Што трэба для афармлення іпатэкі: пералік дакументаў, страхоўка, тэрміны афармлення

Мець уласную кватэру - мара, бадай, кожнай маладой сям'і. Аднак не ўсе могуць дазволіць сабе такую раскошу: кошт нерухомасці ў сапраўдны момант б'е ўсе рэкорды. Але не варта хвалявацца! Дзякуючы не гэтак даўно які з'явіўся ўвазе крэдытавання - іпатэцы - гэта жаданне моладзі стала рэальным!

сутнасць іпатэкі

Іпатэка - гэта не што іншае, як крэдыт на набыццё аб'екта нерухомасці (кватэры ці дома). У адрозненне ад іншых відаў пазык дадзенае прапанова з'яўляецца доўгатэрміновым, выдаецца прыкладна на 10-15 гадоў. І гэта цалкам вытлумачальна: пацягнуць велізарныя плацяжы ў выпадку прадастаўленне іпатэкі на кароткі час зможа не кожны. А калі падзяліць гэтую суму на доўгія 120 і больш месяцаў, атрымліваецца цалкам рэальнае значэнне.

Другая асаблівасць іпатэкі - абавязковы заклад набытага аб'екта нерухомасці ў якасці забеспячэння крэдыту. Гэта трэба банку для атрымання ўпэўненасці ў заўтрашнім дні. Бо калі нават кліент не выплаціць усе даўгі ў тэрмін, крэдытор застанецца толькі ў плюсе: кватэра / дом пяройдзе ў яго ўласнасць.

Трэцяя адметная рыса разгляданага выгляду крэдытавання (гэта тое, што трэба для афармлення іпатэкі ў абавязковым парадку) - наяўнасць першапачатковага ўнёску. Калі пры атрыманні спажывецкага пазыкі ніхто не спытае аб наяўнасці ўласных сродкаў, то тут без іх проста не абысціся. Звычайна мінімальнае значэнне першага ўнёску складае 10-20% ад кошту аб'екта нерухомасці.

Этапы афармлення іпатэкі

Пры жаданні атрымаць пазыку на куплю кватэры / дома якіх варта паклапаціцца наступныя асноўныя крокі:

• Знайсці жаданы аб'ект нерухомасці. Варта адзначыць, што больш пераважнымі для банка з'яўляюцца новабудоўлі. Так, часцяком пры куплі кватэры ў толькі пабудаваным доме крэдытор выдае крэдыт па больш прывабным працэнтных стаўках.
• Падрыхтаваць патрабаваны пакет дакументаў.
• Падаць заяўку ў банк на афармленне іпатэкі. Лепш за ўсё звярнуцца адразу да некалькіх арганізацыям. Магчыма, адна з іх ўхваліць крэдыт.
• Пры станоўчым адказе на пададзеную заяўку звярнуцца ў аддзяленне фінансавай арганізацыі для складання крэдытнага дагавора.
• Пры неабходнасці аформіць страхаванне нерухомасці, жыцця і здароўя пазычальніка.

Як бачна, атрымаць крэдыт на нерухомасць не так ужо і проста, гэты працэс зойме процьму часу. Але нішто ў далейшым не параўнаецца з вынікам такой справы - пражываннем у сваёй кватэры. Тым больш што, ведаючы асноўныя этапы афармлення іпатэкі, усё можна пракруціць нашмат хутчэй.

Іпатэка: умовы атрымання

Цяпер большасць фінансавых арганізацый прапануюць свае паслугі ў выдачы крэдыту на набыццё аб'екта нерухомасці. Усе іх прадукты маюць свае адметныя боку, ўласныя крытэры і патрабаванні. Але можна вылучыць некалькі асноўных, практычна аднолькавых ў шматлікіх кампаніях умоў. Яны такія:

• Валюта іпатэкі. У нашай краіне асноўную частку крэдытаў выдаюць у расійскіх рублях, але ёсць выпадкі прадастаўлення пазыкі на жыллё ў далярах і еўра.
• Велічыня працэнтных ставак у дадзеным відзе крэдытавання часцей за ўсё прымае значэння ад 10 да 16% гадавых. Дакладныя звесткі з гэтай нагоды не можа даць ні адзін банк, так як яна залежыць ад шматлікіх фактараў (даходаў пазычальніка, тэрміну іпатэкі і т. Д.).
• Першапачатковы ўзнос. Па патрабаванням большасці банкаў, у кліента для атрымання іпатэкі павінна быць у наяўнасці як мінімум 10% ад кошту нерухомасці.
• Тэрміны крэдытавання. Гэты пункт выбіраецца зыходзячы з плацежаздольнасці пазычальніка і яго ўласных пажаданняў.
• Вяртанне доўгу ў выглядзе штомесячнай ўнясення плацяжоў на рахунак банка. Значэння ўсіх сум загадзя агаворваюцца ў крэдытнай дамове.
• У якасці забеспячэння крэдыту абавязковае афармленне закладу набываемай нерухомай маёмасці.
• У большасці выпадкаў патрабуецца і афармленне страхоўкі: прадмета крэдытавання, жыцця, здароўя і працаздольнасці пазычальніка.
• Правядзенне ацэначных работ. Гэта робіцца незалежнымі ацэнкавымі агенцтвамі. Патрабуецца для таго, каб банк пераканаўся ў рэальнасці названай кошту кватэры / дома.
• Прадастаўленне даведак аб даходах. Гэта дазволіць крэдытору ня ўсумніцца ў плацежаздольнасці пазычальніка.

Неабходны пакет дакументаў

Кажучы пра неабходнасць таго ці іншага пакета папер, варта адзначыць, што дадзены спіс можа быць скарочаны альбо дапоўнены ў асобна ўзятай кампаніі. Ніжэй прадстаўлены асноўны пералік дакументаў для афармлення іпатэкі, які часцей за ўсё запытваюць банкі:

• Заява-анкета на прадастаўленне пазыкі
• Дакумент, які сведчыць асобу. Часцей за ўсё ў якасці яго выступае пашпарт грамадзяніна Расійскай Федэрацыі.
• Другі дадатковы дакумент для пасведчання асобы: ваенны білет, замежны пашпарт, правы кіроўцы альбо пенсійная кніжка.
• Даведкі аб даходах.

Патрабаванні да пазычальнікаў

Мець добры прыбытак недастаткова для атрымання іпатэкі. Банкі прад'яўляюць некаторыя патрабаванні да сваіх пазычальнікаў. Вядома, у залежнасці ад арганізацыі яны могуць трохі відазмяняцца, але сутнасць іх прыкладна такая:

• Наяўнасць расійскага грамадзянства. Доказам гэтаму служыць пашпарт грамадзяніна РФ.
• Ўзрост на момант падачы заяўкі ад 21 года і да канца тэрміну іпатэкі да 60 гадоў.
• Адсутнасць "чорнай" крэдытнай гісторыі.
• Пастаяннае месца жыхарства ў рэгіёне афармлення пазыкі.
• Занятасць на апошнім месцы працы не менш за паўгода, агульны стаж пры гэтым павінен складаць больш за год.

Прапановы вядучых банкаў

Каб палегчыць патэнцыйнаму пазычальніку мукі выбару, варта прадставіць наступную табліцу, дзе паказаная працэнтная стаўка па іпатэцы ў банках краіны.

Іпатэка ў Ашчадбанку

Не сакрэт, што Ашчадны банк Расіі - адзін з самых надзейных банкаў краіны. Менавіта гэтым і тлумачыцца выбар многіх кліентаў дадзенай установы. Прычым даволі запатрабаваныя тут і паслугі крэдытавання ў сферы нерухомасці. Патэнцыйных пазычальнікам не перашкодзіць даведацца, што трэба для афармлення іпатэкі ў дадзенага крэдытора.

У першую чаргу гэта адпаведнасць патрабаванням банка. У адносінах да кліентаў яны такія:

• Грамадзянства РФ.
• Узрост ад 18 да 75 гадоў.
• Наяўнасць пастаяннага і афіцыйнага месца працы.

Адбываецца ж самае афармленне іпатэкі ў Ашчадбанку на такіх умовах:

• Велічыня працэнтных ставак - ад 11,4% гадавых.
• Наяўнасць уласных сродкаў - ад 20% ад кошту нерухомасці.
• Тэрмін афармлення іпатэкі - да 30 гадоў.

Важна адзначыць, што да правядзення дзяржаўнай рэгістрацыі права ўласнасці значэнне працэнтнай стаўкі павялічваецца на 1 працэнтны пункт. Павелічэнне дадзенай велічыні пагражае і пры адмове ад афармлення страхавання набываемай нерухомасці, жыцця і здароўя пазычальніка.

Іпатэка ў "ВТБ 24"

"ВТБ 24" займае другое месца па фінансавых паказчыках у рэйтынгу банкаў Расійскай Федэрацыі. Таму мае месца быць і апісанне ў рамках дадзенага артыкула таго, што трэба для афармлення іпатэкі ад гэтай кампаніі. Тым больш што іх прадукт адрозніваецца больш прывабнымі ўмовамі і даступнасцю для вялізнай часткі насельніцтва.

Такім чынам, для пачатку будзе правільна распісаць ўмовы іпатэкі ў "ВТБ 24". Яны такія:

• працэнтная стаўка - ад 11,9% гадавых (у сказе з дзяржаўнай падтрымкай);
• наяўнасць уласных сродкаў - ад 20% ад кошту аб'екта нерухомасці;
• даступная сума крэдыту - ад 600 да 8000 тысяч рублёў;
• тэрмін крэдыту - да 30 гадоў.

Далей варта згадаць асноўныя патрабаванні да пазычальнікаў. "ВТБ 24" вылучае такія:

• узрост не менш за 21 год на момант падачы заяўкі на крэдыт і не больш за 70 гадоў на момант пагашэння крэдыту;
• агульны працоўны стаж - не менш за адзін год.

Страхаванне і іпатэка

Пры афармленні іпатэчнага крэдыту заўсёды запытваецца прадастаўленне поліса страхавання на набываны аб'ект нерухомасці. Гэта робіцца з мэтай засцерагчы як пазычальніка, так і банк ад непрадбачаных сітуацый: пажараў, землятрусаў і т. Д. Як вядома, што тэрмін дзеяння такой страхоўкі роўны у большасці выпадкаў аднаго году. Але гэта зусім не значыць, што па заканчэнні гэтага часу аб страхаванні нерухомасці можна забыць! Прадмет крэдытавання павінен быць абаронены ад рызык да поўнага пагашэння кліентам фінансавай установы плацяжоў па пазыцы.

Поліс страхавання нерухомасці - не адзіны патрабаваны дакумент ад СК. Так, вельмі часта крэдытору патрэбна і іншая страхоўка пры афармленні іпатэкі. А менавіта: поліс страхавання жыцця і здароўя, працаздольнасці пазычальніка. Вядома, паводле расійскага заканадаўства, банкі не маюць права прымушаць кліента да афармлення гэтага віду страхоўкі. Фінансавыя арганізацыі, у прынцыпе, так і паступаюць, але пры гэтым робяць агаворку, што пры адмове ад яе працэнтная стаўка паднімецца на 1 працэнтны пункт.

Варта адзначыць, што не заўсёды кліент банка можа купіць патрабаваны поліс у любы страхавой кампаніі. Часцей за ўсё крэдытор вылучае свае патрабаванні да выбару апошняй, а часам падае спіс акрэдытаваных кампаній, сярод якіх можна выбраць найбольш прыдатную.

Цяпер, даведаўшыся, што трэба для афармлення іпатэкі, патэнцыйныя пазычальнікі не павінны сумнявацца ў неабходнасці атрымання такога крэдыту. Што не кажы, а ўласны дом нішто не заменіць!

Як відаць, не так ужо і страшная гэтая самая іпатэка: умовы атрымання і патрабаванні да пазычальнікаў не павінны палохаць патэнцыйнага пазычальніка. Галоўнае, не трэба баяцца цяжкасцяў і ісці да сваёй мэты.