Рэгіянальныя банкі развіцця. Міжнародныя рэгіянальныя банкі развіцця

Ад эканамічных крызісаў менш за ўсё пакутуюць раёны з высокай ступенню інтэграцыі і сумеснымі фінансавымі рэсурсамі. На рынку без унутраных межаў, дзе вольна перамяшчаюцца тавары, рэсурсы, капітал, рабочая сіла, маецца спрыяльны інвестыцыйны клімат і больш умоў для станаўлення магутных вытворцаў. У такіх умовах павялічваецца патрэба ў яшчэ адной фінансавай структуры - рэгіянальным банку.

прызначэнне

Рэгіянальныя банкі развіцця ствараюцца пры ўдзеле дзяржавы. Яны маюць выразныя напрамкі работы, дапаўняюць інтэграцыю ўрада ў эканамічную і сацыяльную сферы, падтрымліваюць знешнегандлёвыя адносіны, падаючы крэдыты прадпрыемствам малога і сярэдняга бізнесу. Напрыклад, дапамога, аказаная Еўрапейскім інвестыцыйным банкам у 2010 годзе Венгрыі, Ісландыі, Грэцыі, Латвіі, дапамагла стабілізаваць эканамічнае і фінансавае становішча краін. Рэгіянальныя банкі развіцця ўносяць значны ўклад для ўзаемнага росту краін-членаў, дапамагаюць пераадольваць негатыўныя наступствы фінансавых крызісаў. У такіх умовах павышаецца роля міждзяржаўных фінансавых інстытутаў. Разгледзім дэталёва этапы іх супрацоўніцтва.

Гісторыя развіцця

Адпраўной кропкай можна назваць перыяд аднаўлення эканомікі пасля Другой сусветнай вайны. У 1949 годзе ў Маскве кіраўнікі Венгрыі, Албаніі, Румыніі, Балгарыі, Польшчы, СССР і Чэхаславакіі прынялі рашэнне стварыць Савет эканамічнай узаемадапамогі (СЭУ). Мэта - забяспечыць фінансавае, навукова-тэхнічнае супрацоўніцтва, садзейнічаць у ажыццяўленні сумесных мерапрыемстваў. У наступныя гады да яго далучыліся ГДР, Манголія, Югаславія і Куба. Да сярэдзіны 70-х гадоў СЭВ падтрымліваў адносіны з больш чым трыццаццю міжнароднымі ўстановамі.

дасягненні

Яшчэ на этапе станаўлення адносін арганізацыі атрымалася задаволіць патрэбнасць саюзнікаў у паліве, сыравіну і машынах, сумеснымі намаганнямі ажыццявіць будаўніцтва найбуйнейшага нафтаправода "Дружба", які выкарыстоўваўся для транспарціроўкі сыравіны ў Венгрыю, Польшчу і Чэхаславакію. У другой палове 60-х гадоў былі створаны Интерметалл, Парк грузавых вагонаў. Праз СЭВ каардынаваў клірынгавых гандаль паміж краінамі, праводзілася прывязка гаспадарчых планаў, функцыянаваў механізм кааперацыі.

Венгрыя пастаўляла саюзнікам аўтобусы, ГДР - вопратку, Польшча - касметыку, фармакалогію, Чэхаславакія - электравозы, Куба - цукар, Румынія - мэбля. Названыя тавары абменьваліся на танныя нафту, газ, метал, прадукцыю машына-, прыборабудавання і абароннай прамысловасці. Пасля распаду СССР дадзеная структура таксама перастала існаваць. Але сёння функцыянуюць іншыя аналагічныя інстытуты.

Азіяцкі рэгіянальны банк развіцця

АзБР быў створаны ў 1966 годзе Эканамічнай і сацыяльнай камісіяй Азіі і Ціхага акіяна. Мэты арганізацыі:

• садзейнічанне эканамічнаму росту ў рэгіёне Азіі і Далёкага Усходу;
• паляпшэнне становішча жанчын у грамадстве;
• забеспячэнне працоўнымі рэсурсамі краін-членаў.

Рэгіянальны банк развіцця і рэканструкцыі ў Азіі прадастаўляе:

• пазыкі для рэалізацыі эканамічных і сацыяльных праектаў;
• тэхнічную дапамогу ў падрыхтоўцы праграм;
• пазыкі дзяржаўным і прыватным прадпрыемствам у мэтах развіцця;
• дапамагае ў каардынацыі планаў і мэтаў.

На сёння саюз налічваецца 56 краін-членаў. Структура арганізацыі прадстаўлена трыма ўзроўнямі улады:

• прэзідэнт;
• Рада дырэктараў;
• кіраўнікі.

Фінансавыя рэсурсы ўключае статутнай капітал, рэзервовыя фонды, пазыкі, атрыманыя ад спецыяльных фондаў, створаных для ільготнага крэдытавання. Рэгіянальны банк развіцця актыўна працуе ва ўсіх сферах эканомікі. Але большая ўвага надаецца сельскай гаспадарцы, рынку капіталу, энергетыцы, транспарце і камунікацыях.

Міжамерыканскага банк развіцця

З мэтай аказання дапамогі ў развіцці краінам Лацінскай Амерыкі ў 1959 годзе быў створаны МАБР. Напрамкі дзейнасці арганізацыі:

• садзейнічанне інвестыцыях у Лацінскую Амерыку;
• напрамак ўсіх даступных рэсурсаў на фінансаванне важных эканамічных праектаў;
• заахвочванне капіталаўкладанняў;
• садзейнічанне ў пашырэнні знешнегандлёвай палітыкі удзельнікаў;
• прадастаўленне тэхнічнай дапамогі ў ажыццяўленні планаў.

МАБР налічвае больш за 48 членаў. Структура арганізацыі выглядае такім чынам:

• камітэт кіраўнікоў;
• Рада дырэктараў;
• адміністрацыя;
• прэзідэнты;
• дэпартаменты.

Фінансавыя рэсурсы ўключаюць падпісны, рэзервовы капіталы, траставыя фонды ільготнага крэдытавання. Большая частка актываў на паперы існуе ў выглядзе сродкаў, якія могуць быць запатрабаваныя, або гарантый ўзаемадзеяння на рынку. Аперацыі банка ахопліваюць ўсе сектары эканомікі, але большая ўвага надаецца сельскай гаспадарцы і рыбалоўстве, прамысловасці, сацыяльных паслуг, планаванню, рэформам і інвестыцыях.

Акрамя МАБР ў краінах Лацінскай Амерыкі функцыянуюць таксама Міжамерыканскага інвестыцыйная карпарацыя, Карибанк, Цэнтральнаамерыканскі крэдытная ўстанова эканамічнай інтэграцыі.

айчынны рынак

У ЦБ запэўніваюць, што паміж «здароўем» і памерам банка няма прамой сувязі. Рэгіянальныя банкі развіцця таксама гуляюць важную ролю ў станаўленні эканомікі дзяржавы. Яны больш аператыўныя і лепш ведаюць асаблівасці малога і сярэдняга бізнесу. Дзейнасць апошніх залежыць ад даступнасці крэдытаў на месцах. Па статыстыцы, фірмы, якія працуюць у рэгіёне з развітой фінансавай сістэмай, павялічваюць абароты на 67% хутчэй, чым прадпрыемстваў па краіне ў цэлым.

У Расіі такія інстытуты не карыстаюцца вялікай папулярнасцю ў кліентаў. Прадпрымальнікі на Урале, у Сібіры і на Далёкім Усходзе наогул не могуць атрымаць пазыковых капітал. Ім даводзіцца звяртацца ў буйныя крэдытныя арганізацыі. Рэгіянальныя банкі развіцця павінны быць партнёрамі для такіх прадпрымальнікаў. Буйным крэдытных установам такія кліенты не вельмі цікавыя. У дзяржустанове працэс прыняцця рашэння аб выдачы пазыковых сродкаў можа зацягнуцца на некалькі месяцаў. Лепш звярнуцца ў рэгіянальны банк развіцця рэгіёнаў. Кіраўніцтва ўстановы лепш знаёма са спецыфікай бізнесу. Верагоднасць прыняцця станоўчага рашэння вышэй.

Філіял - ня банк

У буйных крэдытных арганізацый, вядома, ёсць аддзяленні ў далёкіх рэгіёнах краіны. Але яны звычайна пазбаўлены самастойнасці і выконваюць толькі тэхнічную работу па зборы дакументаў. А рашэнне прымаецца кіраўніцтвам у Маскве, якое можа быць не ў курсе спецыфікі рэгіёну і бізнесу. Буйныя банкі аддаюць перавагу пазбягаць цяжкіх кліентаў. А практычна ўсе малыя прадпрымальнікі патрабуюць індывідуальнага падыходу. Рэгіянальныя пункту гатовыя ўнікаць у асаблівасці бізнесу і могуць стаць альтэрнатывай у сферы банкаўскага абслугоўвання для малых і сярэдніх прадпрыемстваў.

скарачэнне

На 01 чэрвеня 2014 года ў Расіі функцыянавала 888 банкаў. Гэта значна менш, чым у Германіі (1,8 тыс.) І ЗША (больш за 5,8 тыс.). Узровень забяспечанасці крэдытнымі паслугамі ў Расіі - 0,6. Гэта значыць на чалавека прыходзіцца менш адной крэдытнай кропкі ў краіне. У ЗША гэты паказчык роўны 2, а ў краінах ЕС - 1,8. Яшчэ адна праблема ці, дакладней сказаць, асаблівасць часу - усе буйныя арганізацыі з'яўляюцца дзяржаўнымі структурамі. Ашчадбанк, ВТБ (24), Газпром і Россельхоз абслугоўваюць больш 53,8% насельніцтва. За апошнія 5 гадоў рэзка павялічылася колькасць крэдытных кропак у Маскве: з 15,4% да 22%. У выніку прадпрыемствы, якія абслугоўваюцца ў сталічных арганізацыях, знаходзяцца ў больш зручным становішчы ў параўнанні з арганізацыямі ў Сібіры або на Далёкім Усходзе.

фінансаванне

Развіццё рэгіянальнай сеткі банка спрыяе эканамічнаму росту вобласці. Гэта пацвярджае сітуацыя ў Расіі. У Сібіры налічваецца 258 банкаў разам з філіяламі, а на Усходзе і таго менш - 118. І гэта пры тым, што за апошнія 10 гадоў яшчэ столькі ж спынілі сваё існаванне. Ні адзін іншы акруга не можа пахваліцца такімі паказчыкамі. Існуючыя рэгіянальныя банкі развіцця ставяцца да катэгорыі малых. Яны не могуць забяспечыць арганізацыі патрэбнымі рэсурсамі. У выніку ўзровень ВУП у гэтых рэгіёнах у два разы менш, чым у Маскве. Ды і фізічным асобам могуць даць толькі невялікі асартымент паслуг. Пра гэта сведчаць водгукі.

Рэгіянальны банк развіцця ацэньваецца таксама па суадносінах капіталу з максімальным аб'ёмам крэдыту. Так, у Расіі налічваецца 140 арганізацый, якія могуць выдаць кліенту крэдыт на суму 1 млрд руб. З іх 37 штук знаходзяцца ў Маскве, 6 - у Сібіры (Цюмень, Новасібірск) і 3 - на Далёкім Усходзе. У выніку прадпрымальнікі далёкіх акругаў вымушаныя звяртацца па крэдыты ў буйныя сталічныя структуры або ААТ «Рэгіянальны банк развіцця".

Выхад з сітуацыі

Рэгіянальныя крэдытныя ўстановы павінны развівацца. У гэтым можа моцна паспрыяць Цэнтрабанк, капіталізаваць малыя арганізацыі. Можна таксама стварыць формы нагляду, якія будуць ацэньваць сітуацыю па алгарытме, выдатнаму ад таго, які выкарыстоўваецца для буйных структур. Зараз спецыяльных мер падтрымкі малых банкаў няма ні на федэральным узроўні, ні ў ЦБ. Але калі мясцовыя ўлады надаюць гэтаму пытанню ўвагу, то колькасць пазбаўленых ліцэнзій банкаў у рэгіёне значна менш. Але нават калі такія і маюцца, то яны не суправаджаюцца гучнымі скандаламі, абмеркаваннем праблем у СМІ і наступнай панікай. Падобная сітуацыя адбылася ў 2013 годзе, калі ліцэнзіі пазбавіўся Рэгіянальны банк развіцця. Ўклады кліентам дагэтуль вернутыя не ўсё. Усяго за мінулыя два гады Цэнтрабанк адклікаў ліцэнзіі ў 62 крэдытных арганізацый. Падобная статыстыка насцярожвае. Калі сітуацыя не зменіцца, то гадоў праз 5 банкаўскі сектар будзе знаходзіцца пад кіраваннем буйных дзяржаўных фінансавых устаноў.

выснову

Эканамічнае і сацыяльнае развіццё рэгіёну шмат у чым залежыць ад магчымасці прадпрымальніка прыцягнуць сродкі ў мясцовым банку. У Расіі ўсяго налічвацца 888 крэдытных устаноў. І раскіданыя яны па тэрыторыі краіны нераўнамерна. У выніку прадпрымальнікі ў Сібіры і на Далёкім Усходзе не могуць карыстацца ўсімі магчымымі відамі паслуг крэдытных устаноў. Па дапамогу ім даводзіцца звяртацца ў буйны сталічны ці рэгіянальны банк развіцця. Рэйтынг, праведзены ў 2014 годзе, паказаў, што самыя буйныя з спецыялізаваных устаноў па аб'ёму ўласнага капіталу (Расія, МДМ, АК Барс) сканцэнтраваны ў Санкт-Пецярбургу, Новасібірску і Казані.