Як падманваюць банкі і куды звярнуцца ў гэтым выпадку?

Практычна кожны чалавек у наш час атрымліваў прапанову ўзяць грошы ў крэдыт. Большасць насельніцтва краіны з радасцю скарысталіся падобнай магчымасцю з розных меркаванняў. Банкі прапануюць свае паслугі, распісваючы усе перавагі і вартасці заключэння дагавора. Мала хто скажа ў твар, што на самой справе прапанову мае шмат падводных камянёў. Таму людзі, часта не ўнікаючы ва ўсе падрабязнасці крэдытавання, могуць быць ашуканы і страціць значна больш, чым атрымаць. Нягледзячы на законы краіны і разнастайныя ўплыву дзяржавы на абарону насельніцтва ад махлярства, банкі падманваюць ўкладчыкаў, і вельмі часта робяць гэта незаўважна. Таму, перш чым пагадзіцца падпісаць дамову, лепш даведацца ўсе падрабязнасці, як менавіта вас могуць падмануць.

Як даведацца хітрасці банка

Чым больш развіваецца банкаўская сістэма, тым мацней фінансавыя ўстановы вуалюе ўмовы абслугоўвання кліентаў у дагаворах. У сувязі з гэтым чалавеку, які не мае спецыяльнай адукацыі і досведу працы з падобнай дакументацыяй, вельмі складана разабрацца, што менавіта яму прапануюць. Вельмі часта важныя дадзеныя аб камісіях пішуць дробным шрыфтам, а ў некаторых выпадках менавіта гэты тэкст перакрываецца пячаткамі банка.

Таму звярнуць увагу на рэальны кошт паслуг арганізацыі і прапанаваных сэрвісаў можа не кожны. І ў сувязі з гэтым на справе высвятляецца, што бясплатная плацежная карта патрабуе аплаты, крэдыт выплаціць даражэй, чым гаварылася ў рэкламе, а стаўка дэпазітнага рахунку нашмат ніжэй раней прапанаванай. А потым людзі скардзяцца, што банк падмануў з працэнтамі, і не могуць нічога даказаць, бо самі падпісалі гэтую дамову.

Махінацыі з дэпазітамі

Дэпазіт з'яўляецца, бадай, самай простай і ня завэлюмаванай паслугай банка. Усё працуе па схеме, кліент дае грошы і забірае іх праз час з працэнтамі. Калі грошы здымаюцца з рахунку раней дамоўленасці часу, працэнты застаюцца ў банка. Здавалася б, усё проста і лагічна. Але цяпер банкіры распрацоўваюць разнастайныя фінансавыя схемы, якія прадухіляюць атрыманне кліентам сумы большай, чым выгадна фінансавай установе.

Да прыкладу, адна са схемаў, як падманваюць банкі, заключаецца ў сказе высокай стаўкі па дэпазіце. У рэкламе можа быць заяўлена высокая стаўка, напрыклад 33 адсоткі. І многія адразу ж ідуць і кладуць грошы на дэпазіт, чакаючы вялікага прыбытку па працэнтах. Але на справе банк прапануе прагрэсіўную стаўку. Гэта значыць раз у месяц яна будзе падвышацца ад 0,5 да 1 працэнта. Дапусцім, першапачаткова працэнт дэпазіту будзе роўны 9, то на наступны месяц яго падвысяць да 9,5. І так ён будзе павышацца да таго часу, пакуль не дасягне адзнакі 33. Каб не трапіцца на гэты выкрут, абавязкова трэба звяртаць увагу ў рэкламе, што напісана, а менавіта, ці ёсць да высокага ліку прыстаўка «да». Калі банк прапануе ўкласці грошы ў дэпазіт з працэнтнай стаўкай да 30 адсоткаў, то гэта значыць, што паслуга ставіцца да прагрэсіўных укладах.

Дадатковыя выдаткі па-за дамовы

Яшчэ адзін хітрык, як падманваюць банкі, заключаецца ў дадатковых выдатках па дэпазітах. Самае падступнае ў гэтым моманце - ён зусім не прапісаны ў дамове. Але калі кліент вырашыць аформіць завяшчанне на дэпазіт, перадаць камусьці права распараджацца ім, страціць дагавор або здарыцца яшчэ нейкая непрадбачаная сітуацыя, то прыйдзецца плаціць банку. Каб пазбегнуць траплення ў гэтую пастку, варта адразу даведацца ў супрацоўнікаў банка, ці ёсць у спісе іх паслуг дадатковыя выдаткі па дэпазіце. А таксама аформіце па ўкладу аплатную карту, з яе дапамогай можна будзе зняць дэпазіт. Без яе пры зняцці сродкаў з рахунку банк возьме 1 працэнт ад агульнай сумы.

І самая вялікая дэпазітныя маніпуляцыя, як падманваюць банкі, - гэта зніжэнне стаўкі ў аднабаковым парадку. Вядома, па законе, фінансавая ўстанова не мае права зрабіць гэтага без пісьмовага паведамлення кліента. Але і тут была знойдзена схема падману. У дагаворы адразу прапісваецца, што стаўка можа змяніцца, калі сама валюта краіны абясцэніцца. Вядома, падмануты укладчык можа звярнуцца ў суд у такім выпадку, але вось колькі часу пойдзе на разгляд пытання, невядома.

Падман з пластыкавымі картамі

Нямала спосабаў, як банкі падманваюць людзей на плацежных картах. Пачатак збору грошай з кліентаў яшчэ ў працэсе выпуску карты. Бясплатна можна атрымаць толькі пластык да ўнёску, у астатніх выпадках афармляць дагавор без дадатковага ўдакладнення ўсіх нюансаў рызыкоўна. Сам выпуск можа быць прапанаваны, але потым кліента чакае штомесячны або штогадовы ўнёсак за абслугоўванне дадзенага прадукту.

Таксама варта уважліва ставіцца і да працэсу закрыцця карты. У многіх дагаворах прапісваецца паслуга аўтаматычнага падаўжэння карты. Гэта значыць, калі кліент не паспее зачыніць яе за месяц да заканчэння тэрміну абслугоўвання, банк мае права аўтаматычна перевыпустить яе і спісаць за гэта грошы з рахунку кліента.

Некаторыя банкі ўводзяць камісіі за невыкарыстанне карт, займаючыся маніторынгам рахункаў сваіх кліентаў. Дапусцім, кліент на працягу трох месяцаў не выкарыстаў свой рахунак для аплатных аперацый або зняцця наяўных. Тады банк пачынае аўтаматычна спісваць сродкі з карткі да таго часу, пакуль яны не скончацца.

Аплата ў Інтэрнэце і пераклады

Многія цікавяцца тым, як падманваюць банкі, прапаноўваючы аформіць карту для аплаты тавараў у Інтэрнэце. У тэорыі любую пластыкавую карту можна выкарыстоўваць з гэтай мэтай, але вялікая верагоднасць, што фінансавая ўстанова закрые гэтую магчымасць або абмяжуе даступны ліміт да мізэрнай сумы. І каб змяніць гэта, кліенту прыйдзецца звязвацца з супрацоўнікамі і прадастаўляць ім заяву пра тое, што ён гатовы ўзяць ўсе рызыкі на сябе. А калі грошы трэба перавесці за мяжу, то тут узнікае мноства праблем. Даведацца дакладны курс перакладу вельмі складана, ды і верагоднасць зняцця дадатковага адсотка за канвертаванне валюты вельмі вялікая. Звычайна спісваецца ад 1 да 2 працэнтаў ад агульнай сумы перакладу.

Крэдытныя пластыкавыя карты

Тут падводных камянёў больш за ўсё. Самым першым момантам, з якім сутыкаецца любы ўладальнік пластыкавай крэдытнай карты, з'яўляецца камісія за зняцце наяўных. Яна можа дасягаць 4 працэнтаў. Іншымі словамі, каб не збанкрутаваць, яе варта выкарыстоўваць выключна для здзяйснення пакупак.

Другі момант, як банкі падманваюць на крэдытах, гэта льготны перыяд пагашэння, так рэкламуемы супрацоўнікамі. Спачатку заяўляецца, што на працягу гэтага перыяду, напрыклад 55 дзён, кліент можа без працэнтаў выкарыстоўваць крэдытныя сродкі. Але на самой справе ён заканчваецца ў канкрэтнае чысло месяца. Гэта значыць, калі купля здзейсненая 1 чысла, то ўсё ў парадку, пазней ён скарачаецца ў залежнасці ад тэрмінаў пагашэння. На прыкладзе, калі пагасіць трэба 25 чысла, а кліент здзейсніў плацёж 18, то ў яго будзе толькі 38 дзён бясплатнага выкарыстання.

Пра што замоўчваюць

Пры афармленні пакупкі ў крэдыт жылля або машыны кліент можа сутыкнуцца з якія плаваюць стаўкамі. На буклеце банка ўказваецца, што з часам стаўка можа стаць ніжэй, але на справе банкі яе павышаюць. Наогул, самай важнай праблемай з'яўляецца адсутнасць інфармацыі аб тым, якія стаўкі па крэдыце чакаюць кліента, колькі будзе каштаваць страхоўка і іншае. Недамоўкі - гэта галоўнае, як банкі нас падманваюць.

У асноўным кліент пазнае аб усіх нюансах ўжо ў працэсе афармлення дагавора. А стаўкі, абумоўленыя ўслых, могуць адрознівацца ад прапісаных на паперы, і пасля падпісання пакараць банк ужо практычна немагчыма. Таму адзіны метад барацьбы - скурпулёзных вывучэнне дамовы. І не варта баяцца, што вас палічаць занудай, наадварот, за такі сур'ёзны падыход да справы кліент атрымлівае павагу.

Жорсткасць крэдытораў з дамовамі пад заклад

Практычна ва ўсіх крэдытных дагаворах ёсць пункт, дзе пазычальнік ў выпадку невыканання пэўных умоў павінен вярнуць ўсю суму крэдыту. Самае страшнае, калі крэдыт быў атрыманы пад заклад. Напрыклад, у дамове прапісана, што калі чалавек не праплачвае карту на працягу трох месяцаў, то банк мае права атрымаць закладзенае маёмасць. Для гэтага супрацоўнікі банка падаюць у суд, і ў большасці выпадкаў закладзенае маёмасць па тандэце прадаюць з аўкцыёну. І адзінае, што дастаецца кліенту - гэта розніца паміж абавязкам і атрыманымі грашыма ад продажу.

Наступствы для пазычальнікаў з дамовамі без закладу

Калі залогу маёмасці для атрымання крэдыту не было, то пазычальніка чакаюць больш сур'ёзныя наступствы. Рашэнне суда можа прывесці да таго, што ў кліента, ня выплаціў грошы ў тэрмін, могуць канфіскаваць любое яго маёмасць і прадаць яго ніжэй рынкавай кошту. Самым каштоўным лічыцца жылая плошча, але калі яна адзіная ў пазычальніка, то па законе канфіскаваць яе не могуць. Але ў такім выпадку банкі прадаюць даўгі калектарскіх фірмам.

Іх асноўная спецыялізацыя - «выбіванне» даўгоў. Натуральна, іх дзеянні цяпер больш законныя, чым у канцы мінулага стагоддзя. Але ўсё роўна, прыемнага ў зносінах з імі мала. Асабліва, калі падманваюць у банках пенсіянераў. Яны не заўсёды могуць дазволіць сабе выплаціць атрыманыя грошы ці проста, не ўнікаючы ва ўмовы крэдыту, плацяць па вусных дамоўленасцях, ігнаруючы неоговоренные ўмовы, на фоне чаго ўзнікае канфлікт. А лішнія хвалявання і стрэсы ў іх узросце нашмат больш сур'ёзна, чым у маладога пакалення.

Што рабіць, калі банк падмануў

Вырашаць узніклую праблему нашмат складаней, чым прадухіліць яе. Лепш загадзя пераканацца, што ў адносінах з банкам усё па-сапраўднаму. Уседлівасць, скрупулёзнасць і нават дотошность пры чытанні дагавора могуць выратаваць пазычальніка ад наступных праблем. Але калі праблема ўжо існуе, то ёсць толькі два месцы, куды звярнуцца, калі банк падманвае - гэта суд і праваахоўныя органы. Хоць можна таксама звязацца з высокім кіраўніцтвам банка, але верагоднасць вяртання сродкаў у такім выпадку дастаткова малая. Таму варта сур'ёзна паставіцца да пытання заключэння дамовы аб супрацоўніцтве з банкам.