Няма магчымасці плаціць па крэдытах, што рабіць? Рэструктурызацыя доўгу па крэдыту

У свеце, поўным крызісаў і хаосу, кожнаму хочацца жыць годна. І калі раней не было магчымасці проста пайсці і купіць неабходную рэч, то са з'яўленнем крэдытаў яна з'явілася практычна ў кожнага чалавека. Але не заўсёды радасць ад куплі доўжыцца доўга, паколькі эйфарыя хутка праходзіць, калі настае перыяд плаціць па даўгах. Усё б добра, калі ёсць стабільны даход, на які і разлічваў пазычальнік, але калі няма магчымасці плаціць па крэдытах? Што рабіць у такой сітуацыі? Пра гэта і будзе расказана ў дадзеным артыкуле.

Прычыны неплацежаздольнасці пазычальнікаў

Прычыны адсутнасці грошай могуць быць самымі рознымі - ад страты працоўнага месца да сур'ёзнай хваробы. Вядома, многія грамадзяне, афармляючы ў крэдыт чарговую куплю, не думаюць пра дрэннае, а спадзяюцца на лепшае. Аднак чарговы крызіс можа абрынуць ўсе планы некалі добрасумленнага крэдытнага плацельшчыка так, што сёння ён паўстае перад складаным пытаннем: "Не магчымасці плаціць па крэдытах - што рабіць?» Не варта адчайвацца, бо заўсёды ёсць выйсце. Тым больш, згодна з заканадаўствам, можна дамагчыся адтэрміноўкі плацяжу, альбо наогул спісання доўгу ў залежнасці ад прычыны адсутнасці грошай.

Першыя крокі пазычальніка, калі няма грошай плаціць крэдыт

Галоўнае, што варта рабіць у першую чаргу пры ўзнікненні фінансавых цяжкасцяў - гэта тэрмінова адпраўляцца ў банк для таго, каб паведаміць аб гэтай праблеме. Многія неплацежаздольныя пазычальнікі спадзяюцца на шчаслівы выпадак ці на нейкую ўдачу, якая ратуе іх ад пазыковай ямы. На самай справе няма такога чараўніцтва, па якім проста так будзе пагашацца доўг, альбо ён наогул сам па сабе спішацца. Чым больш часу праходзіць, тым больш будзе штраф за пратэрміноўку плацяжоў. Такім чынам, першы крок - гэта звярнуцца ў свой банк, дзе быў аформлены крэдыт.

Далей трэба напісаць заяву аб немагчымасці плаціць крэдыт, так як, выслухаўшы просьбу ў вуснай форме, менеджэр банка да вечара ўжо можа забыцца пра яе. Таму варта ў пісьмовай форме паведаміць крэдытору аб сваіх фінансавых цяжкасцях і аб жаданні рэструктурызаваць доўг.

Рэструктурызацыя доўгу - што гэта?

Многія, каму давялося сутыкнуцца з атрыманнем крэдыту, чулі пра такое паняцце, але нямногія ведаюць, што гэта такое. Рэструктурызацыя доўгу - гэта працэдура перагляду плацежаздольнасці пазычальніка з мэтай паменшыць нагрузку крэдытных плацяжоў. Рэструктурызацыя доўгу мае на ўвазе пад сабой меру, накіраваную на змяненне ўмоў крэдытнага дагавора для пазычальніка для таго, каб падтрымаць яго здольнасць да пагашэння доўгу.

Рэструктурызацыя валютных крэдытаў часцей за ўсё праводзіцца дзяржавай у крызісных сітуацыях, калі большасць грамадзян, якія аформілі крэдыт у замежнай валюце, пакутуе ад цяжару доўгу.

Як дамагчыся рэструктурызацыі крэдытнага пазыкі

Для таго каб банк пайшоў насустрач пазычальніку, яму неабходна як мага хутчэй звярнуцца да свайго мэнэджару з пісьмовай заявай. У заяве варта паказаць тую прычыну, па якой пазычальнік не можа далей выплачваць крэдытны доўг у тэрміны, устаноўленыя дагаворам. Таксама варта пазначыць тую грашовую суму, якую можна будзе пагашаць, пры гэтым варта напісаць тэрміны, на працягу якіх фінансавая сітуацыя можа змяніцца ў станоўчы бок. Не варта пісаць: «Страціла працу, няма чым плаціць крэдыт». Так крэдытны менеджэр не адрэагуе на просьбу, больш за тое, ён можа палічыць гэта адмовай ад сваіх абавязацельстваў і даможацца банкруцтва пазычальніка. Таму, каб не ўзнікала спрэчных пытанняў, лепш напісаць: "У сувязі з неспадзяванымі фінансавымі цяжкасцямі на працы, часова няма магчымасці плаціць па крэдытах". Што рабіць далей падкажа крэдытор. Сітуацыю лепш не перабольшваць, а даваць праўдзівую інфармацыю. У адваротным выпадку, банк можа праверыць прадастаўленыя пазычальнікам дадзеныя, і калі яны не будуць адпавядаць рэальнасці, то ён адмовіць у рэструктурызацыі крэдыту.

Як было сказана вышэй, рэструктурызацыя валютных крэдытаў часцей за ўсё праводзіцца з дзяржаўнай дапамогай і тут важна не выпусціць час для падачы заявы на разгляд дамовы. Часам бывае позна, калі своечасова не звярнуцца ў банк, тады высокія працэнты па валютных пазыках прыйдзецца пагашаць ў поўным аб'ёме.

Вынікі рэструктурызацыі доўгу па крэдыту

Пасля разгляду заявы пазычальніка, банкаўская арганізацыя павінна вынесці нейкае рашэнне. Звычайна банкі ідуць насустрач сваім кліентам і пераглядаюць крэдытны дагавор. Такім чынам, у неплацежаздольнага пазычальніка з'яўляецца магчымасць адтэрміноўкі плацяжу і крэдыт можна не плаціць нейкі час. Звычайна гэты тэрмін складае да трох месяцаў, а далей павінны рушыць услед абавязковыя плацяжы, нават у невялікім памеры.

Рэструктурызацыя крэдыту можа толькі на кароткі час вырашыць фінансавыя цяжкасці кредитоплательщика. Рана ці позна ўвесь доўг па грашовай пазыку прыйдзецца выплаціць, плюс яшчэ дадатковыя працэнты, паколькі час пагашэння доўгу павялічылася. Дадзеная мера з'яўляецца крайняй для таго, каб не даходзіць да дэфолту крэдыту і не прызнаваць пазычальніка банкрутам. Таму калі ёсць магчымасць своечасова пагашаць крэдыт, то лепш нават звярнуцца да паручыцелям, чым даводзіць справу да рэструктурызацыі доўгу па крэдыту.

Калі можна не плаціць па крэдыце?

Многія людзі памылкова лічаць, што ў выпадку ўзнікнення праблем, яны лёгка змогуць адмовіцца ад абавязковых выплат па крэдыту. Нават цяжарнасць або выхад у дэкрэт не здымаюць дадзеных абавязацельстваў. Нават хвароба часам не можа стаць прычынай нявыплаты доўгу, таму што ў такой сітуацыі страхоўшчык бярэ на сябе абавязацельствы па пагашэнні крэдытных плацяжоў. Аднак не заўсёды страхавая кампанія бярэ на сябе падобныя абавязацельствы, і таму банк можа пайсці насустрач кліенту, у якога паўсталі сур'ёзныя праблемы са здароўем. У дадзеным выпадку крэдытор можа прапанаваць адтэрміноўку плацяжоў на пэўны перыяд часу, пакуль пазычальнік будзе спакойна займацца сваім здароўем.

Іншым варыянтам, калі крэдытаў шмат - плаціць няма чым, можа стаць рэфінансаванне. Гэта значыць пазычальніку неабходна аформіць новы крэдыт для таго, каб пагасіць стары. Але дадзеная схема не заўсёды атрымліваецца, таму што перш чым выдаць грашовую пазыку, кожны банк вывучае крэдытную гісторыю сваіх кліентаў. І калі крэдытор ўбачыць наяўнасць яшчэ некалькіх непагашаных крэдытаў, то ён можа адмовіць.

Няма магчымасці плаціць па крэдытах - што рабіць?

Што ж рабіць, калі банк адмаўляе ў рэструктурызацыі крэдыту, а рэфінансаванне недаступна з-за множных адмоў іншых банкаў. Выхад заўсёды ёсць. І созаемщики, і паручыцелі могуць прыйсці на дапамогу ў складанай фінансавай сітуацыі. Звычайна, афармляючы крэдыт на буйную куплю, банк патрабуе прадставіць аднаго або некалькіх паручыцеляў, якія будуць з'яўляцца гарантыяй пагашэння доўгу і плацежаздольнасці пазычальніка. Бывае і іншая сітуацыя, калі паручыцель таксама не можа пагашаць доўг і ў яго няма магчымасці плаціць па крэдытах. Што рабіць у такім выпадку? Можна прызнаць сябе банкрутам, але тады ў будучыні нельга будзе атрымаць новы крэдыт. Аказваецца, і тут ёсць выйсце - можна прадаць закладная маёмасць і пагасіць гэтымі сродкамі рэшту доўгу.

правы пазычальніка

Як у банка, так і ў пазычальніка ёсць свае правы, якія могуць абараніць ў складанай фінансавай сітуацыі. Аднак іх неабходна загадзя ведаць і азнаёміцца з імі яшчэ да падпісання крэдытнага дагавора. Банкі, жадаючы дамагчыся сваіх сродкаў, часам звяртаюцца да дапамогі калектарскіх агенцтваў, якія, у сваю чаргу, пачынаюць «выбіваць» доўг з пазычальніка усімі магчымымі спосабамі, а менавіта турбуюць яго па начах, звяртаюцца да яго родным і блізкім і нават з'яўляюцца на працоўнае месца неплацежаздольнага кліента. Такім чынам, парушаючы яго правы. Нават не маючы магчымасці пагашаць абавязковыя плацяжы, пазычальнік мае права паскардзіцца ў арганізацыю, якая спецыялізуецца на такіх выпадках, з мэтай абараніць сваю рэпутацыю і права на спакойны сон.

Часам нядобрасумленныя крэдыторы спецыяльна не даюць магчымасці пагасіць штомесячны плацёж свайму кліенту. Напрыклад, у апошні дзень выплаты доўгу не пускаюць пазычальніка ў аддзяленне банка (не працуе каса або па іншай прычыне), а затым пасля выхадных або святаў налічваюць яму вялікія працэнты па няўстойку. Пазычальнік павінен ведаць, што ён мае права пагасіць чарговы плацёж у тэрмін да апошняга дня, які дае яму гэта права, а банк павінен прыняць гэты плацёж, нават калі абставіны гэтаму перашкаджаюць. Гэта будуць ужо праблемы банка.

Наступствы запазычанасці перад крэдыторам

Часам можна пачуць смелыя заявы: "Не плачу крэдыт год! І нічога! »Такое сапраўды бывае, але наступствы проста яшчэ не закранулі такіх нядобрасумленных пазычальнікаў. Вялікія працэнты, сапсаваная крэдытная гісторыя і, у рэшце рэшт, прызнанне банкруцтва - усё гэта можа быць у выпадку нявыплаты абавязковых крэдытных плацяжоў.

Акрамя штрафных санкцый, банкаўская арганізацыя, аформіць крэдыт, мае права забраць закладная маёмасць у якасці няўстойкі па крэдытнай дамове. Гэта таксама з'яўляецца адным з распаўсюджаных спосабаў вярнуць свае грошы. Такім чынам, неплацежаздольны кліент, своечасова не пагашаць крэдытныя плацяжы, атрымлівае ў Цэнтральным бюро крэдытных гісторый адзнаку аб сапсаванай фінансавай рэпутацыі і пазбаўляецца права на атрыманне новых крэдытаў.

Што ня трэба рабіць пазычальніку ў крызіснай сітуацыі

Самае галоўнае, чаго не трэба рабіць - гэта спрабаваць схавацца ад банка. На пытаньне: «Ня плачу крэдыт, што будзе?», Можна даць дакладны адказ: «Штрафы і сапсаваная крэдытная гісторыя». Нават калі банк не можа датэлефанавацца і сустрэцца з нядобрасумленным даўжніком, то на яго рахунку па крэдыце будуць працягваць збірацца працэнты, якія трэба будзе ў любым выпадку пагашаць.

Калі паўсталі кароткачасовыя фінансавыя цяжкасці, то лепш дамагчыся рэструктурызацыі доўгу або адтэрміноўкі плацяжоў, а не браць новыя крэдыты для пагашэння старых. Тут кожны пазычальнік павінен прымаць рашэнне ў залежнасці ад сітуацыі. Бо толькі ён бачыць рашэнне сваіх праблем і ведае, у які перыяд яны могуць вырашыцца.

Простыя парады для пазычальнікаў

Перш чым афармляць крэдыт у любым банку, неабходна азнаёміцца з яго ўмовамі. Далей, калі ўсе патрабаванні, якія прад'яўляе банк, адпавядаюць магчымасцям патэнцыйнага пазычальніка, можна пераходзіць да вывучэння крэдытнага дагавора. Усе пункты і дадатку варта ўважліва вывучыць і паставіцца да іх з лімітавай ўважлівасцю.

Усе пункты, якія тычацца лічбаў, неабходна самастойна пралічыць з дапамогай крэдытнага калькулятара, таму што нізкія працэнтныя стаўкі часта хаваюць за сабой высокія скрытыя камісіі. Таму лепш за ўсё параўнаць ўмовы і стаўкі ў некалькіх банках, пры гэтым не варта саромецца прасіць мэнэджара пралічыць патрэбную суму, а таксама спытаць пра незразумелыя момантах, якія тычацца абавязковых плацяжоў.

Толькі пасля ўважлівага вывучэння ўсіх прапаноў можна будзе засцерагчы сябе ад пытання: "Не плачу крэдыт, што будзе далей?», А смела звяртацца за крэдытам, разлічваючы на свае магчымасці. Таксама не варта адмаўляцца ад абавязковага страхавання, таму што, як відаць з вышенаписанного, могуць здарыцца непрадбачаныя сітуацыі. Часам лепш трохі пераплаціць страхавой кампаніі, але адчуваць сябе абароненым ад часовых фінансавых цяжкасцяў.