Крэдыты для ІП і развіцця малога бізнесу

Крэдытаванне з'яўляецца адным з важных інструментаў дзяржаўнай палітыкі па развіцці малога прадпрымальніцтва. У тым выпадку, калі індывідуальным прадпрымальнікам неабходныя сродкі для развіцця бізнес-дзейнасці, яны могуць звяртацца ў розныя фонды, якіх цяпер створана нямала, а таксама банкі па атрыманне крэдыту. Але варта адзначыць, што гэты від крэдытавання мае некаторыя асаблівасці.

Па-першае, варта звярнуць увагу на тое, што, як правіла, стаўкі па такіх крэдытах вышэй, чым стаўкі па звыклых нам, спажывецкіх крэдытах.

Па-другое, крэдыты для ІП афармляюцца значна даўжэй і пры больш ўважлівым стаўленні да вывучэння прад'яўленых заяўнікам дакументаў. Гэта тлумачыцца тым, што фонды крэдытавання і банкі адносяць крэдытаванне малога бізнесу да дзейнасці з падвышаным узроўнем эканамічных рызык.

Па-трэцяе, каб атрымаць крэдыт, індывідуальным прадпрымальніку давядзецца аформіць і падаць у крэдытуе ўстанова значна большы пакет дакументаў, чым, напрыклад, у выпадку са спажывецкім крэдытам.

Велічыня крэдытнай сумы, на якую можа разлічваць індывідуальны прадпрымальнік, будзе вызначацца кожным банкам індывідуальна, а гэта залежыць ад шэрагу абставінаў, асноўнымі з якіх з'яўляюцца:

- ці знаходзіцца заяўнік на абслугоўванні ў дадзеным банку;

- якая ў заяўніка агульная крэдытная гісторыя і, асабліва, гісторыя ў дадзеным канкрэтным банку;

- пад які праект ажыццяўляецца хадайніцтва аб выдзяленні крэдыту.

У большасці банкаў крэдыт прадпрымальнікам у якасці максімальнага тэрміну, на які выдаецца крэдыт, складае тры гады. Важна ведаць, што ў краіне дзейнічае некалькі дзяржаўных праграм, якія прадугледжваюць льготнае крэдытаванне малога бізнесу пад пэўныя праекты, але ў гэтым выпадку крэдытаванне могуць праводзіць толькі банкі, якія ўключаны ў дадзеную праграму.

Банкі і фонды прадастаўляюць некалькі відаў і спосабаў крэдытавання індывідуальных прадпрымальнікаў.

Мікракрэдытаванне прадугледжвае прымяненне спрошчанай схемы, па якой даюцца крэдыты для ІП. Гэтая схема ўяўляе сабой працэдуру прадастаўлення абмежаванай сумы на аснове крэдытнага дагавора паміж крэдытуе арганізацыяй і прадпрымальнікам. Акрамя гэтага, у рамках працэдуры мікракрэдытавання могуць выкарыстоўвацца і іншыя механізмы, сярод якіх найбольш папулярнымі сёння з'яўляюцца крэдыт на пакрыццё авердрафту, банкаўская гарантыя. Шырокае прымяненне ў малым бізнесе набываюць лізінг і факторынг, вылучэнне сродкаў на набыццё транспарту, абсталявання і нават папаўнення аб'ёму абаротных рэсурсаў. У асобных выпадках крэдыты для ІП прадастаўляюцца для набыцця нерухомасці.

Дэпазіты, як від крэдытавання, ўяўляюць сабой даволі выгадны варыянт для прадпрымальнікаў, таму што ў адрозненне ад дэпазітаў юрыдычным асобам тут існуе магчымасць зняцця усёй сумы дэпазіту раней тэрміну. Акрамя таго, дэпазітныя крэдыты для ІП лёгка кіруюцца, у тым ліку з дапамогай электронных сістэм, даступных праз сетку Інтэрнэт.

Валютныя крэдыты таксама даступныя, іх запатрабаванасць звязана з неабходнасцю набыцця тавараў за мяжой. Для атрымання такога крэдыту, прадпрымальнік павінен адкрыць валютны рахунак і заключыць адпаведны дагавор з банкам. Перавагай дадзенага крэдытавання для прадпрымальнікаў з'яўляецца тое, што не трэба падаваць у банк дадзеныя аб праекце і абгрунтавання набыцця валюты. Пры гэтым тэрміны і велічыня набываемай валюты не абмяжоўваюцца.

Такім чынам, на сённяшні дзень банкі і фонды маюць магчымасць даць індывідуальным прадпрымальнікам досыць шырокі пералік крэдытных прадуктаў, якія ў стане забяспечыць устойлівае і эфектыўнае развіццё малога бізнэсу.