Аннуитетные плацяжы: зрабіце правільны выбар пры афармленні крэдыту!

Крэдыты сталі часткаю нашага жыцця, яны дазваляюць набываць дарагія рэчы, не чакаючы зарплаты, прэмій. Да таго ж, улічваючы няздольнасць рускага чалавека збіраць грошы і павышаную патрэбнасць у камфорце, а таксама канкурэнцыю сярод банкаў, магчымасць пазыкі перастала здзіўляе нашых сучаснікаў. Аднак далёка не ўсе яшчэ разабраліся ў мностве умоў банкаў. А дарма. Некаторыя дазваляюць знізіць штомесячныя выплаты па крэдыце (нізкая стаўка, дыферэнцыраваныя плацяжы), іншыя, наадварот, павялічваюць іх (аннуитетные плацяжы, кароткі тэрмін).

Відавочна выгадным умовай у праграмах крэдытавання з'яўляецца нізкая працэнтная стаўка. Менш відавочныя перавагі крыюцца ў спосабе пагашэння крэдыту. Напрыклад, калі вы выберыце ў якасці ўмовы дыферэнцыраваныя плацяжы, то ўбачыце велізарныя сумы штомесячных выплат у сваім графіку, якія, аднак, памяншаюцца з кожным месяцам. У супрацьлегласць дыферэнцыяцыі прапануюцца так званыя аннуитетные плацяжы. Выбраўшы іх, вы будзеце гасіць доўг роўнымі плацяжамі кожны месяц. Але сума пераплаты па крэдыце ў выніку апынецца значна вышэй.

Для многіх грамадзян нашай краіны роўныя плацяжы з'яўляюцца найбольш прывабнымі, улічваючы, што ў большасці працоўных асноўны даход з'яўляецца стабільным і нязменным. Іншымі словамі, ведаючы наперад, што вы ў стане адкладаць са свайго заробку пэўную суму на пагашэнне доўгу (ад 5 да 15 тыс. Рублёў), лепш абраць аннуитетные латежи (да таго ж многія праграмы крэдытавання банкаў наогул не прадугледжваюць магчымасць выбару іншага спосабу пагашэння) . Калі ж ваш даход не гэтак сталы, але значна вышэй за сярэдні, можна скарыстацца сістэмай дыферэнцыраваных плацяжоў, або выбраць лаяльную праграму з роўнымі плацяжамі.

Але, перш чым вы падпішыце з банкам крэдытнае пагадненне, пераканайцеся, што калі праграма ўключае аннуитетные плацяжы, датэрміновае пагашэнне пры гэтым не забаронена. Раптам у вас з'явіцца магчымасць расплаціцца з банкам значна раней, чым той тэрмін (узяты з запасам), які паказаны ў дамове. Не хацелася б за гэта жаданне атрымаць штраф (у тэксце дагавора гэта называецца мараторый на датэрміновае пагашэнне). Некаторыя банкі, дазваляючы плату звыш неабходнай, усталёўваюць мінімальны памер у 10 тыс. Рублёў, а то і ў 30 тыс. Такі даплаты да штомесячнага плацяжу, як правіла, ні ў каго не знаходзіцца, даводзіцца плаціць роўнымі плацяжамі ўвесь тэрмін. Хоць названыя патрабаванні банкаў хутчэй выключэнне, чым правіла. Многія даўно адмовіліся ад мараторыя, штрафаў і мінімальных сум датэрміновага пагашэння. Прычына гэтай адмовы крыецца не ў канкурэнтнай барацьбе паміж банкамі, а ў выгадзе. Справа ў тым, што ў выпадку з роўнымі плацяжамі не заўсёды разумна імкнуцца датэрмінова пагасіць крэдыт. Каб разабрацца, варта ведаць пра тое, як налічваюцца плацяжы.

Аннуитетные плацяжы, хоць і з'яўляюцца роўнымі, аднак важна ведаць, што ў першую палову тэрміну яны складаюцца ў асноўным з працэнтаў, налічаных банкам, і толькі потым з асноўнага доўгу. Па дыферэнцыраванай сістэме ўвесь пазыку дзеліцца на роўныя плацяжы, аднак у пачатку тэрміну да іх дадаюцца працэнты. Атрымліваецца, што «накрутку» вы выплаціць у першыя месяцы крэдытнага пагаднення, згашаны адразу і асноўны абавязак. А па аннуитетной сістэме сума крэдыту гасіцца павольней, а працэнты па ёй размеркаваны на ўвесь тэрмін.

Адсюль вынікае вывесці для сябе правіла: не варта датэрмінова гасіць аннуитетный крэдыт. Жадаючы хутчэй выплаціць крэдыт, вы больш страціце на працэнтах.

Гэтыя нюансы, як і многія іншыя, вельмі важныя. Калі вы даволі часта звяртаецца да крэдыту і больш не жадаеце пераплачваць, ставіцеся больш уважліва да ўмоў банка, асабліва да тых, якія можна выбраць пры афармленні: тэрмін крэдыту, спосаб пагашэння, працэнтную стаўку.