Банкруцтва грамадзян. Закон аб банкруцтве грамадзян: асаблівасці прымянення

Закон аб банкруцтве грамадзян пачаў распрацоўвацца яшчэ ў 2012 годзе, аднак прыняты ён быў не так даўно - у 2015-м. Не ўсе даўжнікі па крэдытах апынуліся плацежаздольнымі, таму для большасці жыхароў Расіі ўвядзенне дадзенага закона стала доўгачаканым падзеяй. Ці варта ініцыяваць працэдуру банкруцтва? Якія тонкасці неабходна ведаць даўжніку?

Чаму быў прыняты закон?

З кожным годам растуць даўгі расейцаў па крэдытах. Згодна з інфармацыяй Цэнтрабанка, на 1 студзеня мінулага года агульная запазычанасць грамадзян склала больш за 600 мільярдаў рублёў, а ў 2014-м была на траціну менш. Закон закліканы станоўчым чынам паўплываць на сферу крэдытавання спажыўцоў. Працэнтныя стаўкі па крэдытах з кожным годам растуць, так як у іх закладзены рызыкі выплаты і пратэрміновак. Такая ж сітуацыя склалася і з аплатай камунальных паслуг. ФЗ прымяняецца да ўсіх відах запазычанасцяў.

Закон аб банкруцтве грамадзян: сутнасць, асноўныя палажэнні

1 ліпеня 2015 ўступіў у сілу Федэральны закон з нумарам 476. Паводле дадзенага ФЗ, у існуючы Закон аб банкруцтве (або неплацежаздольнасці) і шэраг іншых актаў ўнесены змены, якія рэгламентуюць працэдуры па рэабілітацыі грамадзян-даўжнікоў.

З гэтага моманту грамадзяне, чые даўгі перад крэдыторамі перавышаюць 500 000 рублёў і якія маюць пратэрміноўку па аплаце звыш 90 дзён, могуць звяртацца ў суд з мэтай прызнання іх банкрутамі. Пры гэтым працэдура банкруцтва грамадзяніна можа быць ініцыятывай крэдытнай арганізацыі або падатковай службы. Згодна з 214-м артыкуле дадзенага ФЗ, працэдура банкруцтва для індывідуальных прадпрымальнікаў ідэнтычная той, якая прымяняецца да грамадзян.

У пункце 1 артыкула 213 гаворыцца пра тое, што інфармацыя аб працэдурах фіксуецца ў Федэральным рэестры і не можа быць апублікаваная ў афіцыйных крыніцах. Будуць абвешчаны могуць падлягаць звесткі аб прызнанні фізічных асоб банкрутамі, аб запуску працэсу рэструктурызацыі доўгу і аб рэалізацыі іх маёмасці.

Асаблівасцю закона з'яўляецца прывязка да афіцыйнага месцы рэгістрацыі фізічнай асобы.

Прыкметы банкруцтва грамадзяніна: крытэрыі неплацежаздольнасці

1. Фізічная асоба цалкам спыніла выкананне грашовых абавязацельстваў перад крэдытнымі арганізацыямі.
2. Грамадзянін не пагашае абавязковыя плацяжы, у якіх наступаюць тэрміны выканання.
3. Калі з моманту выканання даўгавых абавязацельстваў прайшло больш за 30 дзён, а іх агульны памер складае звыш 10% усёй грашовай сумы, якая падлягае аплаце.
4. Кошт маёмасці грамадзяніна істотна ніжэй памеру запазычанасці.
5. Калі грамадзянін мае пастанову аб завяршэнні выканаўчага вытворчасці, бо ў яго няма маёмасьці, якую можна спагнаць.

Хто можа аб'явіць сябе банкрутам

Далёка не кожны грамадзянін РФ можа аб'явіць сябе банкрутам. Паводле новага закона зрабіць гэта можна ў трох выпадках:

1. Калі сума запазычанасці перавысіла 500 000 рублёў.
2. Калі даўжнік можа даказаць, што не мае магчымасці выплачваць грошы па ўскладзеным на яго абавязацельствах.
3. Калі даўжнік дакажа, што спрабаваў расплаціцца з крэдыторамі і заключыць дамову аб рэструктурызацыі грашовых абавязацельстваў.

Неплацежаздольнасць (банкруцтва) грамадзяніна РФ не можа быць аб'яўлена, калі сума штомесячных плацяжоў, паводле дамовы з крэдыторам, перавышае рэальны даход асобы. У такім выпадку суд можа толькі прызнаць грамадзянiна неплацёжаздольнасці, але абавязак па гэтай прычыне спісвацца не будзе.

Рызыкі для даўжнiка

Пачатак працэдуры банкруцтва даўжнiка-грамадзяніна мяркуе, што ён не мае грошай для выплат па бягучых даўгах. У адпаведнасці з гэтым судовыя прыставы будуць вымушаныя рэалізоўваць яго маёмасць. Усе аперацыі з маёмасцю, якія тычацца перадачы яго сваякам, будуць анулявацца. Можа быць скасаваны і дагавор дарэння. Калі нерухомасць знаходзіцца ў сумесным валоданні, рэалізуецца частка маёмасці, якая належыць даўжніку. Калі банкрут - ІП, анулююцца ўсе ліцэнзіі і пасведчанне аб дзяржаўнай рэгістрацыі прадпрымальніка.

Спагнанне можна накласці не на ўсе маёмасць даўжніка. Канфіскацыі не падлягае нерухомую маёмасць, калі яно - адзінае месца для пражывання даўжніка. Гэта ж правіла тычыцца і нерухомасці, якая набывалася з прыцягненнем крэдытных сродкаў (калі яна не з'яўляецца прадметам гэтага спрэчкі). Канфіскацыя не датычыць адзення, абутку, прадметаў хатняга інтэр'еру, прызоў, дзяржаўных узнагарод.

Парадак працэдуры банкруцтва

Банкруцтва грамадзян - многоэтапной працэдура, запуск якой магчымы толькі па рашэнні арбітражнага суда. Для гэтага ў суд неабходна падаць адпаведную заяву. Калі заява прызнаецца абгрунтаваным, тады прымаюцца наступныя меры:

• Рэструктурызацыя запазычанасці.
• Рэалізацыя рухомай і нерухомай маёмасці даўжніка.
• Сусветнае пагадненне (бакі могуць дасягнуць кампрамісу, і справа спыняецца).

Працэдура рэалізацыі маёмасці - крайняя мера. Ўжываецца яна толькі ў выпадку, калі план рэструктурызацыі запазычанасці не выконваецца фізічнай асобай. Маёмасць, якое мелася ў даўжнiка на момант рашэння суда або набытая пасля яго, рэалізуецца на таргах.

План рэструктурызацыі доўгу

Банкруцтва грамадзян - мера, першым этапам якой з'яўляецца рэструктурызацыя доўгу. Яе мэта складаецца ў дадатковай магчымасці грамадзяніна разлічыцца па даўгах з крэдыторамі, выкарыстоўваючы ўсе магчымыя крыніцы даходу. Па рашэнні суда распрацоўваецца план, у якім паказваюцца тэрміны і памер, а таксама парадак пагашэння плацяжоў па запазычанасці. Распрацоўка дадзенага плана з'яўляецца цэнтральным звяном у справе аб банкруцтве. План мае максімальны тэрмін рэалізацыі - 3 гады. Аднак яго можна падоўжыць па рашэнні суда.

Згодна з законам, рэструктурызацыя доўгу можа прымяняцца ў адносiнах да фiзiчнай асобы, калі:

• У грамадзяніна маецца крыніца даходу.
• Няма судзімасці ў сферы эканамічных злачынстваў (або скончыўся тэрмін прыцягнення да адказнасці).
• Банкруцтва грамадзяніна-даўжнiка не прызнавалася 5 гадоў.
• План па рэструктурызацыі ня распрацоўваўся і не сцвярджалася на працягу 8 гадоў да запуску сапраўднай працэдуры.

У суму запазычанасці згодна з планам ўключаюцца і працэнты на падставе патрабаванняў крэдытора. Пры гэтым памер працэнтаў адпавядае стаўцы рэфінансавання Цэнтрабанка.

Як спаўняецца план

Па меры пагашэння запазычанасці па зацверджанаму плану даўжнік мае права выказваць прапановы аб унясенні ў яго зменаў. Пра гэта павінен быць праінфармаваны фінансавы кіраўнік. Калі маёмаснае становішча даўжніка паляпшаецца, крэдыторы звяртаюцца з хадайніцтвам у арбітражны суд, дзе ў план ўносяцца змены.

Калі тэрмін рэалізацыі плана падыходзіць да канца, фінансавы кіраўнік падрыхтоўвае справаздачу, які пасля адпраўляецца ў суд і крэдытнай арганізацыі. Калі патрабаванні крэдытора не задавальняюцца ва ўстаноўленыя тэрміны, тады ён звяртаецца ў суд.

У такім выпадку суд можа прыняць адно з двух рашэнняў:

• Завяршыць працэдуру рэструктурызацыі.
• Прызнаць банкруцтва грамадзян.

рэалізацыя маёмасці

Прычын для прызнання банкруцтва можа быць некалькі:

• Пратэрміноўка плана рэструктурызацыі запазычанасці.
• План не атрымаў адабрэння крэдытных арганізацый.
• Адмена рэструктурызацыі па рашэнні суда.
• Аднаўленне судовага вытворчасці аб банкруцтве.

Банкруцтва грамадзян (фізічных асоб) мае на ўвазе рэалізацыю маёмасці даўжнікоў. Па рашэнні суда таксама можа быць накладзена абмежаванне на выезд за мяжу. Абмежаванне здымаецца толькі пры завяршэнні ходу судовага разбору. Яно можа быць адменена датэрмінова толькі ў выпадку хадайніцтва грамадзяніна і пры ўзгадненні з крэдыторамі.

Калі даўжнік прызнаны банкрутам, уся маёмасць перадаецца фінансаваму кіраўніка. Усе аперацыі з маёмасцю без яго ўдзелу анулююцца. Гэта датычыцца і грашовых сродкаў на рахунках у банках, і выканання маёмасных абавязацельстваў трэцімі асобамі.

Ацэначныя работы праводзяцца пад кіраўніцтвам фінансавага кіраўніка. Ацэншчыкі могуць прыцягвацца па рашэнні крэдытораў з іх сродкаў. Прытым сама адзнака можа быць аспрэчана ў судовым парадку.

Калі рэалізацыя маёмасці не адбылася, а крэдытныя арганізацыі адмовіліся прымаць яго ў кошт доўгу, грамадзяніну зноў пераходзіць права на распараджэнне ёй. Пры гэтым патрабаванні крэдытораў прызнаюцца здаволенымі.

сусветнае пагадненне

Гэтая працэдура прадугледжваецца гэтым законам. На яе падставе адбываецца спыненне судовага разбору. Рашэнне прымаецца на сходзе крэдытораў, а пагадненне заключаецца ўжо ў судзе.

Пасля заключэння пагаднення план па рэструктурызацыі доўгу анулюецца, здымаецца забарона на задавальненне патрабаванняў крэдытора. Грамадзянін прыступае да пагашэння доўгу. Калі з яго боку парушаюцца ўмовы пагаднення, справа аб банкруцтве запускаецца зноў.

Мінусы для даўжнiка

• Банкруцтва грамадзян РФ - працэдура, якая патрабуе матэрыяльных затрат (аплата судовых выдаткаў і паслуг ўпраўляючага).
• Усе рахункі, у тым ліку і сумесныя, замарожваюцца.
• Маёмасць даўжнiка арыштоўваецца.
• У трохгадовы перыяд пасля прызнання банкруцтва даўжнік не можа станавіцца заснавальнікам юрыдычнай асобы.
• Накладаецца забарона на замежныя паездкі.
• У пяцігадовы перыяд пасля прызнання банкруцтва грамадзянін не зможа браць крэдыты.
• Калі без ведама фінансавага кіраўніка адбываецца купля ці продаж маёмасці, даўжніку пагражае штраф ад 4000 да 5000 рублёў.
• На працягу года пасля рашэння суда нельга займацца прадпрымальніцтвам.

Плюсы для даўжнiка

• Калі запазычанасць перавышае кошт маёмасці, рэшткавы сума спісваецца з грамадзяніна, паколькі ў яго не застаецца сродкаў для яе аплаты.
• Калі даўжнік не мае ва ўласнасці ніякага іншага маёмасці, акрамя сваёй кватэры, дзе ён і жыве.
• У перыяд судовага разбору штрафы і пені не налічваюцца.
• Зняцце залішняй фінансавай адказнасці.

Наступствы для крэдытораў

Для крэдытных арганізацый працэдура банкруцтва дазваляе спагнаць усю суму запазычанасці, а таксама прыняць удзел у размеркаванні сродкаў, атрыманых ад рэалізацыі маёмасці.

Фіктыўнае банкруцтва: наступствы для даўжнiка

За фіктыўнае банкруцтва грамадзян, то бок, за несапраўдныя звесткі аб сваёй плацежаздольнасці, законам ўводзіцца адміністрацыйная адказнасць. Здзяйсненне дадзенага правапарушэння багата адміністрацыйным штрафам, памер якога складае ад 1000 да 3000 рублёў.

Адміністрацыйнае спагнанне прадугледжваецца і за наўмысныя дзеянні даўжніка, якія пацягнулі за сабой страту плацежаздольнасці і немагчымасць аплачваць запазычанасць перад крэдыторамі.

Дача ілжывай інфармацыі аб маёмасці, правах на яго, грашовых абавязацельствах, памеры запазычанасці і іншых звестак пагражае грамадзяніну штрафам ад 4000 да 5000 рублёў. Для фізічных асоб штраф за незаконнае перашкоды дзейнасці фінансавага кіраўніка, прызначанага судом, складае да 3000 рублёў.

Пры спробе перадачы правоў на рухомую і нерухомую маёмасць банкруту пагражае турэмнае зняволенне тэрмінам да 6 гадоў.

тонкасці

Даўжніку пажадана ведаць асаблівасці банкруцтва грамадзяніна. Закон недасканалы і мае мноства спрэчных дэталяў.

Спрэчкі за можа падлягаць мінімальны памер запазычанасці перад крэдыторамі. У момант аналізу плацежаздольнасці і дабрабыту даўжніка апошні можа перадаваць правы на карыстанне маёмасцю. Для прадпрымальнікаў немагчымасць пазыкі грашовых сродкаў можа з'яўляцца своеасаблівым забаронай для ажыццяўлення сваёй дзейнасці. Аднак сітуацыю можна паправіць, паколькі цяпер функцыянуюць прадпрыемствы, якія прадстаўляюць фінансы і пасля гэтых працэдур.

Атрыманне статусу банкрута дае мала пераваг для грамадзян, хоць і дае дадатковыя магчымасці. Сама працэдура займае шмат часу. Закон можа палепшыць становішча тых асоб, якія запазычылі буйныя сумы грошай і не маюць магчымасці пагасіць даўгі. Банкруцтва не заўсёды становіцца выратаваннем для даўжніка.