IBAN - што гэта? Што азначае нумар IBAN банка?

Калі вам хоць раз у жыцці даводзілася ажыццяўляць пераклады грашовых сродкаў у еўрапейскія дзяржавы, то паняцце «IBAN код» вам знаёма. Назваць яго неабходна адпраўніку для афармлення перакладу. Каб даведацца нумар IBAN, дастаткова прыйсці ў любы банкаўская ўстанова і адкрыць бягучы рахунак. Супрацоўнікі некаторых фінансавых арганізацый могуць парэкамендаваць адпраўніку SWIFT код, з дапамогай якога таксама можна атрымаць пераклад. Тады чаму існуе неабходнасць у IBAN? Што гэта? І чаму ён даступны не ва ўсіх банках?

асноўныя звесткі

Вышэй мы вызначылі, што для выканання міжнароднага пераводу грашовых сродкаў неабходны IBAN. Што гэта - давайце даведаемся. Гэты код з'яўляецца міжнародным нумарам бягучага рахунку асобна ўзятага кліента. Яго афармляюць ў адпаведнасці з міжнароднымі стандартамі прысваення нумары рахунках для краін Еўрасаюза і некаторых іншых дзяржаў.

З 2007 года гэты код стаў унікальным афіцыйным ідэнтыфікатарам рахунку бенефіцыяра, праз які здзяйсняюцца аперацыі па перакладзе сродкаў кліентам банка, якія знаходзяцца на тэрыторыі эканамічнай зоны Еўрапейскага Саюза, у любой валюце. З цягам часу яго сталі выкарыстоўваць і іншыя краіны. Зараз колькасць дзяржаў, якія выкарыстоўваюць код, вырасла да 62. Але ў РФ такі стандарт рахункі не існуе ў банкаўскай сістэме, таму банкі і адмаўляюць ў яго выдачы.

Для грамадзян Расіі нумар рахунку IBAN можа спатрэбіцца пры ажыццяўленні грашовага пераводу ў дзяржавы Еўрасаюза з залічэннем на бягучы рахунак атрымальніка сродкаў. Інфармацыю датычна кода паведамляе сам атрымальнік, папярэдне спытаўшы пра яе ў свайго банка.

З 2007 года банкі маюць права не праводзіць аперацыі па перакладзе сродкаў, калі нумары рахункаў пазначаны не ў фармаце IBAN. Але гэтае правіла распаўсюджваецца толькі на тыя выпадкі, калі пераклад выконваецца ў замежнай валюце, і толькі на карысць асобы, якія абслугоўваюцца ў банку краін ЕС і ЕЭС. Адпаведна, накіраваўшы грашовыя сродкі, да прыкладу, у Францыю без ўказанні IBAN-кода, адпраўнік атрымае іх назад з прычыны адмовы з боку банка. Грошы вернуцца не ў поўным аб'ёме, так як банк ўтрымае суму, роўную камісіі вяртання.

структура кода

Пэўнае сэнсавае прызначэнне нясе кожная літара і лічба ў IBAN. Што гэта азначае, разгледзім падрабязней:

• першыя дзве літары нясуць інфармацыю пра краіну, у якой знаходзіцца банк атрымальніка;
• наступныя дзве лічбы паказваюць на звесткі пра ўнікальны нумары IBAN, які атрымліваецца разліковым шляхам;
• наступныя дзве лічбы нясуць у сабе інфармацыю аб BIC-кодзе банкаўскай установы;
• тыя, што засталіся лічбы з'яўляюцца нумарам рахунку кліента ўнутры банка.

Калі патрэбен код IBAN?

Яго наяўнасць абавязкова пры правядзенні плацяжоў і перакладаў на карысць асоб, якія пражываюць у краінах ЕС і ЕЭС, а таксама некаторых іншых дзяржаў, якія ўжо ўжываюць падобны стандарт рахункаў. А для грашовых перакладаў у Расію неабходнасці ў ім пакуль няма.

Як прымяніць код пры здзяйсненні міжнародных аперацый?

Разгледзім выпадак, калі замежны партнёр накіроўвае ў ваш адрас рахунак, на якім ёсць і традыцыйны нумар рахунку, і IBAN. Пры правядзенні міжнароднага плацяжу лепш ў даручэнні ўказаць IBAN ў поле, прызначаным для нумара рахунку атрымальніка. Тады плацёж пройдзе хутчэй, так як на апрацоўку дакументаў спатрэбіцца менш часу. Варта адзначыць, што калі аплатнае даручэнне запаўняецца электронна, рэкамендуецца ўводзіць IBAN без прабелаў і лішніх знакаў.

Выкарыстанне нумара IBAN банкаўскімі ўстановамі РФ

Пераклады на карысць грамадзяніна РФ вырабляюцца без ўказанні IBAN. Для гэтага досыць паказаць SWIFT-код.

Кошт IBAN павінен паказвацца толькі пры знешніх перакладах з разліковага рахунку, адкрытага ў банку РФ. І патрэбны ён толькі, калі плацёж сыходзіць у адрас банка, які знаходзіцца на тэрыторыі ЕС і ЕЭЗ або ў іншых краінах, якія таксама пачалі ўжываць гэты стандарт рахункаў.

Які ідэнтыфікатар выкарыстоўваецца для перакладаў з краін ЕС на рахункі расійскіх банкаў

Вышэй мы пісалі, што калі грашовыя сродкі пералічваюцца з краін ЕС і ЕЭЗ на расійскія рахунку, то ў аплатным даручэнні не паказваецца IBAN. Што гэта значыць? А значыць гэта, што адпраўніку проста трэба паказаць у дакуменце, што пераклад ажыццяўляецца не на тэрыторыі ЕС, а за яго межамі.

Пры накіраванні грашовых сродкаў з Еўропы на рахункі расійскіх банкаў патрабуецца аформіць аплатнае даручэнне для знешніх банкаўскіх аперацый. Пры гэтым там павінна прысутнічаць наступнага роду інфармацыя:

• SWIFT-код, які належыць банку-атрымальніку;
• разліковы рахунак кліента банка-атрымальніка.

Як даведацца рэквізіты для міжнародных аперацый з грашовымі сродкамі?

1. Звесткі аб неабходных рэквізітах, якія паказваюцца ў плацежных дакументах пры правядзенні міжнародных пераводаў, знаходзяцца на афіцыйных сайтах банкаўскіх устаноў.
2. Калі ў вас ёсць рахунак, адкрыты ў банку іншай дзяржавы, якое мае права ўсталёўваць IBAN, напрыклад у Прыватбанк, то інфармацыю пра код можна даведацца адным з наступных спосабаў: звярнуўшыся ў аддзяленне банка праз сістэму інтэрнэт-банкінг, або патэлефанаваўшы на "гарачую лінію" .
3. У банкаўскай сістэме ёсць такое паняцце, як банк-пасярэднік. Паслугамі яго могуць скарыстацца банкаўскія ўстановы, якія не здольныя напрамую здзяйсняць міжнародныя банкаўскія аперацыі. Напрыклад, Альфа-банк падпісаў з трыма фінансавымі арганізацыямі Германіі пагадненне, каб у яго кліентаў была магчымасць пераводзіць грашовыя сродкі ў дадзенае дзяржава. Як менавіта ажыццявіць міжнародны пераклад, вам падкажуць супрацоўнікі банка.

Міжнародныя плацяжы з Ашчадбанкам

Для ажыццяўлення міжнародных плацяжоў з любой з краін (у тым ліку з дзяржавамі ЕС і ЕЭЗ) праз Ашчадбанк у плацёжцы павiнен прысутнічаць наступная інфармацыя:

• найменне банка-атрымальніка;
• месцазнаходжанне аддзялення, якое абслугоўвае кошт;
• поўнае імя ўладальніка рахунку;
• яго пашпартныя дадзеныя, нумары ІНАЎ і КПП;
• БІК, карэспандэнцкія рахункі і разліковы рахунак банка-атрымальніка.

Магчыма, спатрэбяцца дадатковыя рэквізіты, іх можна знайсці на афіцыйным сайце банка. IBAN Ашчадбанка там не пазначаны, але толькі таму, што яго ў прыродзе пакуль не існуе. Для міжнародных перакладаў Ашчадбанк выкарыстоўвае толькі SWIFT-код, яго і трэба назваць адпраўніку сродкаў. У падраздзяленняў, якія размяшчаюцца ў розных рэгіёнах, SWIFT-код таксама розны. Інфармацыю, якая падыходзіць для вас, можна знайсці на сайце банка.

выснову

Вывучыўшы ўсю інфармацыю, стала зразумела, што такое IBAN банка, і яго функцыя ў банкаўскай сістэме. Такі адзіны стандарт рахунку можа зрабіць апрацоўку плацяжоў, якія ажыццяўляюцца банкамі ЕС і ЕЭЗ, і скараціць лік памылак пры ўказанні рэквізітаў, так як банк-адпраўнік грашовых сродкаў можа праверыць правільнасць названага нумар рахунку да правядзення плацяжу.