Эквайрынг: тарыфы банкаў. Разлікі з дапамогай пластыкавых карт

Эквайрынг - гэта прыём карт для аплаты тавараў. Для прадастаўлення паслугі банк ўсталёўвае ў гандлёвых сетках тэрміналы. У апошні час, акрамя стандартных прылад, папулярнасць атрымалі пераносныя мабільныя тэрміналы, якія дазваляюць ажыццяўляць плацяжы без прывязкі да месца размяшчэння офіса. Якая прылада лепш абраць і як падключыць паслугу, чытайце далей.

сутнасць

Каб выкарыстаць паслугу, трэба заключыць дамову эквайрынгу. У ім будуць прапісаны ўмовы абслугоўвання, памер камісіі, тэрмін звароту сродкаў і т. Д. Усталёўка і падлучэнне абсталявання, навучанне персаналу ажыццяўляецца бясплатна. Некаторыя банкі прапаноўваюць узяць тэрмінал у арэнду. Дадзеная паслуга дазваляе гандлёвым пункце павялічыць колькасць пакупнікоў, абарот сродкаў, знізіць рызыкі наяўных плацяжоў і выдаткі на інкасацыю (пры вялікіх абарачэннях). Па статыстыцы, выкарыстанне тэрміналаў дазваляе банкам прыцягнуць 20-30% кліентаў.

перадумовы

Прыём карт да аплаты паслуг у Расіі стаў абавязковым для крамаў і гандлёвых прадпрыемстваў. Не так даўно выйшаў закон, па якім арганізацыі, не прымаюць пластык, з 2015 года штрафуюцца на 30-50 тыс. Рублёў. Аплата эквайрынг прыцягвае больш наведвальнікаў (асабліва турыстаў).

Чым вышэй сума чэка, тым вышэй верагоднасць, што кліенту не хопіць наяўных для аплаты. У сегменце рэстаранаў і крамаў удзельная вага эквайрынгу расце. Толькі за 2015 год колькасць аперацый праз пластыкавыя карты павялічылася на 18%.

Каму ўяўляецца эквайрынг?

"Альфа-Банк" і іншыя крэдытныя ўстановы абслугоўваюць як новых, так і ўжо існуючых кліентаў. Наяўнасць рахункі не з'яўляецца важным умовай. Проста новым кліентам прыйдзецца падаць больш дакументаў для заключэння дагавора.

выбар карт

Мінімальны набор ўключае ў сябе карткі Visa і MasterCard. Калі гандлёвая сетка нацэлена на абслугоўванне кліентаў з дзяржструктур, трэба падключыць таксама Visa Electron, Maestro, MasterCard Electronic. А вось Diners Club, American Express, а таксама карты Gold і Platinum банкі выдаюць толькі вельмі багатым кліентам.

Тэрміны кампенсацыі сродкаў - 1-3 дня. Калі ў арганізацыі адкрыты конт у эквайера, то агульная сума аперацый за вылікам камісіі залічваецца на наступны дзень. Калі асноўнае абслугоўванне праходзіць у іншай арганізацыі, то на міжбанкаўскія разлікі сыходзіць яшчэ тры дні. Некаторыя фінустановы чакаюць поўнага кампенсацыі з боку сістэм і пасля гэтага ажыццяўляюць пераклад. Тады тэрміны расцягваюцца да трох - пяці дзён. Калі няма магчымасці або жадання чакаць, можна замовіць за даплату тэрміновую апрацоўку плацяжоў.

камісія

Ўзнагароджанне вызначаецца ў працэнтных суадносінах да сумы пакупкі. Памер усталёўваецца для кожнай сеткі асобна і залежыць ад такіх фактараў: сфера дзейнасці, сярэднямесячны абарот, тэрмін працы на рынку, тып сувязі і т. Д. Камісія эквайрынгу залежыць таксама ад пасярэднікаў. З атрыманага ўзнагароджання пэўны працэнт (часцей за ўсё 1,1%) пералічваецца аплатнай сістэме, яшчэ частка - банку-эмітэнту. З-за высокай канкурэнцыі на эквайрынг тарыфы банкаў у сярэднім вагаюцца ў межах 1,5-4% ад сумы транзакцыі.

Чым больш аперацый, тым менш плата за абслугоўванне. Для кліентаў з невялікімі абарачэннямі можа быць прадугледжана абанплата за карыстанне прыладай. Мае значэнне таксама спосаб перадачы інфармацыі (інтэрнэт або па правадах).

тэхналогіі

Як наладзіць эквайрынг? "Альфа-Банк" ці іншае крэдытнае ўстанова пасля падпісання дамовы з кліентам падае кампаніі спецыяльнае абсталяванне і праграмы. На сённяшні дзень выкарыстоўваюцца POS-тэрміналы (Point Of Sale - «кропка продажаў»). Гэта прылада счытвае інфармацыю з карты і звязваецца з банкам. Тэрміналы бываюць звычайныя і бесправадныя. Другія больш падыходзяць для афіцыянтаў ці кур'ераў. Прылады счытваюць магнітныя стужкі і чыпы.

Інфармацыя ў банк можа перадавацца праз:

• dial-up - каштуе танней, але злучэнне займае некалькі хвілін;
• GSM, GPRS - патрэбен інтэрнэт;
• Ethernet, Wi-Fi - імгненны адказ.

Разам з пастаўкай абсталявання банкі праводзяць інструктаж персаналу, распавядаючы супрацоўнікам, як карыстацца апаратам і адмяняць плацяжы. Таксама выдаецца кароткая інструкцыя па наладзе апарата ў выпадку неабходнасці. Вось як ажыццяўляецца эквайрынг.

тарыфы банкаў

За падключэнне і наладу іншага абсталявання можа быць прадугледжана камісія. Перавага выкарыстання банкаўскіх тэрміналаў у тым, што ў выпадку іх паломкі замена або перапрашыўка ажыццяўляюцца бясплатна. Гэта трэба ўлічыць перад тым, як афармляць эквайрынг. Тарыфы банкаў прадугледжваюць «парогі» аперацый па картах. Напрыклад, калі сума транзакцый за месяц менш за 50 тыс. Руб., Можа быць дадаткова прадугледжана камісія ў выглядзе штрафу або платы за абслугоўванне рахункі.

Падключыць паслугу проста. Але перш чым падпісваць дамову эквайрынгу, трэба ўважліва вывучыць прапановы банкаў. Пры выбары ўстановы трэба звяртаць увагу на тое, якія карты яно абслугоўвае, памер камісіі, тэрміны пералічэння сродкаў і іншыя ўмовы.

Разгледзім, якія тарыфы прадастаўляе на эквайрынг Ашчадбанк. У залежнасці ад аб'ёмаў выручкі, якую атрымліваюць з карт, камісія можа вар'іравацца ў дыяпазоне 0,5-2,2% ад сумы. У стандартных тарыфах кошт абсталявання складае 1,7-2,2 тыс. Руб. у месяц. Пасля запаўнення заяўкі праграмнае забеспячэнне можна спампаваць з сайта. Ашчадны банк таксама прапануе сваім кліентам магчымасць падключыць інтэрнэт-эквайрынг на індывідуальных умовах. Для ўкаранення сістэм кіравання сайтам у наяўнасці маецца некалькі гатовых рашэнняў.

Онлайн-плацяжоў

Інтэрнэт-эквайрынг - гэта прыём банкаўскіх карт да аплаты праз інтэрнэт. Для прадастаўлення паслуг крэдытныя ўстановы і працэсінгавыя цэнтры выкарыстоўваюць адмысловы інтэрфейс, які дае магчымасць уладальнікам карт здзяйсняць аплаты на сайтах. Адзінае адрозненне гэтай паслугі ад стандартнай ў тым, што дадзеныя счытваюцца ня кардрыдар, а ўводзяцца самім плацельшчыкам ў спецыяльную форму.

мабільны эквайрынг

Сбербанк і іншыя крэдытныя ўстановы краіны не так даўно пачалі выкарыстоўваць бесправадныя mPOS-тэрміналы. На Захадзе для гэтых мэтаў ўжо даўно служаць Square, PayPal, iZettle. У Расіі з'явіліся аналагі: 2Can, LifePay. Гэтыя прылады прызначаныя для ІП, вызваленых ад касавай тэхнікі. Яны счытваюць дадзеныя з карты, перадаюць іх у дадатак на смартфоне, планшэце. Сэрвіс запытвае суму, афармляе плацёж і адпраўляе дадзеныя ў банк.

Каб падключыць ў "ВТБ" эквайрынг праз mPOS-тэрмінал, трэба падаць пасведчанне ІНАЎ, ОГРН, пашпарт дырэктара, дагавор аб адкрыцці рахункі, фота кіраўніка і пачакаць пару дзён. За абслугоўваннем кожнага апарата варта пэўны банк. У 2Can экваерам выступаюць "Рускі Стандарт" і "Адкрыццё". "Промбизнесбанк" разам з "Экспрэс-Волгай" і "Газэнергобанком" абслугоўваюць LifePay. "Прыватбанк" займаецца iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Сувязны" - SumUp.

Даражэй варта мабільны эквайрынг. Тарыфы банкаў у сярэднім складаюць 2.5-5% за адну транзакцыю. На суму плацяжоў і іх колькасць таксама ўстаноўлены мінімальны і максімальны парог. Пры разліку эфектыўнасці паслугі трэба ўлічваць той факт, што эквайрынг спрыяе росту кліентаў на 20-30%. Так што выдаткі могуць быць цалкам апраўданыя.

Як зрабіць выбар?

Эквайрынг неабходны крамах, офісах продажаў і мясцінах з кропкай аплаты. Спецыяльна для сетак з вялікай колькасцю кас распрацавана комплекснае рашэнне - гэта праграма, пры рэалізацыі якой адбываецца інтэграцыя з касавымі машынамі. Службам дастаўкі, якія не толькі прымаюць аплату, але і выдаюць чэк, варта падключыць гібрыд POS-тэрмінала. Калі сума маленькая, то людзі расплачваюцца з кур'ерамі наяўнымі. Мабільны эквайрынг больш падыдзе страхавым брокерам, якім трэба прыняць аплату па чэку вышэй за сярэдні ўзроўню. Асноўная частка карыстальнікаў mPOS-тэрміналаў - гэта ІП і кампаніі, дзейнасць якіх звязана з прыёмам плацяжоў у непрыстасаваных для гэтага месцах: онлайн-крамы, службы таксі і грузавых перавозак, прадпрымальнікі, якія аказваюць на хаце бытавыя, медыцынскія і іншыя паслугі.