай колькасцю розных фінансавых інстытутаў. На рынку прысутнічаюць як прыватныя невялікія арганізацыі, так і міжнародныя банкаўскія гіганты.

На фінансавую палітыку, якую яны праводзяць у краіне, уплывае мноства фактараў: развіццё рынку, узровень актыўнасці кліентаў, эканамічная сітуацыя ў краіне, рэгулятарная палітыка Нацыянальнага банка Украіны (НБУ) і, безумоўна, палітычны складнік.

Далей гаворка пойдзе пра дэпазітных прапановах, якія робяць розныя банкі ва Ўкраіне.

Дэпазіты - спосаб зберагчы грошы

Нягледзячы на адносна высокія працэнтныя стаўкі, якія банкі прапаноўваюць па ўкладах, рэальна зарабіць яны не дазваляюць. Няўстойлівае эканамічная сітуацыя, якая праяўляецца расце інфляцыяй і абясцэньванне нацыянальнай валюты, аказвае згубны ўплыў на зберажэнні звычайных людзей.

Нават ўзнагароду ў памеры 20% гадавых не дазваляе атрымліваць рэальны даход, які б адбіўся на дабрабыце кліента. Таму такія дэпазіты ў банках Украіны хутчэй можна назваць спосабам захавання каштоўнасці капіталу. Бо ён дазваляе зберагчы сродкі ад уплыву інфляцыі і іншых негатыўных эканамічных фактараў.

Ўклады, якія даступныя фізічным асобам

Як ужо гаварылася раней, банкі ва Ўкраіне, дэпазіты якіх будуць разгледжаны ніжэй, прысутнічаюць розных памераў. Гэта ўплывае і на іх прапановы па ўкладах. Да прыкладу, невялікія фінансавыя ўстановы зацікаўлены ў прыцягненні як мага большай колькасці грашовай масы і гатовыя плаціць па дэпазітах на парадак больш, чым сістэмныя банкі.

Тым часам міжнародныя фінансавыя групы карыстаюцца сваёй рэпутацыяй і надзейнасцю, прапаноўваючы сваім кліентам ўклады з нізкімі стаўкамі.

Банкі Украіны, дэпазіты якіх карыстаюцца папулярнасцю, гатовыя плаціць па-рознаму за той ці іншы выгляд ўкладу. Каб у гэтым разабрацца прааналізуем віды дэпазітаў паводле наступным крытэрам:

• валюта рахунку;

• тэрміновасць;
• магчымасць папаўнення альбо права на частковае зняцце;
• спосаб выплаты працэнтаў;
• праграмы для асобных катэгорый грамадзян;
• індывідуальныя прапановы.

У асноўным банкі прапаноўваюць адкрыць дэпазіт у адной і трох валют: грыўні, даляры ЗША, еўра.

Адразу каштаваць адзначыць, што для апошніх двух існуюць куды меншыя працэнтныя стаўкі, чым для ўкладаў у нацыянальнай валюце. Прычым нярэдка сустракаецца розніца паміж прэміяй па дэпазітах у грыўні і іншых грашовых знаках больш чым у 3 разы.

Перыяд дзеяння

Па тэрміну дзеяння дэпазіты ў банках Украіны дзеляць на тэрміновыя і бестэрміновыя. Другія часцяком падобныя на звычайныя бягучыя рахункі, аднак на рэшту грашовых сродкаў налічваюцца працэнты.

Стаўкі па дэпазітах у банках Украіны такога выгляду даволі нізкія і знаходзяцца на ўзроўні 3-7 працэнтаў, калі рахунак адкрыты ў грыўні. У замежнай валюце падобныя прапановы знайсці цяжка, так як яны не папулярныя сярод кліентаў. Галоўнай прычынай такой сітуацыі можна назваць нізкае ўзнагароджанне за размяшчэнне грошай - парадку 1-2% гадавых прапануюць банкі ва Ўкраіне.

Дэпазіты адрозніваюцца і па магчымасці зняцця або папаўнення сродкаў. Таксама ідзе пытанне і з папаўненнем рахунку.

Банк больш зацікаўлены ў тым, каб кліенты адкрывалі дэпазітныя рахункі на доўгі тэрмін без магчымасці зняцця, размясціўшы буйную суму грошай. У такіх умовах ён здольны скарыстацца грашовай масай найбольш выгадным чынам.

У гэтым і выяўляецца прапановы фінансавых устаноў па такога роду дэпазітах: 18-24% у грыўні.

На парадак менш выгады ўкраінскія банкі прапаноўваюць кліентам, які адкрыў рахунак з магчымасць папаўнення: каля 15-18% гадавых.

Сур'ёзныя адрозненні ва ўзроўні налічваюцца адсоткаў па дэпазітах з капіталізацыяй і без яе адсутнічаюць. Магчымасць павялічваць цела дэпазіту, а таксама ажыццяўляць штомесячнае пералік адсоткаў на картачны рахунак даступныя практычна ва ўсіх відах укладаў. Так што такую магчымасць можна разглядаць толькі як спосаб зрабіць паслугі банка больш зручнымі для кліентаў.

Даступныя не ўсім

Існуюць і такія ўклады, размясціць якія можна толькі пры захаванні некаторых умоў. Да прыкладу, гэта пенсійныя дэпазіты. Іх можна аформіць толькі толькі ў тым выпадку, калі кліент прыйдзе з пенсійным пасведчаннем.

Падобныя прапановы існуюць і для іншых катэгорый грамадзян: маракоў, студэнтаў і т. Д.

Сказаць пра тое, што падобныя прапановы значна адрозніваюцца ад стандартных, нельга. Але часцяком у такіх выпадках даступныя некаторыя перавагі і бонусы. Напрыклад, пенсіянер хоча размясціць ўклад. Яму аўтаматычна прапануюць адкрыць пенсійную карту, на якую ён зможа атрымліваць як працэнты па дэпазіце, так і пенсійныя выплаты. Так як банкам такі расклад выгодны, яны гатовыя даплочваць. Памер бонуса да дэпазітнай стаўцы можа дасягаць 1-2% ад базавай.

персанальныя прапановы

Калі вы з'яўляецеся VIP-кліентам, то цалкам можаце разлічваць на індывідуальныя ўмовы па ўкладах. Калі вам патрэбен адказ на пытанне пра тое, якія дэпазіты ў банках Украіны самыя выгадныя, то і шукаць яго варта менавіта ў такіх прапановах.

Тэрміновасць падобных дэпазітаў нашмат карацей, звычайна да 31 каляндарнага дня, але і стаўка прыемна радуе. Яна можа перавышаць базавую на некалькі пунктаў.

Ва Украіне асноўная частка банкаў гатовая рабіць падобныя прапановы сваім кліентам пры размяшчэнні сумы ў грыўні ў эквіваленце 20 тыс. Дал. ЗША і вышэй.

Сітуацыя на сённяшні дзень

На сённяшні дзень можна скласці наступны рэйтынг дэпазітаў банкаў Украіны, грунтуючыся на бягучыя прапановы фінансавых устаноў па ўкладах:

1. "Паштовы" (Фидобанк) - 29%.

2. "Штомесячны" (Банк "Траст") - 26%.

3. "Тэрміновы Плюс" (Прыватбанк) - 24%.

4. "Класічны тэрміновы" (Укрсоцбанк) - 20,75%.

5. "Навагодні" (Укрэксімбанк) - 20,16%.

Можна ўбачыць, што невялікія фінансавыя ўстановы прапануюць значна вялікія працэнты па ўкладах. З аднаго боку банкі, ва Украіне, дэпазіты якіх паказаныя вышэй, прыцягваюць такім чынам шмат кліентаў.

З іншага боку, гэта можа казаць і пра моцны дэфіцыце грашовай масы для пакрыцця крэдыторскай запазычанасці. У такім выпадку банк можа працаваць альбо на мяжы рэнтабельнасці, альбо сабе ў страту, што з'яўляецца кароткай дарогай да банкруцтва.