Камісія за абслугоўванне крэдыту або колькі каштуе ўзяць крэдыт

Крэдыт - гэта звыклая складнік сучаснага жыцця. Іх прапануюць практычна ўсюды: у банках, крамах, буціках, фірмах. Любыя будаўнічыя і аддзелачныя матэрыялы, дарагую вопратку, бытавую тэхніку, тэлевізары, кампутары, мэбля, машыну і кватэру - усё гэта і многае іншае лёгка можна ўзяць «у доўг». Можна, вядома, напружыцца і назапасіць патрэбную суму, але ў суседа ўжо ГЭТА ёсць, а жыве ён не багацей, чым вы, і зарплату ў яго такая ж.

Попыт нараджае прапанову. Крэдытныя праграмы банкаў разнастайныя, і іх спіс расце з кожным годам. Згубіцца ў гэтым разнастайнасці лёгка, вызначыць перавагі крэдыту ў адным банку і яго адрозненне ад іншых прапаноў вельмі складана.

Пачнем з таго, што банк - гэта камерцыйная арганізацыя, асноўная мэта якой - атрыманне прыбытку. Здавалася б, гадавыя працэнты па пазыку - дастатковая прыбытак, якую атрымлівае банк ад пазычальніка. Але не ўсё так проста. У кожнага банка любая пазыка суправаджаецца камісіямі, якія не прынята асабліва «афішаваць». Пра існаванне некаторых з іх кліент пазнае, ужо падпісаўшы крэдытны дагавор або аплаціўшы першы плацёж, пра іншых ведае загадзя (напрыклад, камісія за абслугоўванне крэдыту), хоць не разумее іх прызначэння.

Такім чынам, якія ж камісіі могуць быць прапісаны ў крэдытных дагаворы дробным і буйным шрыфтам? Існуюць наступныя камісіі: камісія за выдачу пазыкі, камісія за разгляд крэдытнай заяўкі, камісія за абслугоўванне крэдыту, камісія за адкрыццё і вядзенне пазыковага рахунку, камісія за датэрміновае гашэнне і да т.п. Назваў камісій даволі шмат, а правамернасць збірання большасці з іх у 2009 годзе прызнана дзяржавай незаконнай. Банкі пагадзіліся, і ... памянялі назву камісій.

Да атрымання пазыкі крэдытны менеджэр любога банка абавязаны азнаёміць кліента з эфектыўнай працэнтнай стаўкай. У гэтую стаўку ўваходзяць працэнты і ўсе камісіі банка. Асноўны доўг - гэта цела крэдыту, гэта значыць тая сума, якую кліент бярэ ад банка. Гадавая працэнтная стаўка - штомесячныя працэнты па крэдыце. Камісія за абслугоўванне крэдыту і іншыя камісіі банка - гэта павелічэнне прыбытку банка за кошт складана вытлумачальнай пераплат. Калі камісія бярэцца ўсяго адзін раз пры атрыманні пазыкі, гэта не занадта павялічыць агульную суму крэдыту. Іншая справа, калі гэтая камісія з'яўляецца фіксаваным адсоткам на поўную суму крэдыту, і будзе спаганяцца штомесяц, тады пераплата па пазыку складзе вельмі вялікую суму.

Камісія за абслугоўванне крэдыту - адна з найбольш часта спаганяюцца камісій банкаў. Назва можа мець некаторыя варыяцыі, налічвацца яна можа на ўсю суму крэдыту або рэшту, быць штомесячнай або разавай. У гэтую камісію можна ўключыць усе папярэднія камісіі, паколькі ўсе камісіі закліканы «абслугоўваць пазыку». Штрафы, якія бяруць банкі за несвоечасовае пагашэнне або няпоўнае гашэнне штомесячнай сумы крэдыту цалкам можна растлумачыць зніжэннем рызык банкка. Растлумачыць іншыя камісіі нашмат больш складана, калі наогул магчыма.

Паколькі з 2009 года банкі могуць аштрафаваць, калі яны спаганяюць камісіі з пазычальнікаў, большасць буйных банкаў практычна ўсе камісіі адмянілі. Цяпер «ўвайшло ў моду» страхаванне жыцця пазычальніка, якое быццам бы добраахвотнае, але неяк не зусім. Паколькі за адмову ад страхавання банк часта павялічвае працэнтную стаўку. Не кажучы ўжо аб абавязковых страхоўках аўтамабіля або набытага жылля. Страхоўку жыцця можна аплаціць адзін раз за ўвесь тэрмін крэдытавання і на поўную яго кошт, а можна плаціць штогод, на рэшту асноўнага доўгу.

Напрошваецца натуральны выснову: як бы ні змагаліся з камісіямі банкаў, яны ў той ці іншай форме будуць існаваць заўсёды, пад рознымі назвамі і ў розных аб'ёмах, паколькі спакуса атрымання лёгкай прыбытку вельмі вялікі.