Ці ўплывае крэдытная гісторыя на атрыманне крэдыту і ці абавязкова быць добрасумленным заещиком?

З паняццем «крэдытная гісторыя» сёння, павінна быць, знаёмыя нават тыя грамадзяне, якія раней ніколі не з'яўляліся пазычальнікамі фінансавых арганізацый. Але не ўсе разумеюць сутнасць гэтага паняцця, і, як вынік, у краіне раз-пораз з'яўляюцца прыкметы безадказнага стаўлення да грашовых абавязацельствах. Ці ўплывае крэдытная гісторыя на атрыманне крэдыту? Разбярэмся з гэтым пытаннем раз і назаўжды.

Што такое крэдытная гісторыя і БКИ

Для пачатку неабходна спасцігнуць сутнасць самога паняцця «гісторыя пазычальніка». Эксперты адзначаюць, што каля паловы насельніцтва краіны чулі гэты тэрмін, і не раз, але не разумеюць яго значэння і мэты існавання.

Крэдытная гісторыя - гэта сістэматызаваныя дадзеныя пра кліента банка, які калі-небудзь звяртаўся да паслуг крэдытавання. У дадзеных пазначаны хатні адрас пазычальніка, яго кантакты, нумары дакументаў і іншая персанальная інфармацыя, а таксама звесткі аб своечасовасці ўнясення плацяжоў па пазыцы.

Дадзеныя, сфармаваныя ў выглядзе асабістай карткі, перадаюцца банкам у спецыялізаваную структуру - Нацыянальнае бюро крэдытных гісторый. Задача НБКИ - захоўваць гэтыя звесткі і аператыўна ўносіць змены пры паступленні новай інфармацыі ад крэдытора. Усе дадзеныя, якія паступілі ў той ці іншы час, акумулююцца і падаюцца па запыце банкаў або самога пазычальніка.

Віды крэдытных гісторый

Перш чым задавацца пытаннем аб тым, ці ўплывае крэдытная гісторыя на атрыманне крэдыту, варта разабрацца ў відах гісторый пазычальніка. У адрозненне ад распаўсюджанага меркавання, крэдытныя гісторыі падпадзяляюцца ня на 2 віды - станоўчыя і негатыўныя, а на цэлых чатыры.

1. Ідэальная крэдытная гісторыя - гэта дадзеныя аб пазычальніку, які не дапусціў ніводнай пратэрміноўкі па крэдытах, як бягучых, так і пагашэння. Такі кліент - знаходка для фінустановы. Банкі гатовыя даць падобнаму пазычальніку крэдыт без даведак і па зніжанай стаўцы, так як ён гарантуе мінімальныя рызыкі незвароту доўгу.

2. Добрая крэдытная гісторыя - гэта таксама нядрэнны варыянт для фінансавай арганізацыі. Гэта значыць, што людзі дапускалі аднаразова або нерэгулярныя пропускі плацяжоў на працягу аднаго або некалькіх дзён. Так, у некаторых арганізацыях добрасумленным можа быць прызнаны пазычальнік з пратэрміноўкі па пагашэнні крэдыту ў любым банку тэрмінам да месяца.

3. Сапсаваная крэдытная гісторыя. Пратэрміноўка, якая доўжыцца 5-6 дзён і больш, а таксама ўзнікае рэгулярна - гэта ўжо падстава для сумневаў любога банка. Для некаторых асабліва дамагальны фінансавых устаноў сапсаванай будзе лічыцца гісторыя пазычальніка, у якога здарыўся пропуск плацяжу тэрмінам ад 1 да 30 дзён, пры гэтым пазыка пагашана ў поўным аб'ёме своечасова.

4. Дрэнная крэдытная гісторыя - гэта самы запушчаны варыянт. Сюды адносяцца безнадзейныя пазыкі, якія банк гатовы перадаць трэцім асобам, то ёсць калектарскіх агенцтваў. Як правіла, пазыка прызнаецца безнадзейнай пры наяўнасці прапушчанага плацяжу тэрмінам ад 90 дзён. Пытанне аб атрыманні крэдыту ў такім выпадку ўжо не варта - гэта проста немагчыма.

Ці магчыма атрымаць крэдыт з сапсаванай крэдытнай гісторыяй?

Тэхнічна атрымаць крэдыт можа і нядобрасумленны пазычальнік. НБКИ мае некалькі структурных падраздзяленняў, таму не заўсёды звесткі абнаўляюцца аператыўна або ў поўным аб'ёме. Такім чынам, нярэдкія выпадкі, калі крэдытору становіцца вядома не пра ўсе агрэхі патэнцыйнага пазычальніка.

Ці ўплывае крэдытная гісторыя на атрыманне крэдыту для куплі машыны або кватэры, калі пазычальнік прызнаны нядобрасумленным? Безумоўна, у такіх выпадках разлічваць на ласку банка або нядбайную праверку дадзеных НБКИ не давядзецца. Іпатэка і аўтакрэдыт - буйныя фінансавыя здзелкі, і ва ўмовах цяперашняй эканамічнай сітуацыі банкі наўрад ці пойдуць на такую рызыку.

Хто выдае крэдыты пазычальнікаў з сапсаванай гісторыяй?

Часам банк свядома ідзе на здзелкі з нядобрасумленным пазычальнікам небудзь прынцыпова афармляе крэдыт без праверкі крэдытнай гісторыі. Такое здараецца, калі фінансавая арганізацыя зацікаўлена ў прасоўванні новай паслугі і дае невялікія сумы абсалютна ўсім кліентам. Працэнтныя стаўкі і іншыя ўмовы ў такіх выпадках прызнаныя не самымі выгаднымі.

Падобнае здараецца і пры адкрыцці новага банка. У імкненні сфармаваць кліенцкую базу крэдытор ставіцца лаяльна да кожнага чалавека, які звярнуўся па дапамогу, не аглядаючыся на магчымыя папярэднія грахі.

Некаторыя грамадзяне ў пошуках фінансавай установы, якое пойдзе на супрацоўніцтва з нядобрасумленным кліентам, звяртаюць сваю ўвагу на пазыкі. Крэдытная гісторыя для мікрафінансавых арганізацый не мае значэння, але яны кампенсуюць свае рызыкі незвароту рабаўніцкімі працэнтнымі стаўкамі і камісіямі. Да таго ж падобныя крэдыторы лічацца паўлегальных, а часам і зусім аказваюцца ашуканцамі.

Адсутнасць крэдытнай гісторыі - гэта добра?

Аказваецца, паўплываць на рашэнне банка можа не толькі сапсаваная ці станоўчая крэдытная гісторыя, але і яе адсутнасць. Калі будучы пазычальнік раней ніколі не афармляў крэдыты і не ажыццяўляў плацяжы, то нават наяўнасць пацверджання даходу не можа выступаць гарантыяй яго адказнасці і выканаўчасці. Гэта таксама рызыковы кліент для банка.

Таму нярэдка адсутнасць у БКИ крэдытнай гісторыі можа стаць вырашальным фактарам для адмовы. Як быць? Эксперты раяць пачаць фармаваць гісторыю. Для гэтага неабходна аформіць невялікі крэдыт без даведак. Пры адпаведнасці патрабаванням банка кліент гарантавана не атрымае адмову.

У заключэнне

Ці ўплывае крэдытная гісторыя на атрыманне крэдыту? Зразумела! Але справа ў тым, што паўплываць на лёс пазычальніка яго гісторыя можа як станоўча, так і адмоўна. Добрасумленны чалавек мае права разлічваць на лаяльнае стаўленне банка і выгадныя ўмовы. Пазычальнік, які сапсаваў сваю гісторыю, ці ледзь можа спадзявацца на ласку надзейнай фінансавай арганізацыі, ды і наогул любога легальнага крэдытора.