ФінансыКрэдыты

Крэдытаванне бізнесу: асаблівасці, дакументы і рэкамендацыі

Крэдытам называюць грашовыя сродкі, прадастаўленыя банкам фiзiчнай або юрыдычнай асобе на пэўны перыяд. Здзелка пацвярджаецца дагаворам, па якім пазычальнік павінен вярнуць доўг. Для многіх крэдыт з'яўляецца адзіным спосабам атрымання буйной сумы. Прадпрымальнікі таксама маюць патрэбу ў сродках на адкрыццё або развіццё ўласнай справы.

Крэдытаванне бізнесу - зручная паслуга для набыцця тэхнікі, сыравіны. Атрымаць грошы не так проста, як можа здацца. Каб аформіць здзелку, неабходна азнаёміцца з усімі асаблівасцямі. Бо пры адкрыцці сваёй справы важна быць упэўненым у атрыманні станоўчага выніку.

банкаўскія прадукты

Крэдытаванне бізнесу падтрымліваецца дзяржавай. Крэдытных установам выдаюцца квоты і ўказанні аб прадастаўленні грошай арганізацыям. Калі фірма існуе больш за паўгода, то ёсць магчымасць атрымання сродкаў на развіццё.

Чым больш працуе прадпрыемства, тым больш верагоднасць адкрыцця крэдытнай лініі і пашырэння камерцыйнай нішы. Выканаць гэта самастойна і не страціць капітал практычна нельга. Каб усё зрабіць правільна, прадпрымальнікі звяртаюцца ў банк, дзе ёсць фінансавыя прадукты для ўсіх сфер дзейнасці.

Атрыманне сродкаў на малы і сярэдні бізнэс

З развіццём ўласным справе неабходныя грашовыя сродкі, таму редитование малога і сярэдняга бізнесу з'яўляецца патрэбнай паслугай. Грошы, выдадзеныя банкам, выкарыстоўваюцца для паляпшэння абароту і інвестыцый фірмы:

  • набыццё і рамонт абсталявання;
  • паляпшэнне тавараабароту;
  • адкрыццё новай сферы дзейнасці.

Не ўсе пачаткоўцы бізнесмены выкарыстоўваюць асабістыя грошы, таму яны карыстаюцца пазыковымі сродкамі. Гэта невялікія сумы, і па іх не патрабуецца справаздачу. Калі прадпрымальнік бярэ ў банку пазыковыя сродкі, то становіцца сталым яго кліентам. Магчымасць значнага павелічэння прыбытку дае крэдытаванне бізнесу. Банкі прапаноўваюць кліентам розныя прадукты, якія маюць падабенства і адрозненні.

тэрміновы крэдыт

Для прадпрымальнікаў гэта лічыцца самай зручнай паслугай. Сродкі пералічваюцца на разліковы рахунак арганізацыі, у якой з'яўляецца абавязак вяртання сродкаў з працэнтамі ва ўстаноўлены тэрмін. Звычайна банкам не трэба пацверджанне мэтавага прымянення грошай, але патрабуюць даць заклад або запрасіць паручыцеляў.

Крэдытаванне бізнесу дазваляе за кароткі час набыць неабходнае абсталяванне, транспарт, палепшыць тавараабарот. У якасці закладу прадастаўляецца:

  • нерухомасць;
  • транспарт;
  • абсталяванне;
  • тавар.

Пакуль заключаны дагавор у арганізацыі ёсць магчымасць змены закладу, але толькі пры згодзе банка. Калі пазыку бярэцца на доўгі перыяд, то атрымаецца ўзяць грошы на буйную суму. А з малым тэрмінам ёсць магчымасць зэканоміць на працэнтах.

асаблівыя ўмовы

Крэдытаванне бізнесу мае некаторыя асаблівасці. Сродкі выдаюцца ў рублях, далярах і еўра. Стаўка вызначаецца ад сумы, тэрміну і валюты. Для пастаянных кліентаў банкі зніжаюць стаўкі. Да адмысловых умоў адносяць:

  • некаторыя арганізацыі валодаюць сезонным характарам працы, таму для іх банкі прадастаўляюць індывідуальныя графікі ўнясення плацяжоў;
  • у некаторых прадпрымальнікаў няма маёмасці, і тады банкі патрабуюць паручыцеляў.

Рашэнне аб выдачы крэдыту часам прымаецца аналітыкамі на аснове бізнес-плана. Калі ён рабочы, то даецца станоўчы адказ на прадастаўленне грошай.

крэдытная лінія

Крэдытаванне сярэдняга бізнесу ажыццяўляецца з дапамогай закладу. Банкам вызначаецца перыяд крэдыту, пасля чаго на рахунак кампаніі прыходзяць сродкі, але не цалкам, а па меры неабходнасці. Працэнты налічваюцца толькі на траты. Гэты выгляд крэдытавання зручны для набыцця невялікіх партый тавараў.

Крэдытная лінія валодае 2 параметрамі:

  • лімітам выдачы: сума сродкаў за час дзеяння лініі, але некаторыя банкі пачынаюць працэнты і за нявыкарыстаныя грошы;
  • лімітам запазычанасці: кліенту прадастаўляецца абмежаваная сума, вышэй за якую грошы не выдаюцца.

Перавагі крэдытнай лініі для бізнэсу:

  • шпаркасць разлікаў;
  • павелічэнне ліміту;
  • карыстанне сродкамі працяглы час;
  • аплата працэнтаў толькі за выкарыстаныя сродкі.

авердрафт

Крэдытаванне сярэдняга бізнэсу можа ажыццяўляцца з дапамогай авердрафту. Гэтая паслуга даступная пры наяўнасці разліковага рахунку, і для гэтага не патрэбен заклад. Сродкі даюцца на дастаткова выгадных умовах. Банк выконвае аналіз руху грошай на рахунку. У выніку усталёўваецца сума, якая будзе выдадзена кліенту пры патрэбе. Калі рахунак папаўняецца новымі сродкамі, яны доўг зачыняецца.

праца фондаў

Існуе фонд садзейнічання крэдытаванню малога бізнэсу, які значна палягчае становішча прадпрымальнікаў. Арганізацыя выступае ў ролі паручыцеля, дапамагаючы пазычальнікам атрымаць крэдыт. Садзейнічанне крэдытаванню малога бізнэсу ажыццяўляецца дзякуючы супрацоўніцтву фондаў з банкамі.

Бізнэсоўцу трэба падаць заяўку на крэдыт, паказаўшы, што ў яго ёсць жаданне мець падтрымку ад дзяржаўнай арганізацыі. Банк разглядае сітуацыю, улічваючы неабходныя дэталі. Пасля гэтага складаецца дагавор, заяўка на даручальніцтва накіроўваецца ў фонд. Адбываецца падпісанне дакумента з трох бакоў. Фонд крэдытавання малога бізнэсу можа браць невялікі працэнт.

Што патрабуецца ведаць пры звароце ў банк?

Варта ўлічваць, што такі крэдыт выдаецца пад вялікія працэнты. Таму звяртацца ў банк варта толькі пры неабходнасці. Калі ж усё-такі сродкі патрэбныя, то трэба афармляць дагавор ўважліва. Каб рашэнне было станоўчым, патрабуецца загадзя скласці бізнес-план. Па ім бачна, для чаго патрабуюцца грошы, і як будзе налічвацца прыбытак.

Важнае значэнне мае рэпутацыя бізнэсмэна. Трэба даць бухгалтарскую дакументацыю, што павялічыць шанец атрымання грошай. Яна павінна быць аформлена правільна, каб не атрымаць адмову. Сярэдні бізнес выклікае больш даверу ў банка. Закладам могуць служыць сродкі прадпрыемства, тавары, маёмасць.

Якія патрабуюцца дакументы?

Адкрыццё рахунку юрыдычным асобам ажыццяўляецца на аснове прадстаўленых дакументаў:

  • заяву;
  • копія статута дзейнасці;
  • копія бухгалтарскага балансу;
  • копія ўстаноўчага дагавора;
  • копія ліцэнзіі.

Усе арыгіналы абавязкова завяраюцца кіраўнікамі, а копіі - натарыусам. Таксама могуць патрабавацца і іншыя дакументы.

ацэнка пазычальніка

Ёсць 2 віды ацэнкі пазычальніка: аб'ектыўная і суб'ектыўная. З першай ўлічваюцца фінансавыя справаздачы, а з другой - наступнае аспекты:

  • ўзровень кіравання;
  • стан галіны;
  • рынкавая сітуацыя;
  • фінансавыя справаздачы.

З крэдытаваннем бізнесу ёсць шмат рызык. З некаторымі арганізацыямі банк ніколі не працаваў, што выклікае ў яго недавер. Кожны год павялічваецца колькасць прадпрыемстваў, які карыстаюцца фінансавымі паслугамі.

Куды звяртацца?

Для бізнесу крэдыты выдаюцца банкам «ВТБ 24». Гэты банкаўскі прадукт называецца «Коммерсант». У бізнесменаў ёсць магчымасць атрымання да 1 млн. Рублёў на перыяд ад 6 месяцаў да 5 гадоў. Пераплата налiчваецца ў памеры 21-29% і вызначаецца тэрмінам пагашэння доўгу. «ВТБ 24» прапануе бізнесменам скарыстацца наступнымі паслугамі:

  • «Авердрафт» - пераплата роўная 11%, тэрмін - 1 год.
  • «Абаротны крэдыт» - афармляецца пад 10,9%, перыяд - 2 гады.
  • «Інвестыцыйны крэдыт» - дзейнічае стаўка 11,1%, тэрмін - 84 месяца.

Гэтыя праграмы ёсць і ў «Альфа-Банку». Найменшая сума роўная 3 млн. Рублёў, а максімальная - 5 млн. Перыяд пагашэння можа складаць ад 6 месяцаў да 3 гадоў. «Альфа-Банк» выдае уладальнікам бізнесу карты з лімітам ў 500 000 рублёў. «Юні Крэдыт Банк» дае сродкі для паляпшэння малога і сярэдняга бізнесу. Сумы складаюць ад 500 тысяч рублёў да 25 мільёнаў. Час пагашэння доўгу - ад 6 месяцаў да 2 гадоў. Банк «Уралсіба» выдае бізнесменам крэдыты ад 300 тысяч рублёў да 10 млн. Час пагашэння - 1 год. Можна звярнуцца ў «Промсвязьбанк», дзе кліентам выдаецца ад 5 млн. Рублёў на 10 гадоў. Тут трэба аплаціць першы ўнёсак у памеры 20-40%. Найбольш выгаднае прапанова ёсць у «ОТП-Банка». Стаўка роўная 9,5%. Максімум можна ўзяць 40 млн. Рублёў. Ашчадбанк Расеі таксама прадастаўляе крэдытаванне бізнесу. Прадпрымальнікі могуць разлічваць на суму да 200 млн. Рублёў. А стаўка роўная 13,26%.

Каб скарыстацца выгадным варыянтам, пажадана азнаёміцца з некалькімі прапановамі, а затым выбраць самае падыходнае. Лепш за ўсё падаваць заяўкі ў некалькі банкаў, каб павялічыць шанцы атрымання сродкаў. Калі ж будзе некалькі адабрэнняў, то з'яўляецца магчымасць выбару. На сённяшні дзень крэдытаванне развіваецца даволі паспяхова. Скарыстацца грашовымі сродкамі можа практычна кожная арганізацыя. Калі своечасова аддаваць даўгі, то банкі прадастаўляюць больш выгадныя ўмовы для сваіх кліентаў.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.unansea.com. Theme powered by WordPress.