ФінансыБанкі

Льготны перыяд крэдытнай карты

Любы які паважае сябе банк сёння выдае сваім кліентам крэдытныя карты. Іх галоўная фішка - беспрацэнтны ці льготны перыяд карыстання грашыма ўстановы, ці grace-period.

У чым, уласна, перавага?

Льготны перыяд - гэта часовай прамежак, на працягу якога узятыя ў пазыку ў банка грошы можна вярнуць без працэнтаў. Галоўная ўмова - зрабіць гэта ў поўным аб'ёме і да заканчэння абумоўленага тэрміну.

Здавалася б, абсалютна нявыгадна для банка паслуга - льготны перыяд крэдытавання. На самай справе сёння дастаткова шмат неабавязковых людзей. Яны выплачваюць працэнты і штрафы, забяспечваючы банкам прыбытак.

Адказны пазычальнік, мудра узважыўшы ўсе «за» і «супраць», будзе з лёгкасцю карыстацца грашыма банка, а свае сродкі прымусіць працаваць на сябе (аформіўшы, напрыклад, уклад пад добры працэнт).

асаблівасці разліку

Большая частка спажыўцоў банкаўскіх паслуг не заўсёды дасьледуе пытанне і разумее сістэму Грэйс-перыяду. На самай справе гэта нескладана. Сёння банкі дзеляць ільготны перыяд на дзве часткі. Першая складае каля 30 дзён і дазваляе здзяйсняць транзакцыі ў крэдыт. Другая, каля 20-25 дзён, прызначана для пагашэння пазыкі. У выніку атрымліваецца, што Грэйс-перыяд можа доўжыцца да 55 сутак (гэта залежыць ад дня пакупкі).

Варыянтаў крэдытавання, прапанаваных банкамі, усяго два: перыяд льготы пачынаецца альбо з моманту рэгістрацыі куплі, альбо з даты, заведама усталяванай банкам.

Калі льгота пачынаецца з зафіксаванай банкам даты

Пры наяўнасці карты з ільготным перыядам падобнага тыпу звычайна пачынаюць адлік тэрміну з першага чысла месяца або з моманту актывацыі карты, і доўжыцца ён у сярэднім 30 дзён. Прычым усе транзакцыі сумуюцца, і да канца абвешчанага перыяду яны павінны паступіць на рахунак банка.

Такая палёгка лічыцца нясталай, так як, напрыклад, купля, дасканалая бліжэй да канца месяца, мае меншы тэрмін беспрацэнтнай пазыкі. Але затое лік плацяжу з месяца ў месяц адно і тое ж. Для спажыўцоў, якія здзяйсняюць куплі часта, гэты варыянт разліку найбольш зручны. Дастаткова памятаць пачатак і канец Грэйс-перыяду і дату ўнясення штомесячнага плацяжу. Звычайна банкі, згодна з умовамі па ільготным перыяду, высылаюць штомесячную электронную выпіску кліенту або SMS-паведамленне, у якім звяртаюць увагу суму запазычанасці і тэрмін ўнясення яе ў банк.

Калі льгота пачынаецца з моманту здзяйснення транзакцыі

У гэтым выпадку, здавалася б, усё прасцей. Перыяд беспрацэнтнай пагашэння грашовых сродкаў банка пачынаецца з дня пакупкі і доўжыцца ў сярэднім 30 дзён (залежыць ад канкрэтнай установы). Але калі ўладальнік карты з ільготным перыядам здзяйсняе мноства дробных пакупак, ёсць верагоднасць проста заблытацца і ў сумах вяртання, і ў датах.

верагодныя праблемы

Яны могуць узнікнуць, калі кліент хоць раз забыўся пагасіць доўг або ўнесці неабходны штомесячны ўнёсак. Адсоткі ў гэтым выпадку банк налічыць і на астатні тэрмін крэдытавання, і на льготны. Для пагашэння запазычанасці можна скарыстацца адным з трох спосабаў:

  1. Ўнесці абумоўленую банкам суму ў любым яго фiлiяле.
  2. Пакласці ў любым банкамаце наяўныя грошы на рахунак банка-крэдытора.
  3. Аформіць безнаяўны пераклад у любым зручным тэрмінале.

Тут трэба ўлічыць адзін нюанс. Толькі грошы, унесеныя ў банку-эмітэнта (першы варыянт), паступяць на рахунак у той жа дзень. Плацяжы з іншых банкаў могуць ісці да трох працоўных дзён.

Сустракаецца яшчэ такое ўмова ўстановы, які выдаў крэдытную карту, як абавязковы плацёж. Гэтая штомесячная выплата прадугледжваецца ў дамове, і звычайна не перавышае 10% ад сумы крэдыту. Ігнараванне гэтых плацяжоў, нават калі пазычальнік выплачвае працэнты, пагражае штрафнымі санкцыямі і ўнясеннем у чорны спіс.

Лепшыя крэдытныя карты банкаў з ільготным перыядам

Асноўная маса крэдытных карт працуе па такой сістэме: у першыя трыццаць дзён здзяйсняюцца пакупкі на пазыковыя сродкі, вярнуць якія трэба ў наступныя дваццаць дзён. Але ёсць крэдытныя арганізацыі, якія прадастаўляюць льготны перыяд тэрмінам да двухсот сутак. Галоўная ўмова, якое павінен выконваць кліент, - штомесячны плацёж. Ён складае не больш за 5% ад усёй сумы запазычанасці.

Бясплатныя крэдыты ад 60 да 200 дзён

Максімум прапануе па карце MasterCard або Visa банк "Авангард". Атрымаць яе можа кліент, ня браў крэдыт або ўпершыню звярнуўся. Штомесячны ўнёсак па такой карце - 10%.

Калі па заканчэнні сёмага месяца з дня выдачы карты кліентам не будзе выплачаны чарговы ўзнос, банк налічае працэнты на ўсе 200 дзён Грэйс-перыяду. Пры гэтым стаўка будзе павышацца з месяца ў месяц.

Крэдытны ліміт вар'іруецца ад 10 да 150 тысяч рублёў і з'яўляецца аднаўляльных.

Не менш выгадная карта з ільготным перыядам (банк "Промсвязьбанк") на 145 дзён. Выдаюць яе толькі ўпершыню якія звярнуліся і ня карыстаўся крэдыткамі да гэтага моманту. Беспрацэнтны перыяд пачынаецца з месяца выпуску карты. Таму магчымасцяў будзе больш, калі атрымаць яе ў самым пачатку месяца. Крэдытны ліміт у "Промсвязьбанке" складае 600 тысяч рублёў. Для несоблюдающих ўмовы банка працэнтная стаўка роўная 34,9%.

Цікавая ўжо заваявала папулярнасць карта «блізняты» ад «Альфа-банка». Бязвыплатна карыстацца грашыма гэтай установы можна сто дзён. Дзіўная карта тым, што мае дзве рабочыя боку. Адна - крэдытная, другая - Дэбетавая. Натуральна, што і рэквізіты розныя, уключаючы пін-код. Крэдытны ліміт па «Блізнятам» - да 300 тысяч рублёў, а працэнты, калі прыйдзецца выплачваць, - 18,99%.

Цікаўныя крэдытныя ўмовы прадастаўляюць банкі (з адтэрміноўкай па карце 60 дзён) "Уралсіба" і "Расбанк". Апошні, акрамя Грэйс-перыяду, дае магчымасць без прывязкі да якога-небудзь авіяперавозчыка браніраваць турпаслугі. Крэдытны ліміт вар'іруецца ад 300 тысяч рублёў да мільёна, працэнтная стаўка - 24,9%.

"Уралсіба", акрамя бясплатнага першага года абслугоўвання, прапануе на АЗС "Лукойл" зніжкі.

Льготны перыяд крэдытнай карты "Яр-банка" доўжыцца стандартныя 55 дзён. Пры параўнальна невялікіх працэнтах (17,5%) можна атрымаць да мільёна рублёў.

Адна з любімых крэдытак гульняманаў і прыхільнікаў навінак электронікі - Kanobu банка «Тинькофф. Крэдытныя Сістэмы ». На ёй аднаўляльная сума - 700 тысяч рублёў. Але не гэта галоўнае. Адплачваючыся картай на сайце Kanobu, карыстальнік мае зніжку 10%, як, дарэчы, і ў крамах-партнёрах, якія займаюцца продажам электронікі. Працэнты за гранню ільготнага перыяду - 23,9. Ёсць і грошы зняць з гэтай крэдыткі параўнальна нядорага.

Наяўныя па крэдыткі? Калі ласка!

Як вядома, крэдытныя карты не прызначаныя для атрымання наяўных. Але ў барацьбе за кліента банкі сталі ісці на розныя саступкі па выдачы грошай з такіх карт. Усе нюансы прапісваюцца ў дамове. З імі трэба ўважліва знаёміцца. Вось некаторыя з іх:

  • Памер камісіі можа быць вышэй у «чужым» банкамаце.
  • Камісія за зняцце уласных сродкаў - таксама з'ява нярэдкая.
  • Калі да крэдытнай карце падключана платная опцыя зняцця грошай, то камісіі, хутчэй за ўсё, няма, але і Грэйс-перыяду - таксама.
  • Ліміты на зняцце могуць быць абмежаваныя па сутках або месяцам. Ды і абнаявіць можна дзесьці ўвесь ліміт, а дзесьці - невялікую частку.

Лепшыя прапановы па зняцці наяўнасці з дэбетавай карты

Сёння ўсё больш спажыўцоў банкаўскіх паслуг заказваюць крэдытныя карты для атрымання наяўных. Вось для такіх кліентаў у дэбетавых карт сталі з'яўляцца унікальныя ўмовы. Разгледзім іх ніжэй.

топ банкаў

Адзін з лідэраў у гэтым кірунку - "Альфа-банк". Там карта афармляецца за два дні па двух дакументах. Абсталявана ўсімі сучаснымі тэхналогіямі, якія даюць гарантыю бяспекі і палягчаюць выкарыстанне.

У гэтай установы адзін з лепшых інтэрнэт-банкінг ( "Альфа-клік"), бясплатныя СМС-абвесткі, добры кэшбэк за пакупкі, якія можна здзяйсняць бескантактава, значны льготны перыяд (наяўныя, дарэчы, здымаюцца без камісіі). У банках-партнёрах (яны паказваюцца ў дамове) таксама бясплатны выснову грошай. У іншых банках камісія складзе 1%, але не менш за 150 рублёў. Крэдытны ліміт - 750 тысяч у месяц.

Не адстае і "Райффайзен банк" з "Наяўнай картай". Афармляецца яна па адным з дакументам. Працэнтная стаўка складае 34%. Калі пры заключэнні дагавора падаць даведку аб даходах, стаўка зніжаецца да 29%. Зняцце грошай з карты бясплатнае не толькі ў "Райффайзен банку" і "Росбанке". Адно "але" - пасля атрымання наяўных Грэйс-перыяд сканчаецца, і налічваюцца працэнты на ўсё.

Дэбетавая карта "Зарплатная" ад банка "Саюз" выпускаецца бясплатна, і камісія за гадавое абслугоўванне не спаганяецца. Крэдытны ліміт - у межах ад 5000 да 300 000 рублёў. Важна ўлічваць, што льготны перыяд банк "Саюз" не падае. На ўласныя сродкі налічваюцца працэнты. Афармляецца па пашпарце, але толькі калі кліент ўдзельнічае ў заробкавых праектах банка і яго даходы за папярэднія тры месяцы былі больш за 10 000 рублёў (чыстымі). Штомесячны ўзнос складае 10% асноўнага доўгу з працэнтамі, і залічвацца павінен не пазней пятага чысла.

Наяўныя здымаюцца без камісіі, але ў дзень - не больш за 180 000 рублёў, а ў месяц не больш за 450 000.

"Проста крэдытная карта" ад "СитиБанка" - унікальны банкаўскі прадукт. Наяўныя можна здымаць у любым пункце свету бясплатна. За гадавое абслугоўванне камісія таксама не бярэцца. Працэнты знаходзяцца ў сярэдняй катэгорыі - ад 13,9 да 32,9%. Льготны перыяд - 50 дзён - на зняцце наяўных не распаўсюджваецца. Кліентам на нататку: перааформіць карту ў офісе каштуе 750 рублёў, а праз інтэрнэт - бясплатна!

Зарплатная праграма "РосЕвроБанка" дазваляе па любой крэдыткі здымаць грошы бясплатна. Выдаюць яе толькі ўдзельніку гэтай праграмы. Гадавы кошт карты залежыць ад яе спецыфікацыі. А вось працэнтная стаўка і крэдытны ліміт разглядаюцца банкам індывідуальна па кожнаму кліенту.

Што прапануе "Ашчадбанк"

Грэйс-перыяд у гэтай крэдытнай арганізацыі - да 50 дзён. Аднак каб не патрапіць пад працэнты, неабходна ўважліва вывучыць гэтую прапанову.

Галоўнае, што трэба ўлічыць: льготны перыяд пачынаецца з даты падачы заявы на выпуск карты, а не з моманту пакупкі, як у большасці банкаў. Гэтая дата будзе паказаная на канверце з пін-кодам. З яе пачынаецца бясплатная пятидесятидневка карыстання сродкамі банка, дваццаць з якіх лічацца плацежным перыядам. У гэты тэрмін трэба ўнесці плацяжы за справаздачны месяц. Такім чынам, ільготныя 50 дзён гэта:

  • справаздачны перыяд даўжынёй 30 дзён, у канцы якога фармуецца плацежны дакумент (у ім названы ўсе пакупкі і агульная сума),
  • плацежны перыяд, які доўжыцца 20 дзён.

Схема карыстання крэдытнай картай "Ашчадбанка" прыкладна наступная:

  1. Заяўка на выпуск карты і яе актывацыя.
  2. Карыстанне грашыма банка на працягу 30 дзён, не выходзячы за рамкі ліміту.
  3. Атрыманне справаздачнага дакумента за дасканалыя пакупкі.
  4. Вывучэнне даты ўнясення плацяжу і яго сумы.
  5. Пагашэнне чарговы запазычанасці.

Існуе меркаванне, што калі зняць наяўнасць з крэдыткі і вярнуць у тэрмін, працэнты вяртаць не прыйдзецца. Гэта міф. "Сбербанк" льготны перыяд падае толькі для безнаяўнага разліку. Як толькі грошы будуць абнаявіць (за гэта возьмуць пэўную камісію), працэнты налічыць на ўвесь доўг. А гэта 24%.

У выпадку немагчымасці пагашэння ўсёй неабходнай сумы на пазыковыя сродкі налічваюцца працэнты па ніжэйшай стаўцы, і кліенту трэба толькі ўносіць мінімальныя плацяжы. У "Ашчадбанку" яны складаюць 5%. Калі гэтых узносаў на рахунку не апынецца, паводле дамовы, адбудзецца налічэнне штрафаў, а працэнтная стаўка ўзляціць да 38%.

Post scriptum

Грашовыя сродкі з крэдыткі "Ашчадбанка" на іншую можна любым зручным спосабам перавесці праз інтэрнэт-банкінг, тэрмінал, мабільны банк. Тут галоўнае - ведаць, што перакладзеная сума прыраўнялі да зняцця наяўных з усімі вынікаючымі наступствамі.

Мінімізаваць працэнты пры атрымання наяўных сродкаў можна, калі здзейсніць праз тэрмінал ці інтэрнэт пераклад на адзін з электронных кашалькоў, а ўжо з іх вывесці на дэбетавых карт. У гэтым выпадку камісія будзе 1,75%.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.unansea.com. Theme powered by WordPress.