Ўклад - гэта ... Уклады ў банках. Працэнты па ўкладах

Банкаўскі ўклад - гэта адзін з інвестыцыйных інструментаў, які лічыцца найбольш даступным і бяспечным нават для людзей, якія не ведаюць усіх тонкасцяў кіравання фінансамі і банкаўскай справы. З дапамогай яго можна не толькі захаваць свае грошы пры сталай інфляцыі, але і павялічыць іх.

Зарабіць ўклады ў банках дазваляюць фактычна трохі, але з пункту гледжання вяртання грошай яны з'яўляюцца найбольш надзейнымі. Акрамя таго, надзейнасць іх даказваецца наяўнасцю спецыяльных дзяржаўных праграм, якія абавязваюць страхаваць ўклад на выпадак прагаранне банкаў. Гэта і робіць яго досыць бяспечным спосабам ўкладання свабодных сродкаў.

віды дэпазітаў

Па спосабе кіравання грашовымі сродкамі дэпазіты бываюць трох відаў:

• класічны, які цалкам абмяжоўвае ўкладчыка, г.зн. ні папаўняць, ні здымаць грошы з дэпазітнага рахунку ён не можа;
• ўклад, які дазваляе ўкладчыку папаўняць яго;
• дэпазіт, які дае магчымасць і ажыццяўляць дадатковыя ўзносы, і часткова здымаць грошы.

Ўклады ў банках могуць называцца па-рознаму, але ўсе яны падпадзяляюцца на тры выгляду:

• тэрміновыя;
• ашчадныя;
• Да патрабаваньня.

тэрміновы дэпазіт

Тэрміновы ўклад, як ужо зразумела па назве, афармляецца на пэўны тэрмін. Пры гэтым трэба ўлічваць, што мінімальны перыяд, на які ён можа адчыняцца, складае трыццаць дзён, максімальны - некалькі гадоў.

Тэрміновыя ўклады фізічных асоб маюць уласныя падвіды:

• дэпазіты, у рамках якіх выплаты па працэнтах адбываюцца штомесяц;
• з выплатамі ў канцы тэрміну дзеяння дагавора.

Як правіла, зарабіць на апошнім падвідаў тэрміновага дэпазіту мага больш, чым на першым.

ашчадны дэпазіт

Ашчадны ўклад - гэта дэпазіт, у рамках якога можна дадаткова ўносіць сродкі на рахунак. Тэрмін дзеяння дагавора звычайна складае больш за паўгода. Працэнты налічваюцца на рэшту сумы на дэпазітным рахунку штодня, атрымаць даход у выглядзе працэнтаў укладчык можа ў канцы мінімальнага тэрміну, названага ў дагаворы.

Да патрабаваньня

Ўклад да запатрабавання дае магчымасць яго ўладальніку свабодна кіраваць грашовымі сродкамі на рахунку. Працэнты па ўкладах да запатрабавання звычайна невялікія - рэдка перавышаюць 1% гадавых. Некаторыя ўклады такога выгляду могуць быць аўтаматычна пралангіраваныя банкам, але ўжо на менш выгадных умовах.

У якой валюце аформіць дэпазіт?

Любы расійскі банк ўклады фізічных асоб адкрывае як у рублях, так і ў замежнай валюце. Акрамя таго, існуюць і мультывалютны іх віды.

Мультывалютны ўклад - гэта размяшчэнне сродкаў у розных грашовых адзінках на адным дэпазітным рахунку пад розныя працэнты. Банкаўскія спецыялісты рэкамендуюць адкрываць менавіта гэты від, бо пры ўзнікненні форс-мажорнай сітуацыі укладчык мае магчымасць выйграць хаця б па адной з валют.

Яшчэ адзін момант, які трэба ўлічваць пры адкрыцці ўкладу, - гэта тое, што па валютных дэпазітах працэнтная стаўка ніжэй у параўнанні з рублёвых лікам.

Як падабраць самы прыбытковы дэпазіт?

На што неабходна звярнуць увагу, афармляючы ўклад? Гэта, вядома ж, ўзровень працэнтнай стаўкі. Яна і вызначае памер даходу, які укладчык атрымае за тое, што перадаў банку свае грошы ў карыстанне.

Велічыня працэнтнай стаўкі залежыць ад наступных паказчыкаў, уласцівых ўкладу:

• сумы;
• тэрміну размяшчэння;
• выгляду.

Варта падкрэсліць, што высокія працэнты па ўкладах яшчэ не гавораць пра надзейнасць банка.

Як правіла, падпісаны паміж банкам і укладчыкам дамова не дазваляе першаму ў аднабаковым парадку змяняць памер працэнтнай стаўкі, акрамя некаторых выпадкаў (гэта тычыцца дэпазітаў з капіталізацыяй адсоткаў і пралангацыяй).

Налічэнне працэнтаў па дэпазітах

Налічэнне працэнтаў па ўкладах можа адбывацца наступным чынам:

1. Па заканчэнні тэрміну дэпазіту яны налічваюцца на пачатковую суму.
2. Выплата адбываецца рэгулярна, напрыклад, штомесяц або штоквартальна.
3. З капіталізацыяй адсоткаў па дэпазіце. Такі спосаб мяркуе прыбытак да суме ўкладу даходу ў выглядзе працэнтаў за пэўны перыяд, і ўжо ў наступным перыядзе яны будуць налічвацца на вялікую суму. Ўзнагароджанне выплачваецца штомесяц, штоквартальна, штогод або ў канцы тэрміну дзеяння дагавора. Па ўкладах з капіталізацыяй, як правіла, працэнтная стаўка ніжэй, але даход ён можа прынесці большы.

пралангацыя

Пралангацыя дэпазіту - гэта падаўжэнне банкам дагавора на адкрыццё ўкладу пасля завяршэння тэрміну яго дзеяння і афармленне новага ўкладу на новы тэрмін без згоды ўкладчыка. Калі дэпазітных дамовай не прадугледжана пралангацыя, то ўся сума (асноўная і ўзнагароджанне) будзе пералічаная на рахунак кліента, а працэнты больш налічвацца не будуць. Для аднаўлення налічэння трэба звярнуцца ў банк за адкрыццём новага дэпазітнага рахунку.

Трэба звярнуць увагу на тое, што не ўсе віды ўкладаў прадугледжваюць пралангацыю. Каб скарыстацца гэтай паслугай, пункт пра яе трэба ўключыць у дэпазітны дагавор.

У асноўным пры афармленні дэпазіту ад кліента спатрэбіцца ўяўленне пашпарта грамадзяніна Расійскай Федэрацыі. Калі чалавек хоча адкрыць дэпазітны рахунак на блізкага сваяка, то банк запатрабуе прад'явіць яго дакументы або іх копіі, завераныя натарыусам.

Агенцтва па страхаванні ўкладаў

АСВ было створана з мэтай развіцця ў Расіі сістэмы страхавання ўкладаў. Яно гарантуе укладчыкам вяртанне сродкаў, якія знаходзяцца на іх дэпазітных рахунках, у выпадку банкруцтва банка.

За гады сваёй дзейнасці гэтая сістэма не раз прадэманстравала сваю выдатную працу, і тым самым падвысіла прывабнасць дэпазітаў для грамадзян РФ.

выснову

Калі вы штомесяц можаце вылучыць некаторую, хоць і невялікую суму свабодных грашовых сродкаў і хочаце назапасіць іх для нейкіх мэтаў, то ўклад у банку ў гэтай сітуацыі будзе добрым варыянтам.

Зразумела, што такі спосаб укладанняў сродкаў не прынясе ў будучыні раскошную жыццё на працэнты, але вырашыць нейкія пытанні ён, несумненна, дапаможа. Акрамя таго, размяшчаючы грошы ў банку, вы можаце не думаць пра іх бяспекі, а атрыманае ўзнагароджанне дазволіць пакрыць пастаянна расце інфляцыю.