Для падтрымання канкурэнтаздольнасці арганізацыі патрэбныя доўгатэрміновыя інвестыцыі. Прыцягнуць дадатковыя рэсурсы можна за кошт авердрафту, мэтавага пазыкі або крэдытнай лініі. Пра сутнасць і ўмовах прадастаўлення гэтай паслугі вы даведаецеся з гэтага артыкула.

вызначэнне

Крэдытная лінія - гэта прадастаўленае арганізацыі права выкарыстоўваць пазыковыя сродкі банка ў абумоўлены адрэзак часу і ва ўстаноўленым аб'ёме. Канкрэтныя ўмовы прапісваюцца ў дамове. Дадзеная паслуга дазваляе ліквідаваць фінансавыя парывы, ня адбіраючы капіталу з абароту. Кліент можа самастойна выбіраць, калі і які аб'ём сродкаў яму выкарыстаць.

віды

Неаднаўляльных крэдытная лінія прадастаўляецца траншамі ў межах вызначанага тэрміну і ліміту сродкаў. Пазычальнік сам выбірае, калі выкарыстоўваць грошы. Пагашэнне часткі доўгу не павялічвае ліміт.

Аднаўляльная крэдытная лінія - гэта пазыка, які прадастаўляецца часткамі ў межах абумоўленага ў дагаворы тэрміну. Своечасова пагашаная запазычанасць павялічвае ліміт даступных сродкаў. Кліент плаціць толькі за фактычную суму выкарыстанага капіталу.

У першым выпадку пазычальнік вяртае банку цела крэдыту і працэнты, пасля чаго лінія зачыняецца. А ў другім - пасля пагашэння першага траншу ліміт даступных сродкаў павялічваецца, і можна зноў выкарыстоўваць пазычаныя грошы. Ёсць толькі адно абмежаванне - доўг павінен быць пагашаны на працягу пэўнага тэрміну. Часцей за ўсё гэта 3 месяцы.

Неаднаўляльных крэдытная лінія з лімітам выдачы прымяняецца, калі кліенту патрэбныя пазыковыя сродкі на пэўны перыяд. Але дакладная дата пачатку выдаткаў не вядомая.

Рамачная крэдытная лінія адкрываецца для аплаты паставак, якія ажыццяўляюцца з пэўнай перыядычнасцю, у межах устаноўленага адрэзка часу.

Існуе асобная праграма, у рамках якой новы транш можна атрымаць толькі пасля поўнай аплаты папярэдняга ў межах устаноўленага перыяду часу некалькі разоў. Яна называецца рэвалюцыйнай крэдытнай лініяй.

Ёсць яшчэ некалькі спецыфічных відаў:

• онкольная (вяртанне часткі сродкаў дазваляе атрымаць будучы пазыку на гэтую суму);
• контокоррентная (крэдыт выдаецца аўтаматычна пасля пагашэння папярэдняга);
• мультывалютны (кароткатэрміновае фінансаванне знешнеэканамічных аперацый);
• па патрабаванні (пазыка выдаецца па запыце) і іншыя.

прыклады

• У кампаніі-пазычальніка адкрыта неаднаўляльных крэдытная лінія ў банку на суму 1 млн рублёў. Было ўзята тры траншы: 500, 200 і 300 тыс. Руб. Пасля атрымання апошняй частцы быў дасягнуты ліміт. Цяпер кліент павінен пагасіць пазыку цалкам. Выкарыстоўваць сродкі нават пры частковай выплаце доўгу ён больш не можа.

• Крэдытны ліміт арганізацыі - за 1 млн рублёў. Пазычальнік ўзяў транш - 700 тыс. Руб. Пасля гэтай аперацыі ліміт паменшыўся да 300 тыс. Руб. У наступным месяцы была пагашана частка запазычанасці - 500 тыс. Руб. Цяпер аб'ём даступных сродкаў складае: 500 + 300 = 800 тыс. Руб. Гэта значыць кліент можа здымаць сродкі некалькі разоў і своечасова іх пагашаць. Так, каб сума не перавысіла тую, на якую была прадастаўлена крэдытная лінія. Гэта і ёсць аднаўляльны пазыку.

Часам банк спаганяе камісію за нявыкарыстаную частку сродкаў. У вышэйапісаным прыкладзе гэтая лічба складае 300 тыс. Руб. Таксама пры аднаўляльнай схеме усталёўваецца тэрмін вяртання кожнага траншу. Дагавор можа быць аформлены і на адзін год. Але кожная асобная частка выкарыстаных сродкаў павінна быць пагашана на працягу 2-3 месяцаў.

• Па ўмовах револьвертной праграмы усталяваны ліміт 1 млн руб. на 1 год. Кліент можа браць сродкі ў межах гэтай сумы неабмежаваную колькасць разоў на працягу 12 месяцаў.

Адрозненне крэдытнай лініі ад мэтавага пазыкі

• Зручнасць і выгада для прадпрыемства. Дата ўзнікнення патрэбы ў грошах загадзя не вядомая. Крэдытная лінія з лімітам выдачы дазваляе атрымаць пазыку дакладна ў тэрмін і пагасіць пры наступе магчымасці.
• На прыцягненне фінансавання траціцца менш часу.
• Хоць дадзеная паслуга ў банках даступная практычна ўсім кліентам, але ліміты і ўмовы абслугоўвання залежаць ад маштабу дзейнасці арганізацыі.
  У некаторых выпадках прыйдзецца падаць заклад. Гэта можа быць сыравіну, якое прадпрыемства набывае на пазыковыя сродкі, або іншыя актывы. Пры наяўнасці закладу стаўка зніжаецца, а працэс афармлення здзелкі паскараецца.
• Можна аформіць мэтавай крэдыт у Ашчадбанку. Ўмовы яго выкарыстання будуць менш выгадныя пазычальніку. Па крэдытнай ліній звычайна ўсталёўваецца меншая працэнтная стаўка.

Асаблівасці прадастаўлення паслугі расійскімі банкамі

Пазыку можна атрымаць у рублях, далярах ці еўра. Сума залежыць ад плацежаздольнасці юрыдычныя асобы, яго крэдытнай гісторыі і абаротаў па ліку. Тэрміны вар'іруюцца ад 3 месяцаў да 5 гадоў. Калі адкрыта «доўгая» крэдытная лінія з лімітам запазычанасці больш за 1000 тыс. Руб., Банк можа запатрабаваць адэкватнае забеспячэнне: нерухомасць, зямлю, транспарт, абсталяванне. Прадпрыемства можа атрымаць пазыку:

• пад фіксаваную \ плавае працэнтную стаўку;

• % Камісіі будзе разлічвацца асобна для кожнага траншу.

Ўзнагароджанне банка заўсёды ўсталёўваецца індывідуальна, залежыць ад сумы, валюты, тэрмінаў, финсостояния пазычальніка, рэпутацыі арганізацыі і ўзроўню рызыкі. Камісія вагаецца ў межах 10-20% гадавых. Адкрыццё крэдытнай лініі абыйдзецца пазычальніку ў 2% ад сумы ліміту. У аднаўляльнай схеме можа быць прадугледжана штомесячная камісія за абслугоўванне. Таксама могуць быць устаноўлены абмежаванні па суме аднаго траншу.

Перавагі юрыдычнай асобы

1. Эканомія часу: няма неабходнасці афармляць кожную здзелку асобна.
2. Працэнты налічваюцца толькі на выкарыстоўваюцца сродкі.
3. Пагашэнне адбываецца аўтаматычна пры перакладзе грошай ад контрагентаў на рахунак пазычальніка.
4. Працэнтная стаўка за карыстанне паслугай ніжэй, чым па мэтавым крэдытах.
5. З дапамогай пазыкі кліент можа павялічыць абаротныя сродкі, пакрыць непрадбачаныя выдаткі або накіраваць грошы на развіццё бізнесу.

Крэдыт у Ашчадбанку: умовы атрымання паслугі

Найбуйнейшае фінансавая ўстанова сраная прадастаўляе пазыку на суму да 3 млн руб. па стаўцы 19-19,5% без закладу і паручыцельства. Кампанія можа выкарыстаць гэтыя сродкі для папаўнення абаротных актываў або на развіццё бізнесу. У той жа час банк мае права ў аднабаковым парадку замарозіць траншы пры ўзнікненні першых фінансавых цяжкасцяў.

Ліміт сродкаў, па якім прадастаўляецца крэдытная лінія Ашчадбанка, залежыць ад спецыфікі бізнэсу, канкрэтнага праекта, фінансавай устойлівасці фірмы, забеспячэння, дзелавой рэпутацыі арганізацыі. Пры вялікай суме пазыкі спатрэбіцца аформіць заклад. Гэта могуць быць будынкі, абсталяванне, аўтатранспарт, запасы, каштоўныя паперы. Памер пазыкі на 50-70% залежыць ад кошту залогу. Заяўка разглядаецца каля тыдня. За гэты час ацэньваюцца знешнія і ўнутраныя фактары, ліквіднасць закладу. Калі банк прыме станоўчае рашэнне, то можна адразу падпісваць дамову крэдытнай лініі. Дадатковы час на паўторную ацэнку актываў марнавацца не будзе.

крыху статыстыкі

Патрэба прадпрыемстваў у "доўгіх" крэдытах дасягае 900 млрд руб. у год, але кампаніі атрымліваюць не больш за 10% ад гэтай сумы. Тэрмін акупнасці укладанняў дасягае 7-10 гадоў. Ашчадбанк актыўна фінансуе прадпрыемствы малога бізнесу. Каля паловы крэдытнага партфеля арганізацыі - доўгатэрміновыя інвестыцыі на суму больш за 600 млрд руб., Якія былі прадастаўлены больш за 1 млн кампаній. Для прадпрыемстваў малога бізнэсу была распрацавана крэдытная лінія «Бізнэс», у рамках якой можна атрымаць пазыковыя сродкі на любыя мэты: ад куплі матэрыялаў да АС і фінансавання крэдытаў у іншых установах.

навіны

Банкам становіцца нявыгадна прадастаўляць кредитивные лініі юрыдычным асобам. Пра гэта сведчыць судовая практыка з збанкрутавалы кліентамі. Падобныя пазовы расцэньваюцца гэтак жа, як па звычайных крэдытах. Аб'ём сродкаў, якія павінен вярнуць кліент, разлічваецца не з ліміту пазыку, а валавога аб'ёму учыненых плацяжоў. Банкіры ж разглядаюць дадзены прадукт не як разавы, а як аднаўляльны. У выніку, выдаткі крэдытных арганізацый моцна павялічваюцца.

Варыянт для фізічных асоб

Расейцы таксама могуць аформіць крэдытную лінію, але гэтую паслугу падаюць далёка не ўсе банкі і толькі пад заклад. У якасці апошняга выкарыстоўваецца адкрыты дэпазіт. Мэта - фінансаванне пазыку ў іншым банку або атрыманне абаротных сродкаў для старту бізнесу. Тым ні менш, у дадзенай паслугі ёсць перавагі:

• магчымасць карыстацца пазыковымі сродкамі, не раздзіраючы дэпазіту і працэнтаў па ім;
• аформіць паслугу можна на ПП, выкарыстоўваючы ў якасці закладу дэпазіт фiзiчнай асобы;
• крэдыт прадастаўляецца ў выглядзе адкрыцця рахунку ў банку;
• мінімальны пакет дакументаў;
• выдаткі на афармленне забеспячэння адсутнічаюць;
• працэнтная стаўка звычайна роўная той, што прадугледжана па дэпазіце з улікам невялікай маржы;
• штомесячныя камісіі адсутнічаюць;
• крэдытную лінію можна адкрыць у доларах, еўра або рублях;
• максімальны тэрмін - паўгода.

Ёсць яшчэ адзін прыклад - аднаўляльная «крэдытка». Сродкі можна атрымаць у любы момант, а пагашаць іх з адтэрміноўкай. Сюды ж можна аднесці крэдыты на адукацыю, будаўніцтва жылля, калі грошы паступаюць траншамі, і можна зэканоміць на працэнтах.

выснову

Крэдытная лінія - гэта новы від фінансавання прадпрыемстваў. Пазыковых капітал даецца на пэўны тэрмін. Сродкі можна выкарыстоўваць менавіта тады, калі ў іх узнікае неабходнасць. Працэнты налічваюцца толькі на выкарыстаную суму. Пры гэтым стаўка можа быць фіксаванай, якая плавае або індывідуальнай для кожнага траншу. Крэдытная лінія Ашчадбанка ў залежнасці ад патрэбнасці ў капітале можа прадастаўляцца без закладу і паручыцельства. Абслугоўваецца яна па стаўцы 19,5% гадавых.