Крэдытная карта з бясплатным абслугоўваннем і ільготным перыядам: умовы афармлення

У кожнага чалавека хоць раз у жыцці ўзнікала тэрміновая патрэба ў грошах. У такіх выпадках можа спатрэбіцца крэдытная карта з бясплатным абслугоўваннем. Яна можа выконваць функцыі «фінансавай падушкі». Дэталёва пра тое, як і дзе аформіць такі фінансавы інструмент, чытайце далей.

У чым падвох?

Ва ўмовах рынкавай канкурэнцыі банкі змагаюцца за кожнага кліента. Пластыкавыя карты заўсёды былі папулярным прадуктам. Таму, акрамя звычайных крэдытак з штомесячнай платай за абслугоўванне, на рынку з'явіліся бясплатныя карткі. Гэты прадукт мае шэраг пераваг, але ёсць і падводныя камяні. Гэта можа быць і адсотак за рэшту асабістых сродкаў на рахунку, і мінімальныя сумы штомесячнага папаўнення рахунку і т. Д. Каб не пераплачваць грошы, трэба дэталёва вывучыць дагавор абслугоўвання і не спадзявацца толькі на словы мэнэджэра. Хоць сёння банкі імкнуцца прапісваць зразумелыя і празрыстыя ўмовы, каб не губляць кліентаў і не атрымліваць негатыўныя водгукі. Да таго ж крэдытная карта з бясплатным гадавым абслугоўваннем і здыманнем наяўных прадастаўляецца бясплатна. Фінансавая ўстанова марнуе грошы на выпуск пластыка, а значыць, разлічвае на працяглае супрацоўніцтва з кліентам.

Як аформіць?

Крэдытная карта з бясплатным абслугоўваннем прадастаўляецца:

1. У якасці спецпрапановы для дзеючых кліентаў банка. Звычайна такія прапановы паступаюць пасля афармлення любога іншага прадукту. Напрыклад, паспяховага пагашэння старога крэдыту. У такіх выпадках пастаяннага кліенту прапануюць аформіць крэдытку на выгадных умовах.
2. Падчас акцыі. У названы перыяд можна аформіць прадукт на ільготных умовах, але для гэтага трэба адсочваць навіны фінансавых устаноў.
3. Некаторыя банкі афармляюць крэдыткі ўсім кліентам запар. Бясплатнае абслугоўванне з'яўляецца галоўнай перавагай такіх прадуктаў. Пра іх і пойдзе гаворка далей.

крыху лічбаў

Па статыстыцы, у 2016 годзе попыт на крэдыткі паменшыўся. Па дадзеных Цэнтрабанка, на 01.07.15 было эмітавана 223,6 тыс. Карт, з якіх 30,7 тыс. Крэдытак. На 01.07.16 за ўсё было выпушчана 242,4 тыс. Карт, з якіх 30,3 тыс. - крэдытныя. Тым не менш расейцы ўсё так жа часта выкарыстоўваюць дадзены прадукт.

Крэдытныя карты з ільготным перыядам дазваляюць кліентам карыстацца такімі прывілеямі:

• атрымліваць скідкі ў партнёраў;
• аформіць карту з індывідуальным дызайнам;
• ўдзельнічаць у бясплатных праграмах страхавання за мяжой;
• аплачваць праезд у транспарце;
• карыстацца тэхналогіямі PayPass і PayWave.

Штогод банкі распрацоўваюць прывабныя ўмовы для трымальнікаў пластыка. Сёння крэдытныя карты з бясплатным абслугоўваннем і кэш-бэк дазваляюць кліентам не толькі карыстацца пазыковымі сродкамі, але і атрымліваць вяртанне сродкаў ад пакупак (да 10%). У той жа час ўмовы прадастаўлення пазык з году ў год не моцна змяняюцца.

Так, ў 2016 годзе крэдытная карта з бясплатным абслугоўваннем і ільготным перыядам прадастаўлялася на такіх умовах:

• Ліміт - да 590 тыс. Руб.
• Стаўка - да 30%.
• Абслугоўванне - 500-2000 руб., Пачынаючы з другога года.
• Бясплатны перыяд - да 60 дзён з дня спісання сродкаў.
• Мінімальны штомесячны плацёж - 10%.
• Атрымання наяўных сродкаў - 7%, мінімум 300 руб.
• Сярод бонусных праграм самымі папулярнымі з'яўляюцца назапашванне падабаецца больш, чым авіякампаній і налічэнне балаў за любыя пакупкі.
• Кругласутачны доступ да рахунку.
• Крэдытныя карты з бясплатным гадавым абслугоўваннем Ашчадбанк выпускае імгненна. У астатніх установах кліентам даводзіцца чакаць мінімум 2 дні.

асноўныя фактары

Па дадзеных апытання Profi Online Research, пры выбары карт з пазыковых сродкаў кліенты часцей за ўсё звяртаюць увагу на такія параметры:

• велічыня працэнтаў;
• кошт абслугоўвання;
• ліміт;
• наяўнасць ільготнага перыяду;
• наяўнасць дэпазітных банкаматаў;
• магчымасць пагашэння пазыкі праз аддзяленні сувязі, "Пошту Расеі".

Разгледзім дэталёва, на якіх умовах прадастаўляецца крэдытная карта з бясплатным абслугоўваннем.

«Рэнесанс Крэдыт»

У дадзеным банку можна аформіць MasterCard World і атрымаць аднаўляльны ліміт на суму да 150 тыс. Руб. на тэрмін да 55 дзён і паўдзельнічаць у бонуснай праграме (кэш-бэк да 10%). Прадукт даступны працаўладкаваных асобам, ІП і пенсіянерам. Для падпісання дамовы трэба падаць пашпарт + яшчэ адзін дакумент (пасведчанне, замежны пашпарт, імянную карту іншага банка). Заяўку на выпуск карты можна адправіць онлайн праз сайт банка. Дадзеныя з анкеты апрацоўваюцца на працягу 30 хвілін. Папярэдняе рашэнне накіроўваецца ў выглядзе СМС на пазначаны нумар тэлефона. Застаецца толькі дачакацца званка аператара і наведаць аддзяленне банка.

«ВТБ 24»

Крэдытныя карты з бясплатным гадавым абслугоўваннем «ВТБ 24» запусціў яшчэ некалькі гадоў таму. Усе жадаючыя могуць аформіць пластык «Нізкі адсотак» і атрымаць доступ да крэдытных сродках на суму ў 350 тыс. Руб. Ільготныя 50 дзён распаўсюджваюцца на аперацыі па атрымання наяўных сродкаў, а за пакупкі ў крамах-партнёрах налічваецца кэш-бэк ў 10%. За выкарыстанне крэдытных сродкаў больш за 51 дня прыйдзецца заплаціць 22%. Бясплатнае абслугоўванне прадастаўляецца пры ўмове гадавога абароту сродкаў па ліку на суму 120 тыс. Руб. Выканаць названыя ўмовы не складзе працы, асабліва калі ўлічыць, што карту можна падключыць адразу да некалькіх рахунках. Заяўкі на афармленне пластыка прымаюцца праз сайт банка.

Крэдытная карта з бясплатным гадавым абслугоўваннем прызначана ў першую чаргу для безнаяўных разлікаў. таму за зняцце сродкаў праз банкамат спаганяецца 4%. Трымальнікі карт дадаткова атрымліваюць магчымасць:

• назапашваць мілі з S7 Airlines;
• аплачваць праезд у транспарце сталіцы па спецтарифам;
• ўдзельнічаць у дабрачыннасці: пры аплаце пакупак картай «Даніна святыні» на суму 2 тыс. руб. крэдытная ўстанова пералічвае ў спецфонд 30 рублёў на будаўніцтва храмаў.

«Альфа-Банк»

У дадзеным крэдытным установе можна аформіць карту PLATINUM і зэканоміць 4 тыс. Руб. на гадавым абслугоўванні. Акрамя ўдзелу ў акцыях банкаў-партнёраў, трымальнікі пластыка атрымліваюць таксама крэдытны ліміт у суме 299 тыс. Руб. і Грэйс-перыяд працягласцю 60 дзён. Заяўку на выпуск карты можна адправіць прама праз сайт фінансавай установы, паказаўшы дадзеныя пашпарта, а таксама СНИЛСа, ОМС або пасведчання.

«ЮніКрэдыт Банк»

Прадукты дадзенага фінансавай установы адрозніваюцца вялікай хуткасцю афармлення і прывабнымі праграмамі абслугоўвання. Заяўку на выпуск карты можна аформіць прама праз сайт банка, а рашэнне прымаецца на працягу 3 дзён. Грэйс-перыяд па дадзеных крэдыткамі фармуецца з двух частак:

• за першы месяц (30 дзён) з моманту здзяйснення транзакцыі фармуецца справаздачу аб здзелках за мінулы месяц;
• наступныя 25 дзён падаюцца для ўнясення мінімальнага плацяжу.

Перавагі карт:

• пацвярджаць даходы пры афармленні пластыка ня трэба;
• для аўтаўладальнікаў, футбольных заўзятараў і падарожнікаў прадугледжаны кэш-бэк пры куплі сувеніраў, аплаце чэкаў на аўтазапраўках і ў авіякас;
• штомесяц можна абнаяўнівала 50% ад сумы ліміту.

У выпадку парушэння ўмоў дагавора карта блакуецца, і на рэшту сродкаў налічваецца няўстойка ў памеры 20%. На наступны дзень пасля пагашэння ўсіх запазычанасцяў і камісій кошт аўтаматычна разблакуецца. І зноў у вашым поўным распараджэнні крэдытная карта!

Ашчадбанк

З бясплатным абслугоўваннем можна аформіць плацежны інструмент ў самым буйным фінансавым установе краіны. Пры гэтым трымальнікі пластыка атрымліваюць магчымасць:

• назапашваць бонусы «Дзякуй» за пакупкі ў крамах-партнёрах;
• карыстацца крэдытнымі сродкамі за ўмераны плату - 25,9% гадавых.

Аднак сродкі з крэдыткі нельга пералічваць на іншыя карты.

«Ситибанк»

Дадзенай фінансавая ўстанова выпускае карты па вельмі выгадным тарыфах. Знайсці аддзяленне дадзенага банка можна практычна ў любой краіне свету, што асабліва актуальна для падарожнікаў. Разгледзім дэталёва самыя цікавыя прапановы:

• «Проста карта» - гэта крэдытка з бясплатным гадавым абслугоўваннем, па якой прадугледжана стаўка 22,9% за выкарыстанне пазыковых сродкаў.
• Citi PremierMiles - гэтая карта дазваляе абменьваць назапашаныя мілі на авіябілеты, паслугі і наяўныя грошы.
• Citi Select - у рамках гэтай праграмы вандроўцы могуць атрымаць кэш-бэк у розных катэгорыях (шопінг, рэстараны і т. Д.).
• Асобна прадугледжаны ко-брэндынгавыя карты з СТА Neste Oil, «Аэрафлот», ГЦ «Стокманн» і аператарамі МТС, «Мегафон».

«ОТП Банк»

У 2015 годзе фінансавая ўстанова заняло 7 месца ў рэйтынгу Frank Research Group па колькасці выпушчаных карт. Кліенты могуць, падаўшы пашпарт, аформіць карту з лімітам ў 1,5 млн руб. і бясплатна карыстацца сродкамі 55 дзён. Па завяршэнні Грэйс-перыяду на рэшту сумы запазычанасці налічваецца 29,9%. Аперацыі па зняцці сродкаў з рахунку праз банкамат тарыфікуюцца даражэй - ад 37%.

Кліенты банка могуць таксама аформіць партнёрскую карту Touch bank і выкарыстоўваць яе ў якасці крэдыткі на такіх умовах:

• бясплатны выпуск;
• бясплатнае абслугоўванне пры ўмове наяўнасці штомесячнага абароту на суму 30 тыс. руб.
• бясплатнае папаўненне рахунку;
• Грэйс-перыяд у 61 дзень.

Зараз разгледзім новыя крэдытныя карты з ільготным перыядам і асаблівасцямі абслугоўвання.

Карта-растэрміноўка

Нядаўна на рынку з'явіўся плацежны інструмент для пакупак тавараў у растэрміноўку. Грэйс-перыяд складае 12 месяцаў. Галоўнай умовай праграмы з'яўляецца здзяйсненне пакупак толькі ля крамаў-партнёраў. Самай выгаднай на рынку з'яўляецца карта «Сумленне», па якой кліенты «Ківі Банка» могуць атрымаць ліміт на суму да 300 тыс. Руб. На сённяшні дзень гэты прадукт даступны толькі жыхарам сталіцы і Казані.

Kviki

Kviki - гэта віртуальная крэдытка, якая прызначана для аплаты пакупак у інтэрнэце на суму да 200 тыс. Руб. Выпускаецца яна імгненна, на тэрмін у тры гады. Камісія за абслугоўванне адсутнічае, а вось Грэйс-перыяд складае ўсяго 14 дзён.

электронная крэдытка

«Саюз Банк» прапануе кліентам крэдытныя карты з бясплатным гадавым абслугоўваннем, але без ільготнага перыяду. За карыстанне лімітам ў 300 тыс. Руб. прыйдзецца заплаціць 24% гадавых.

Банкі «СМП" і "Смаленскі» выпускаюць карты з Грэйс-перыядам у 50 дзён, які распаўсюджваецца на аперацыі па зняцці сродкаў з рахунку, і абслугоўваюць іх па стаўках 26,9% і 27,9%. Кліенты, якія не могуць пацвердзіць свае даходы, могуць разлічваць на максімальны ліміт у суме 80 і 20 тыс. Руб. адпаведна.

залатая крэдытка

Лепшае прапанову па афармленні залатой крэдыткі дае банк «Зеніт». Фінансавая ўстанова прапануе аформіць карту са стаўкай 20%, магчымасцю скарыстацца лімітам да 1 млн рублёў і ільготным перыядам у 50 дзён. Плата за абслугоўванне карты не спаганяецца, па-за залежнасці ад таго, ці актыўна ёю карыстаюцца.

Бясплатнае абслугоўванне толькі першы год прадугледжана па GOLD-картах "Хоум Крэдыт банка» і «Райффайзенбанка». Але гэтыя ўстановы спаганяюць вялікую камісію. Па завяршэнні ільготнага перыяду на рэшту пазыковых сродкаў налічваецца 29,9% і 24% гадавых. Каб карыстаць картай бясплатна, трэба штомесяц «пазычаць» 25 тыс. Руб.