Што такое - франшыза ў страхаванні?

Што такое страхаванне або страхавое справа?

Гэта пэўны выгляд эканамічных адносін, накіраваны на абарону маёмасных інтарэсаў людзей ад пэўных небяспекі. Страхавая дзейнасць уключае ў сябе комплексную страхавую абарону, якая складаецца з самага страхавання, сустрахавання і перастрахавання ў шырокім сэнсе гэтага паняцця. Абавязковай умовай для функцыянавання страхавых арганізацый з'яўляецца ліцэнзаванне страхавой дзейнасці. Ліцэнзіі, якія даюць права на ажыццяўленне страхавання, з'яўляюцца гарантам плацежаздольнасці страхавой кампаніі за кошт сфармаваных ёй неабходных страхавых рэзерваў для ажыццяўлення таго ці іншага віду страхавання для будучых страхавых выплат. У цяперашні час у Расіі функцыянуе механізм, які ўключае ў сябе ліцэнзаванне страхавой дзейнасці, рэгістрацыі арганізацый, якія займаюцца страхаваннем і кантроль над іх дзейнасцю, што ажыццяўляецца страхавым наглядам. Усё гэта ў комплексе забяспечвае абарону інтарэсаў страхавальнікаў. Ліцэнзаванне страхавой дзейнасці ў Расіі не мае якіх-небудзь абмежаванняў па тэрміне свайго дзеяння, калі гэта не прадугледжана спецыяльна Росстрахнадзор падчас выдачы пэўнай ліцэнзіі. Ліцэнзуюцца як добраахвотныя віды страхавання, так і абавязковыя.

Страхаванне, як і многія, напрамкі бізнесу, уключае ў сябе шэраг спецыялізаваных паняццяў і тэрмінаў. Страхавая дзейнасць страхоўшчыкаў і страхавальнікаў абавязкова ўключае ў сябе франшызу, паколькі яна праходзіць праз кожны дагавор і агаворваецца ў кожным прадукце з страхавой лінейкі.

Што ж такое - франшыза ў страхаванні?

У перакладзе з французскага франшыза гэта льгота. Франшыза ў страхаванні - гэта не кампенсуецца частка шкоды. Яна разлічваецца ў працэнтах па адносінах да страхавой сумы. Іншымі словамі, калі наступіў страхавы выпадак тады, пры разліку страхавой кампенсацыі, суму франшызы будуць адымаць з агульнай выплаты. Расейцы, як правіла, імкнуцца адмовіцца ад франшызы, у адрозненне ад замежных кліентаў страхавых кампаній. Нам здаецца гэта залішнім і не патрэбным, але калі ўдумацца, то ўсё ідзе зусім інакш. Франшыза ў страхаванні дае магчымасць зэканоміць. Невялікі памер франшызы забяспечвае больш поўнае пакрыццё шкоды, але высокі тарыф страхавання; большы памер франшызы - менш поўнае пакрыццё шкоды, але памяншае кошт страхавога поліса.

Існуе два выгляду страхавой франшызы: умоўная і безумоўная.

Пры ўмоўнай або невычитаемой франшызе вам пакрываць шкоду стануць толькі ў тым выпадку, калі ён перавысіў памер франшызы, у адваротным выпадку, выплат ад страхавой кампаніі атрымаць не атрымаецца. Напрыклад, хай некалькі банальна, але затое проста да ўспрымання, вы застрахавалі туфлі на суму 1 000 рублёў з ўмоўнай 1% франшызай, што складзе 100 рублёў, а крыху пазней страцілі набойкі. Сума рамонту будзе значна менш франшызы, таму кампенсацыі не будзе. А ў тым выпадку, калі вы не страцілі набіванкай, а адарвалі падэшву цалкам, тады кошт рамонту перавысіць суму франшызы і страхавая кампанія ў поўным аб'ёме пакрые вам шкоду. Паколькі пакрыццё вырабляецца пры пэўных умовах, франшыза і здабыла назву «ўмоўнай».

Безумоўная або адымаецца франшыза адымаецца з сумы выплат за рэальны шкоду заўсёды, без якіх-небудзь умоў. Таму, спраецыявалася яе на раней прыведзены прыклад, бачым, што пры нязначным шкодзе выплат ад страхавой кампаніі не будзе, а пры значным з рэальнай сумы да выплаты па шкодзе будзе заўсёды адымацца памер франшызы, г.зн. у нашым выпадку - 100 рублёў.

Калі ацэньваць сітуацыю аб'ектыўна, то бачым, што франшыза ў страхаванні для нас выгадная. Не менш выгадная яна і для саміх страхавых арганізацый, паколькі для іх таксама з'яўляецца рэальная магчымасць у эканоміі.