Ўклады ў золата: асаблівасці, умовы, працэнты і рэкамендацыі

Варыянтаў інвесціравання свабодных грашовых сродкаў маса. Нароўні з рызыковым фондавых, валютным рынкам, ПІФамі існуюць таксама безрызыкоўнымі банкаўскія ўклады, ашчадныя сертыфікаты. Крэдытныя ўстановы прапануюць таксама сваім кліентам ўклады ў золата.

віды

Металічныя рахункі дзеляцца на два тыпу: рахункі адказнага захоўвання і абязлічаныя металічныя рахунку. У першым выпадку фізасоба купляе злітак золата і перадае яго на захоўванне ў банк. У другім выпадку інвеставаныя сродкі проста прывязваюцца да віртуальнага металу. Кошт дэпазіту змяняецца так жа, як і курс золата.

купля злітка

Дадзены выгляд інвестыцый суправаджаецца афармленнем пакета дакументаў. У прыватнасці, кліенту выдаецца даведка (ф. 377-к), у якой паказваецца ўся інфармацыя аб інвестыцыі: колькасць зліткаў, іх вага, проба, серыя, цана за ўнцыю. Прадаць у будучыні зліткі можна будзе толькі пры прадастаўленні гэтай квітанцыі. Цікава, што на расійскім рынку далёка не ўсе банкі, якія займаюцца продажам зліткаў, купляюць метал у кліентаў. Больш за тое, пры продажы «чужога» металу банк патрабуе пацвярджэнне правоў уласнасці (тую самую квітанцыю 377-Да). Хоць сітуацыя яшчэ не так крытычная. Ва Украіне, напрыклад, банкі выкупляюць «чужыя» зліткі з дысконтам 20-30%. Да дадзенай катэгорыі ставяцца металы, якія маюць у надпісы назвы банка.

асаблівасці

Зліткі трэба правільна і бяспечна захоўваць. Пакідаць злітак хаты не бяспечна яшчэ і таму, што не кожны банк гатовы выкупіць «чужы» злітак. За паслугу захоўвання банк спаганяе дадатковую плату. Адбіткі, задзірыны, драпіны адразу памяншаюць кошт вырабы пры продажы. Наяўнасць сур'ёзных дэфектаў можа служыць прычынай у адмове на куплю.

Захоўваць зліткі трэба ў пластмасавай або поліэтыленавай празрыстай упакоўцы. Трэба таксама адразу даведацца, ці ўплывае выгляд упакоўкі на куплю / продаж металу. Некаторыя банкі набываюць зліткі толькі ў фірмовай упакоўцы. Пашкоджанне тары таксама нясе за сабой зніжэнне кошту злітка. На думку банкіраў, у такім выпадку метал губляе сваю прывабнасць. Такія зліткі банк можа адмовіцца прыняць, паколькі пытанне іх далейшай рэалізацыі выклікае масу праблем. Хоць некаторыя ўстановы ў такой сітуацыі выкупляюць злітак па цане лому.

Ўклады ў золата не страхуюцца. У выпадку банкруцтва фінансавай арганізацыі кліент не зможа вярнуць свае сродкі.

Пры куплі і продажы злітка прыйдзецца аплаціць ПДВ. Калі цана ад рэалізацыі будзе расці хуткімі тэмпамі, то праз некалькі гадоў прыбытак ад рэалізацыі пакрые страты ад нявернутага падатку. Зэканоміць на падатку можна купіўшы металічныя манеты. Іх кошт залежыць не толькі ад кошту металу, але таксама ад міжнародных катыровак і курсаў валют. Інвестыцыі ў манеты больш выгадныя, чым у метал.

спрэд

Зразумела, што кошт на куплю і продаж металу будзе адрознівацца. Рэальны спрэд на рынку можа складаць 13%. Але ў банкаўскім сектары высокая канкурэнцыя. Таму розніца ў кошце можа дасягаць і 30%. Закупачная цана, насуперак распаўсюджанаму міфу, у РФ не моцна адрозніваецца ад мирой. Розніца складае 2-3%.

На кошт злітка таксама ўплывае наяўнасць кляйма якасці: Argor, Degussa, Umicore. Гэты штамп сведчыць пробу металу і ідэнтыфікуе вытворцы. Пад апошнім разумеецца аффинажные кампаніі, прызнаныя пастаўшчыкамі Лонданскага рынку каштоўных металаў. Такі рэпутацыяй валодае 25 з 60 кампаній свету. Статус найвышэйшага класа прысвойвае Лонданская асацыяцыя удзельнікаў рынку (LBMA).

ОМС

ОМС - гэта альтэрнатыва фондавага рынку. Кліент купляе віртуальны каштоўныя металы. Уся інфармацыя аб інвестыцыі адлюстроўваецца на абязлічаныя рахунку. Уласнік можа атрымліваць прыбытак ад перапродажу «зліткаў», або ў выглядзе працэнтаў па дэпазіце. Банк перадае кліенту на рукі не метал, а дакументы, якія пацвярджаюць права валодання. Ўклад афармляецца не ў грашовым выразе, а ў грамах. Пры правільным падыходзе да інвесціравання ўклад у золата за год можа прынесці да 50% прыбытку. Але для гэтага трэба арыентавацца ня толькі на банкаўскія працэнты, але таксама самастойна аналізаваць рынак.

нюансы інвеставання

Перш за ўсё трэба абраць тып рахунку. Лепш адкрываць тэрміновыя ўклады ў золата з налічэннем працэнтаў, чым звычайныя. Нават калі за перыяд дзеяння дагавора цана на метал моцна вырасце, заўсёды можна датэрмінова скасаваць дамову, страціўшы частку працэнтаў.

Працэнты абкладаюцца НДФЛ (13%). Калі кліент забірае ўклад у выглядзе грашовых сродкаў, то функцыі падатковага агента па разліку сумы збору і пералічэнню сродкаў у бюджэт бярэ на сябе сам банк. Калі кліент забірае злітак металу, то яму самастойна прыйдзецца падаваць падатковую дэкларацыю і выплачваць суму збору.

Ўклады ў золата Сбербанк

Першым на расійскім рынку ОМС ўклады стаў прапаноўваць Ашчадбанк. На той момант у продажы былі залатыя, сярэбраныя і плацінавыя зліткі рознага вагі (ад 1 грама да 1 кг). Попыт на метал дробнага наміналу быў настолькі высокім, што зліткаў проста не хапала.

І сёння самае буйное фінансавая ўстанова краіны таксама прадастаўляе паслугі па адкрыцці і вядзенні металічных рахункаў. Ўклады ў золата Ашчадбанк прадастаўляе далёка не ва ўсіх рэгіёнах і філіялах. Таму перш за ўсё трэба знайсці на сайце банка аддзяленне, якое працуе з ОМС. Для заключэння дагавора кліент павінен прадаставіць свой пашпарт.

Ашчадбанк золата (металічны уклад) рэалізуе таксама пры атрыманні электроннай заяўкі з сістэмы інтэрнэт-банкінгу. Для яе афармлення трэба аўтарызавацца ў асабістым кабінеце, перайсці ў раздзел «Уклады», выбраць пункт «Адкрыць рахунак», паказаўшы выгляд «Абязлічаныя». На наступным этапе трэба выбраць тып металу, паказаць яго масу і нумар рахунку для спісання сродкаў. Так праз інтэрнэт ажыццяўляе Ашчадбанк ўклад у золата. Курс прастаўляецца аўтаматычна з улікам катыровак. Для пацверджання заяўкі трэба націснуць на кнопку «Адкрыць», праверыць правільнасць названых зьвестак і "Пацвердзіць» анкету. Кіраваць лікам можна таксама праз асабісты кабінет.

Цана на металічныя ўклады

Курс золата сёння і за любы перыяд мінулага можна таксама паглядзець на сайце банка. Для гэтага на галоўнай старонцы трэба выбраць пункт «Каціроўка», значэнне «Металы» і паказаць цікавіць адрэзак часу. Пры жаданні можна таксама паглядзець архіў коштаў. Працэнты па ОМС банк не налічае. Прыбытак фарміруецца за кошт росту коштаў на метал.

перавагі

• Практычна не таннеюць металічныя ўклады. Золата ў доўгатэрміновай перспектыве расце ў цане. Попыт на дадзеную інвэстыцыю моцна павялічваецца ў часы крызісу. Людзі спрабуюць захаваць назапашаныя сродкі, укладваючы іх у надзейныя фінансавыя інструменты.
• Пры закрыцці рахункі кліент можа атрымаць злітак золата або кошт ўкладу ў грашовым выразе. Але ў гэтым выпадку прыйдзецца выплаціць ПДВ у аб'ёме 18% ад сумы ўкладу.
• На звычайных рахунках прыбытак фармуецца пры росце коштаў.
• Здзелка куплі і продажу афармляецца імгненна, без дадатковых аперацый. За адкрыццё і вядзенне рахункі аплата не спаганяецца.
• Адкрыць рахунак можа нават непаўнагадовы грамадзянін (да 14-ці гадоў - з дазволу бацькоў або апекуна).

Банкі, якія прапануюць ўклады ў золата, могуць панесці толькі адзін від рызык - фізічнае пагаршэнне якасці металу. Золата, як і любы іншы метал, схільна фізічнаму зносу. Ад гэтага не можа выратаваць нават выкананне ўсіх патрабаванняў па захоўванні металу. У доўгатэрміновай перспектыве цана на золата пастаянна павялічваецца. Зніжэнне курсу даляра, асноўнай сусветнай валюты, стымулюе цэнтральныя банкі папаўняць золатавалютныя рэзервы.

выснову

Гандаль на рынку - занятак не для слабанервных. У доўгатэрміновай перспектыве можа прынесці рэальны даход ўклад у золата. Ці выгадна інвеставаць сродкі ў зліткі ОМС, кожны інвестар вырашае сам. Пры іншых роўных умовах ўклад у ОМС прынясе больш прыбытку інвестару, чым купля злітка.