Камерцыйныя банкі - гэта інструмент стварэння або ўзбагачэння?

Закранутая тэма ў прынцыпе не можа быць выкладзена на адной старонцы друкаванага тэксту. Таму мы схематычна і фрагментально пакажам акцыянерны камерцыйны банк з замежнымі інвестыцыямі. Ці заўсёды банкі развіваюцца ці ж часцяком дэградуюць (прыкрываючыся яркімі рэкламнымі буклетамі)? Ці з'яўляецца лёс прададзенага ўстановы прыватнай справай толькі пакупніка? Ці дастатковы існуючы нагляд Цэнтральнага банка за дзейнасцю вышэйшага менеджменту таго ці іншага камерцыйнага банка?

Кароткае асвятленне макраэканамічнай ролі

У сусветнай эканоміцы пераважаюць двухузроўневыя банкаўскія сістэмы, узначаленыя цэнтральнымі дзяржаўнымі банкамі. Першы іх узровень складаюць камерцыйныя банкі - шматфункцыянальныя агенты эканомікі дзяржавы. Пад кіраўніцтвам і ва ўзаемадзеянні з Цэнтрабанкам сваёй краіны ажыццяўляецца дзейнасць камерцыйных банкаў. Вырабляецца грашовае зварот (наяўнае і безнаяўныя). Важнай эканамічнай функцыяй камерцыйных банкаў з'яўляецца крэдытаванне бізнесу і хатніх гаспадарак. Яны пад кіраваннем Цэнтрабанка сваёй краіны ажыццяўляюць зварот валюты. Іншымі словамі, камерцыйныя банкі - гэта «працоўныя конікі» фінансавай сістэмы, бо яны вырабляюць большую частку ўсяго разлікова-касавага абслугоўвання эканомікі, абслугоўванне шматлікіх рахункаў сваіх кліентаў.

«Дрэнны» замежны менеджмент. яго стратэгія

Акцыянерная форма арганізацыі камерцыйных банкаў часта прадугледжвае куплю кантрольнага пакета буйнымі замежнымі банкаўскімі канцэрнамі. На нашы рынкі яны прыходзяць з-за высокай уліковай стаўкі - галоўнага арыентыру «танных» і «дарагіх» грошай. Нашы грошы - звышдарагіх. Нашы камерцыйныя банкі - гэта сапраўдны Кландайк атрымання прыбытку па крэдытах. Дапусцім, камерцыйны банк «А», які мае па рэгіёнах сетку з 500 аддзяленняў, стаў «дачкой» замежнага банкаўскага канцэрна. Як разгледзець магчымыя пагрозы для айчыннай банкаўскай сістэмы? Ажыццяўляючы продаж, важна закласці стандарты адэкватнага кіравання выкупленых маёмасных комплексам.

Дрэнна, калі прагнасць перавышае талент

Банк - гэта структура далікатная, і ён павінен развівацца пры адэкватным кіраванні. Чамусьці Цэнтральныя банкі пусцілі на самацёк камерцыйнае планаванне. Гэта вельмі важны момант. Неадэкватна якія плануюць камерцыйныя банкі - гэта пагроза цэласнасці банкаўскай сістэмы. Тут усё хітрыкі добрыя: напрыклад, высокі кошт арэнды. Пры гэтым замежны менеджэр атрымлівае ўсё, што яму трэба - кароткатэрміновую прыбытак. Але ж замежныя менеджэры не думаюць пра цэльнасці нашай банкаўскай сістэмы, іх вобласць адказнасці супадае з тэрмінам кантракта. Гэта, дарэчы, міжнародная праблема.

Не варта забываць, што камерцыйныя банкі - гэта буйныя працадаўцы, якія забяспечваюць даходамі сотні тысяч сем'яў. Але работнікі аддзялення банка «А» аказваюцца беспрацоўнымі, а «дачка» слабее, губляючы чарговую «працоўнага коніка» сярод сваіх аддзяленняў. І вось у нашым банку «А» па выніках квартала скарачаюць 20 такіх аддзяленняў. За тры гады такой працы застанецца толькі палова аддзяленняў пры добрай прыбытковасці. А дзе Цэнтральны банк? Ён у баку.

Індыкатары прафесійнай некампетэнтнасці менеджменту

Празмерная накіраванасць менеджменту на атрыманне прыбытку для свайго замежнага шэфа не павiнна аб'ектыўна памяншаць прывабнасць тарыфаў банка. Прынцып неухудшения тарыфаў можа быць цалкам абумоўлены пры продажы арганізацыі. Бо айчынныя камерцыйныя банкі - гэта структура, якая першапачаткова не павінна пагаршаць свайго якасці.

Цэнтрабанк і дзяржава павінна зацікавіць рэальная прычына таго, чаму раптам дэпазіты банка сталі па сваіх адсоткам нагадваць бягучыя рахункі, а крэдыты сталі аб'ектыўна неканкурэнтнымі. У дзяржаве павінна быць распрацавана шкала асабістай адказнасці вышэйшага менеджменту за пагаршэнне якасці банкаўскіх тарыфаў - асновы для яго далейшага развіцця і прыкметы празмернага «выдушвання» фінансавых рэсурсаў з банка, парушэнні гармоніі яго развіцця. Калі кіраўніцтва прывяло да аб'ектыўнага пагаршэння стану банка «А», лагічна было б для Цэнтральнага банка размяшчаць рэальнымі рычагамі да выпраўлення сітуацыі.

Заканчваючы артыкул, хочацца адзначыць, што камерцыйныя банкі - гэта ўстановы, штодня і няўхільна працаўнікі над тым, каб фінансавая сістэма дзяржавы жыла і развівалася.