Кожны чалавек зацікаўлены ў тым, каб памнажаць наяўныя ў яго магчымасці і матэрыяльныя рэсурсы. Даволі нядрэнным варыянтам на агульным фоне выглядаюць ўклады з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем. Што яны сабой уяўляюць? Якімі перавагамі валодаюць? Чым яны прывабныя для радавога грамадзяніна? Пра ўсё гэта мы і пагаворым у рамках дадзенага артыкула.
Агульная інфармацыя
Для пачатку давайце высветлім, што ж сабой уяўляюць ўклады з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем. Так называюцца асаблівыя ашчадныя праграмы, якія прадугледжваюць, што ўсе працэнты, атрыманыя на падставе заключанага дагавора, прыплюсоўваць да сумы укладанняў, і, пачынаючы з наступнага разліковага месяца, на іх таксама налічваецца пэўная сума, вызначаная зняволеннем.
прыклад
Каб разабрацца лепш, што ж сабой уяўляюць ўклады з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем, давайце разгледзім, як жа ўсё адбываецца ў рэальнасці. Такім чынам, дапусцім, ёсць чалавек са зберажэннямі ў выглядзе 100 тысяч рублёў. Ён вырашае пакласці іх на дэпазіт. Яго цікавяць ўклады з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем. Ашчадбанк прапануе найлепшыя ўмовы, і ён звяртаецца менавіта да гэтага фінансавай установе. Заключаецца дагавор аб афармленні дэпазіту дзевятага колькасці пэўнага месяца на 12% гадавых. Час пайшоў, і працэнты пачынаюць капаць. За адзін месяц назапашваецца сума ў тысячу рублёў. Дзевятага ў гэтым месяцы яна прыплюсоўваецца да тых за 100 000, што складаюць асноўнае цела дэпазіту. І ўжо працэнты налічваюцца на 101 тысячу рублёў. Гэта значыць, за другі месяц чалавек атрымае не 1000, а 1010! Выгада такога падыходу відавочная. Але ці сапраўды справы ідуць менавіта так, як здаецца?
схаваны нюанс
На першы погляд перавага дэпазітаў з капіталізацыяй відавочна. Бо сума, на якую будуць налічваць працэнты, пастаянна павялічваецца. На прыкладзе разгледжанага раней прыкладу можна на свае вочы пераканацца, што звычайныя 12% і капіталізацыя 12% - гэта розныя рэчы. Праўда, выгаду такую атрымаць можна хіба што тэарэтычна. Дзе ж тут схаваны нюанс, дзе ж падвох? А справа тут у тым, што прапанаваная працэнтная стаўка, як правіла, значна ніжэй, чым на дэпазітах з штомесячнай выплатай «набеглых» сродкаў. Таму капіталізацыя часта і не дае чаканага эфекту. Калі ўзяць і падлічыць што атрымліваецца прыбытак, то апынецца, што ў выпадку з невялікімі тэрмінамі больш прыемным з'яўляецца выкарыстанне дэпазітаў з выплатай на канец тэрміну дагавора або жа штомесяц. Прычым розніца можа дасягаць значных сум як у колькасных паказчыках, так і ў працэнтных. Вось такі падводны камень існуе. І разлік ўкладу з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем дазваляе даведацца, ці сапраўды выгадны дэпазіт, або, магчыма, іншыя прапановы будуць больш цікавымі. Але ці ўсё так дрэнна? Зробім яшчэ адзін разварот і паглядзім на існуючую праблему з іншай пазіцыі.
Выгаднасць доўгіх тэрмінаў
Дапусцім, у нас ёсць сферычны укладчык ў вакууме, у якога нарадзілася дзіця. Ён вырашае адкрыць дэпазіт да яго паўналецця. У яго ёсць дзесяць тысяч рублёў і дзве прапановы на выбар:
- Адкрыць дэпазіт без магчымасці дадатковай капіталізацыі пад 25 адсоткаў. На першы погляд гэта, безумоўна, самы выгадны варыянт.
- Адкрыць дэпазіт з капіталізацыяй пад 15 адсоткаў. Можа здацца, што гэты варыянт адразу адпадае.
Пагадзіцеся, многія, не раздумваючы, абяруць першы варыянт, паколькі ён прапануе лепшыя ўмовы. Але вось на момант паўналецця другі варыянт дасць выйгрыш у колькасным вымярэнні крыху менш чым у дваццаць адсоткаў! Уяўляеце? Амаль адна пятая перавагі! Хоць, справядлівасці дзеля, варта адзначыць і тое, што грошы, якія атрымлівае ад першага варыянту, у масе сваёй будуць мець вялікую пакупніцкую здольнасць, таму абодва варыянту варта добра абдумаць, каб вырашыць, што ж усё-такі лепш.
Каму ж гэта падыдзе?
Варта адзначыць, што ўклады з капіталізацыяй сродкаў ўяўляюць цікавасць не толькі для тых людзей, якія копят грошы на паўналецце свайго дзіцяці (ну, або пенсію). Свой выбар на карысць такога падыходу робяць і тыя людзі, якія не могуць ці не хочуць кожны месяц атрымліваць працэнты. Спецыяльна для іх прапануецца асобнае комплекснае рашэнне. Яно ўяўляе сабой ўклады з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем і частковым здыманнем сродкаў. Хоць гэта, вядома, не адзіны магчымы варыянт. Бо можна аформіць дэпазіт, каб усе сродкі аўтаматычна пералічваліся на ашчадную карту. Нягледзячы на наяўнасць розных магчымасцяў, варта ўсё ж ўлічваць даходнасць ад атрымліваюцца сродкаў.
Да каго звярнуцца?
Калі ёсць жаданне даведацца, што ж разгледжаныя варыянты ўяўляюць сабой на практыцы, можна надаць увагу самым буйным фінансавым установам. Ўклады Ашчаднага банка з капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем, "ВТБ 24", "Альфа-Банка", а таксама шэрагу іншых вялікіх прадстаўнікоў паслуг прапануюць атрыманне адносна невялікіх адсоткаў. Да таго ж шмат што залежыць ад дадатковых умоў. Так, калі заключаць дагавор на дэпазіт, то можна разлічваць на атрыманне 5-8 працэнтаў прыбытку ў год. Тут варта адзначыць, што шмат у чым вынік залежыць ад сітуацыі. Так, калі фінансавай установе патрабуюцца дадатковыя сродкі, то яно павялічвае памер выплачваюцца адсоткаў. З аднаго боку, гэта, безумоўна, выгадна. Але з іншага - кажа аб наяўнасці пэўных праблем. Таму, хоць банкаўскія дэпазіты і лічацца адносна надзейнымі ўкладаннямі, усё ж неабходна добра абдумаць, ці варта давяраць свае зберажэнняў пэўнай фінансавай структуры.
заключэнне
Асаблівасць людзей у тым, што мы самі можам прымаць рашэнні, якія ў наступным адаб'юцца на ўзроўні жыцця. Хаця і нельга сказаць, што ўклады з штомесячнай капіталізацыяй адсоткаў і папаўненнем - гэта нешта такое, чаго не пазбегнуць, але ўсё ж яны могуць аказаць пазітыўны ўплыў на будучыню. Так, дапусцім, хто-небудзь хоча адкрыць уласнае прадпрыемства. А гэта справа затратная, для якога патрэбныя грошы. Іх можна атрымаць і ў крэдыт, але наўрад ці хтосьці захоча вылучыць вялікую суму без забеспячэння, а падаваць у якасці закладу адзінае жыллё - гэта не варыянт, бо яшчэ невядома, атрымаецца ўсё ці не. Таму можна скарыстацца паслугамі укладаў, каб назапасіць неабходную суму. Хутка справа не выгарыць, але калі адлічваць кожны месяц па 3-5 тысяч рублёў, што не вельмі-то і шмат па мерках Расійскай Федэрацыі, то ўжо за некалькі гадоў назапасіцца дастаткова грошай для таго, каб перакваліфікавацца ў прадпрымальніка. Неабходна толькі настойліва і метадычна дзейнічаць, не спыняючыся і ня здаючыся. І тады ўсё атрымаецца. Поспехаў!