Іпатэка з дзяржпадтрымкай: Сбербанк Расіі. Водгукі аб праграме і ўмовы ўдзелу

Для грамадзян Расіі іпатэка, з аднаго боку, з'яўляецца адзіным шанцам здабыць жыллё, з другога - шматгадовай пазыковую кабалу. Крызіс 2015 года пазбавіў большасці магчымасці выплаціць першы ўнёсак. Для тых, хто не можа вырашыць праблему самастойна, банкаўскі сектар распрацаваў бюджэтную праграму крэдытавання. Дэталёва аб тым, што ўяўляе сабой іпатэка з дзяржпадтрымкай (Сбербанк Расіі), на якіх умовах і каму прадастаўляецца пазыку, чытайце далей.

статыстыка

Іпатэка ў Ашчадбанку з дзяржпадтрымкай, умовы прадастаўлення якой у кожным рэгіёне розныя, карыстаецца вялікай папулярнасцю. За два тыдні пасля запуску праграмы (2015/03/18) толькі на Паўночна-Каўказе было пададзена больш за 150 заявак. Ашчадбанк крэдытуе кліентаў, якія купляюць жыллё ў новабудоўлі. Максімальная сума пазыкі складзе 8 млн рублёў для сталіцы і Санкт-Пецярбурга, для іншых абласцей - 3 млн рублёў. Жыллё набываецца толькі ў юрыдычных асоб у акрэдытаваных аб'ектах нерухомасці. Рызыкі пазычальнікаў зведзены да мінімуму. Ад іх не патрабуецца дадатковых закладаў. Застрахаваць аб'ект можна прама ў аддзяленні ААТ Сбербанк Расіі.

Іпатэка з дзяржпадтрымкай будзе дзейнічаць да канца лютага 2016 года. За гэты час плануецца прадаставіць пазык на агульную суму 225 млрд рублёў. Па стане на 30 лістапада 2015 года, было выдадзена крэдытаў на 180 млрд руб. па 1.5 тыс. заявак. Прыкладна 30% іпатэчных прадуктаў Ашчадбанка прадастаўлена ў рамках новай праграмы.

мэты праграмы

1. Прастымуляваць будаўнічую галіну.
2. Дапамагчы грамадзянам вырашыць жыллёвае пытанне.

Ашчадбанк: іпатэка з дзяржпадтрымкай

Умовы выдачы пазыкі простыя:

• Першапачатковы ўзнос: 20% ад кошту жылля.
• Тэрмін: 1-30 гадоў (уключна).
• Працэнтная стаўка: ад 11,9% у рублях.
• Мінімальная сума пазыкі: 45 000 руб.
• Максімальная сума: ад 3 да 8 млн руб. (У залежнасці ад рэгіёна).

Пазыку ў рублях выдаецца пад заклад набываемай нерухомасці. Жыхары сталіцы і Санкт-Пецярбурга могуць разлічваць на 8 млн руб. Астатнія грамадзяне могуць атрымаць пазыку на агульную суму 3 млн руб. Выбраць аб'ект можна сярод якія будуюцца кватэр, гатовых новабудоўляў ці ў акрэдытаваных прадаўцоў. Тэрмін здачы нерухомасці значэння не мае. Дакументы па выбраным памяшкання варта падаць не пазней за 60 дзён пасля атрымання папярэдняга станоўчага рашэння. Дадаткова крэдытная ўстанова запатрабуе аформіць страхаванне жыцця і здароўя яе кліента. Мінімальная стаўка Ашчаднага банка па іпатэцы з дзяржпадтрымкай складае 11,9%. Яна не змяняецца пасля рэгістрацыі аб'екта. Але на яе ўплывае памер першапачатковага ўнёску, тэрмін ўдзелу ў праграме, сяброўства ў заробкавых праектах, «добрая» крэдытная гісторыя ў мінулым. Камісія за выдачу крэдыту не бярэцца. Сярод дадатковых выдаткаў могуць быць: плата за паслугі страхавання жыцця і здароўя, ацэнка набытага аб'екта, натарыяльнае запэўненне дакументаў.

Патрабаванні да пазычальніку

• Узрост: мінімум 21 год, максімум - 55 гадоў (жанчыны), 60 (мужчыны).
• Пашпарт грамадзяніна РФ.
• Стаж на апошнім месцы працы: 6 месяцаў.
• Агульны працоўны стаж: 12 месяцаў.

Кліенту прыйдзецца прыцягваць созаемщиков (мужа і жонкі, родных і сяброў). Гэта дапаможа палегчыць крэдытнае цяжар. Чым больш «памочнікаў», тым вышэй будзе сумарны даход, па якім вызначаецца максімальная сума пазыкі.

алгарытм дзеянняў

Каб падаць заяўку на ўдзел у праграме «Іпатэка з дзяржпадтрымкай (Сбербанк Расіі)», неабходна:

1. Запоўніць анкету, узор якой ёсць на сайце фінустановы.
2. Сабраць стандартны пакет дакументаў ўсіх удзельнікаў: копію пашпарта, дадзеныя аб працадаўцаў, 2-НДФЛ.
3. Прапанаваць паперы ў любое аддзяленне ААТ Сбербанк Расіі.
4. Дачакацца рашэння банка.

Паралельна неабходна сабраць другі пакет дакументаў, які тычыцца набываемай нерухомай маёмасці. Яна ж часцей за ўсё выкарыстоўваецца ў якасці закладу. Вельмі рэдка банкі згаджаюцца выкарыстоўваць у якасці забеспячэння іншае жыллё. Па такім аб'екту неабходна падаць: рэгістрацыйнае пасведчанне, дагавор куплі-продажу, кадастравы пашпарт, даведку аб адсутнасці запазычанасці па плацяжах за камунальныя паслугі, інфармацыю пра жыхароў.

Удзельнікі

У якіх банках можна аформіць прадукт «Іпатэка з дзяржпадтрымкай»? Ашчадбанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Жаданне ўдзельнічаць у праграме выказалі 30 не толькі буйных, але і дробных банкаў. На долю дзяржаўных фінансавых устаноў, а таксама «Сувязь-банка», «Абсалют-банка», «Адраджэння» прыходзіцца вялікая пазык частка з запланаваных 400 млн руб. Больш за палову гэтай сумы збіраецца пракрэдытаваць Ашчадбанк. Іпатэка з дзяржпадтрымкай ў перыяд папярэдняга крызісу 2008-2009 гадоў дзейнічала толькі праз «ВТБ». Выбар фінансавай установы не ўплывае на ўмовы давання пазыкі. Правілы атрымання грошай наступныя. Пазычальнік плаціць мінімум 11,9% у год ад сумы. Максімальная кампенсацыя, на якую могуць разлічваць банкі ад дзяржавы, складае 5,5%. Мінфін вылучыў з дзяржбюджэту 20 млрд рублёў на фінансаванне праекта. Паколькі да канца 2015 года план выкананы не быў, тэрмін дзеяння праграмы працягнулі.

вынікі

Паколькі праграма «Іпатэка з дзяржпадтрымкай» (Сбербанк Расіі) усё яшчэ дзейнічае, вынікі падводзіць яшчэ рана. Пакуль можна казаць толькі пра дынаміку продажу нерухомасці. Так, практычна ўсе забудоўшчыкі з красавіка 2015 года адзначаюць рэзкі рост колькасці падпісаных дагавораў куплі-продажу. Першыя ўдзельнікі праграмы сталі збіраць дакументы яшчэ ў студзені мінулага года, але афармленне здзелкі адклалі да запуску новага прадукту. Спачатку заключаліся дамовы з мінімальным бюджэтам. Пазыку бралі асобы, якія разлічвалі на датэрміновае пагашэнне (для іх памер стаўкі быў не гэтак прынцыповы), а таксама тыя, хто падпісваў дамовы на невялікі тэрмін (3-5 гадоў), каб не пераплачваць па працэнтах.

З сярэдзіны года сталі з'яўляцца кліенты, якія ўжо даўно прыцэньваліся да жылля ў новабудоўлях. Нягледзячы на паніжаны попыт, з кожным месяцам асартымент нерухомасці скарачаецца. Асабліва добра гэта заўважна па аб'ектах у высокай стадыі гатоўнасці, у якіх жыллё прадаюць ужо некалькі гадоў.

асаблівасці

Большасць здзелак заключаецца праз Ашчадбанк. Іпатэка з дзяржпадтрымкай, вядома, паўплывала на попыт на нерухомасць. Але ўсё яшчэ ёсць кліенты, якія, нягледзячы на моцнае падзенне рубля, гатовыя афармляць крэдыт нават на стандартных умовах. Калі раней кліенты звярталіся ў Сбербанк, паколькі там была самая нізкая стаўка, то зараз, атрымліваючы адмову, яны падаюць дакументы ў іншыя ўстановы, і не толькі на дзяржаўныя праграмы.

Ўмовы праграмы таксама памяняліся. Раней можна было выплачваць крэдыт да 75-гадовага ўзросту. Зараз ўсталявалі новы парог - 60 гадоў для мужчын і 55 - для жанчын. Па дадзеных рыэлтараў, сярэдні ўзрост пазычальніка - 25-35 гадоў, а дагавор заключаецца ў асноўным на 10-15 гадоў.

дадатковая финподдержка

Ці варта браць іпатэку Ашчадбанка з дзяржпадтрымкай? На гэтае пытанне кожны патэнцыйны пазычальнік адказвае сам. Забудоўшчыкам таксама даводзіцца змагацца за кожнага кліента. Для гэтага яны распрацоўваюць свае праграмы лаяльнасці. Некаторыя з іх больш выгадна праграмы Ашчадбанка.

Напрыклад, ФСК «Лідэр» і банк «Адкрыццё» запусцілі праграму субсідавання не толькі дзяржавай, але і забудоўшчыкам. Умовы такія: першы год кліент плаціць 8 або 10 працэнтаў гадавых, у залежнасці ад сумы першапачатковага ўнёску. Пачынаючы з другога года стаўка павялічваецца да 11,95%, або да той стаўкі, якую прапануе банк, у залежнасці ад фінансавага становішча пазычальніка. Крэдыт можна аформіць максімум на 30 гадоў.

ГК «Лідэр Груп» праводзіць акцыю для жыхароў сталіцы. Пакупнікам нерухомасці ў квартале «Лідэр Парк», мікрараёнах «Горад Шчасьця» і «Лобня-Сіці» даецца зніжка ў памеры 12% ад поўнага кошту аб'екта, калі жыллё набываецца на ўмовах іпатэкі. З якім канкрэтна крэдытных установай будзе заключаны дагавор, значэння не мае.

«Хімкі-Груп» дадаткова субсідуе стаўку на адзін працэнт. То бок, калі іпатэка афармляецца па праграме дзяржпадтрымкі, то кліент аплачвае не 11.9%, а 11%. «Сіці-XXI стагоддзе» і «Абсалют-Банк» стварылі партнёрскую праграму на набыццё жылля ў комплексе «Краскі жыцця» пад 11,5%. Urban Group запусціла праект «Падтрымка з дзяржпадтрымкай», у рамках якой для усіх удзельнікаў стаўка зніжаецца на чатыры адсотка.

Ашчадбанк. Іпатэка з дзяржпадтрымкай: водгукі

Самы вялікі недахоп, які адзначаюць удзельнікі праграмы, - маленькі выбар аб'ектаў нерухомасці. У акрэдытаваных Ашчадбанкам пазычальнікаў завышаныя цэны на жыллё. А калі купляць кватэру праз іншую кампанію, то стаўка павялічыцца. Другая праблема - высокі першапачатковы ўзнос. Па ўмовах стандартнай праграмы, пазычальнік мог ўнесці 10% у выглядзе авансу. Зараз гэтая лічба павялічылася да 20%. Гэта азначае, што калі раней чалавек мог разлічваць на «двушку» у спальным раёне, то зараз з цяжкасцю яму даступная па цане аднапакаёвая кватэра або кватэра-студыя. Яшчэ адна перашкода - працэнтная стаўка. Па факце, яна павялічваецца прыкладна на 1%. Правядзем разлік іпатэкі з дзяржпадтрымкай. Ашчадбанк гатовы прадаставіць пазыку кліенту пад 11,9%. Пры гэтым абавязковай умовай заключэння дагавора з'яўляецца страхаванне жыцця пазычальніка мінімум на 1 год. Праз 12 месяцаў пазычальнік павінен падоўжыць тэрмін дзеяння страхоўкі, інакш стаўка ўзрасце да 12,9%.

У той жа час пазычальнікі адзначаюць станоўчыя бакі. Па-першае, на падрыхтоўчым этапе ўсёй папяровай цяганінай займаецца менеджэр банка. Кліенты з'яўляюцца выключна для падпісання дамовы. Па-другое, нават з улікам страхавых плацяжоў штомесячны ўнёсак атрымліваецца крыху вышэй арэнднай платы за аналагічную кватэру.

У сухім астатку

Бюджэтная праграма дазваляе набыць нерухомасць пад ільготны працэнт (ад 11,9%) на тэрмін да 30 гадоў. У пазычальнікаў застаецца права выкарыстоўваць мацярынскі капітал для пакрыцця часткі доўгу, а затым атрымаць падатковы вылік. Але праграма ёсць свае недахопы. Па-першае, абмежаваная колькасць банкаў-удзельнікаў. Іх усяго 30. Але ў невялікіх правінцыйных гарадах дэ-факта можна падаць заяўку толькі ў «ВТБ24» і Ашчадбанк. Другая - першапачатковы ўнёсак у памеры 20%. Для параўнання, у «ТрансКапиталБанке» у рамках той жа дзяржаўнай праграмы можна аформіць крэдыт, заплаціўшы ў якасці авансу 15%. З іншага боку, чым больш грошай патэнцыйны пазычальнік ўнясе ў якасці першапачатковага ўзносу, тым на меншую працэнтную стаўку ён можа разлічваць.