Пісьменныя інвестыцыі, або Куды ўкласці грошы, каб збалансаваць рызыкі і атрымаць гарантаваны прыбытак.

У розных крыніцах перавагу аддаецца розных інструментах. Як разабрацца ў супярэчлівай інфармацыі і куды інвеставаць з максімальнай эфектыўнасцю?

інвестыцыйныя групы

На жаль, ідэальнага інструмента інвеставання, які забяспечваў бы выгадныя ўкладанні з гарантаванай звышвысокай прыбытковасцю і мінімальнымі рызыкамі, не існуе. Дэпазітныя рахункі ў банках забяспечваюць адносную захаванасць ўкладзеных сродкаў, але характарызуюцца нізкім узроўнем даходу. ПІФы і ПАММ-рахунку могуць быць высокадаходнымі, але рызыка страціць грошы вельмі вялікі. Па суадносінах даходнасці і рызык ўсе прылады інвеставання спецыялісты ўмоўна дзеляць на тры групы:

1. Кансерватыўныя. Характарызуюцца высокай ліквіднасцю і гарантыяй захаванасці з мінімальным узроўнем прыбытковасці. Да іх можна аднесці дэпазітныя рахункі ў банках, каштоўныя металы (зліткі, манеты), некаторыя віды нерухомасці.

2. Збалансаваныя. Характарызуюцца высокай гарантыяй захаванасці і сярэднім узроўнем даходнасці (да 35% у год). Да іх можна аднесці інвестыцыі ў бізнес, некаторыя віды ПІФаў і нерухомасці.

3. Агрэсіўныя. Характарызуюцца як магчымасцю высокага заробку (звыш 100% у год), так і высокімі рызыкамі страціць усё ці амаль усё. Да іх можна аднесці ПАММ-рахунку і некаторыя віды ПІФаў.

інвестыцыйны партфель

Збалансаваны інвестыцыйны партфель, які ўключае ў сябе ўсе тры інвестыцыйныя групы, дае магчымасць не толькі захаваць, але і прымножыць свой капітал. Доля кожнай групы ў партфелі залежыць ад вашых чаканняў і гатоўнасці да рызыкі. У табліцы прадстаўлены два самых распаўсюджаных падыходу да інвесціравання і рэкамендуемае для іх суадносіны грашовых сродкаў:

Інструменты Захаванасць ўкладзеных Вы прылічаеце сябе

інвесціравання сродкаў мае для вас да агрэсіўных інвестарам

найбольшае значэнне і гатовыя рызыкаваць

Кансерватыўныя 50% 20%

Збалансаваныя 40% 30%

Агрэсіўныя 10% 50%

Тэорыя партфельнага інвеставання была ўдастоена Нобелеўскай прэміі ў 1990 годзе і даказала на практыцы сваю эфектыўнасць. Па сваім жаданні вы можаце выбіраць, куды ўкласці грошы, а таксама павялічваць і памяншаць долю кожнай групы ў сваім партфелі.

інвестыцыйныя інструменты

Мы разгледзім шэсць асноўных найбольш запатрабаваных інвестыцыйных інструментаў, якія большасць інвестараў ўключаюць у свае партфелі.

Дэпазітныя рахункі ў банках. Часцей за ўсё ставяцца да кансерватыўным інструментам інвеставання. Асноўная вартасць банкаўскіх дэпазітаў у тым, што ўкладзеныя сродкі вы можаце выключыць цалкам або часткова ў любы час. Асноўны недахоп - нізкія працэнты, якія часта нават не перакрываюць ўзровень інфляцыі. Укладваючы сродкі ў дэпазітныя рахункі банкаў, якія ўваходзяць у сістэму страхавання ўкладаў, вы атрымліваеце хоць і нізкі, але гарантаваны даход, які не схільны ваганняў і забяспечвае максімальны ўзровень захаванасці вашых грошай. Рэкамендуецца выкарыстоўваць для захоўвання, назапашвання грашовых сродкаў і / або для пакрыцця непрадбачаных выдаткаў.

Золата. Калі разглядаць матэрыяльнае золата (зліткі, манеты), а не віртуальнае на рахунках, то яго адносяць да кансерватыўным інструментам інвеставання. Асноўныя недахопы:

• непазбежныя дадатковыя выдаткі, якія цягне за сабой набыццё і захоўванне золата і іншых каштоўных металаў (падатак на куплю, арэнда сейфа, страхаванне);

• немагчымасць прагназаваць цану, напрыклад, у апошнія гады золата паказвае высокую прыбытковасць, тады як да нядаўняга часу на працягу амаль 20 гадоў яго цана трымалася на адным узроўні.

Дадзены актыў рэкамендуецца выкарыстоўваць для стварэння стабілізацыйнага фонду на выпадак буйных узрушэнняў, такіх як глабальныя крызісы, гіперінфляцыя і т. П. Так як золата і каштоўныя металы не карэлююць з іншымі актывамі (нерухомасцю, каштоўнымі паперамі і т. П.), Іх наяўнасць у ваш інвестыцыйны партфель абароніць ваш капітал нават на фоне падзення фондавага рынку.

Нерухомасць. Можна аднесці як да кансерватыўнаму, так і да збалансаванага інструменту інвеставання. Пры набыцці нерухомасці з мэтай атрымання даходу неабходна, па-першае, валодаць першапачаткова значнай сумай, а па-другое, умець ацэньваць гэты рынак і разбірацца ў яго тэндэнцыях. У адваротным выпадку такое ўкладанне сродкаў можа апынуцца неэфектыўным. Асноўныя недахопы - выдаткі на ўтрыманне і рамонт, амартызацыя. Пры здачы нерухомасці ў арэнду - нядобрасумленныя арандатары, якія могуць нанесці шкоду вашаму маёмасці або, напрыклад, затапіць суседзяў знізу і тым самым ўскласці на вас дадатковыя выдаткі. Нягледзячы на тое што набыццё нерухомасці нічога не гарантуе, яна можа саслужыць добрую службу, калі размяшчаецца ў добрым месцы: нават у крызісныя часы такія аб'екты лёгка знаходзяць сваіх арандатараў.

Інвестыцыі ў бізнэс. Пры правільным выбары аб'екта інвесціравання, чыя надзейнасць пацверджана паручыцельствам трэціх асоб і / або закладным маёмасцю, дадзенае ўкладанне сродкаў можна аднесці да збалансаванага інструменту інвеставання. Асноўная перавага інвестыцый у бізнес - працэнтныя стаўкі вышэй, чым па банкаўскіх дэпазітах, так як вы выдаеце пазыку наўпрост, гэта значыць без удзелу пасярэднікаў. Асноўны недахоп пры выбары бізнесу для інвестыцый у інтэрнэце - на большасці пляцовак ніхто не праводзіць ацэнкі прадстаўленых праектаў. Як следства, ніхто не гарантуе зваротнасці і даходнасці укладзеных сродкаў.

Аднак у апошні час з'явіліся такія пляцоўкі онлайн-пазык, якія, захоўваючы асноўная перавага - стаўкі па пазыках ад 15 да 35%, змаглі забяспечыць высокія гарантыі захаванасці ўкладзеных сродкаў, празрыстасць і даступнасць як для інвестараў, так і для пазычальнікаў:

1. Надзейнасць і пэўнасць. Праекты пазычальнікаў публікуюцца на такіх біржах толькі пасля праверкі надзейнасці і плацежаздольнасці. У выніку збору і аналізу інфармацыі аб фактычным, а не пра заяўленым становішчы спраў (па рэгламентаваным дакументах, на падставе аналізу кіраўніцкай справаздачнасці і ў выніку асабістых праверак, якія праводзяць спецыялісты на месцах вядзення бізнесу) інвестары атрымліваюць усю неабходную інфармацыю пра перспектывы развіцця і магчымых рызыках прадпрыемствы патэнцыйных пазычальнікаў.

2. Гарантыі зваротнасці. Абавязацельствы пазычальнікаў перад інвестарамі забяспечваюцца паручыцельствам трэціх асоб або закладным маёмасцю.

3. Упраўленне рызыкамі. У залежнасці ад упадабанага падыходу да кіравання рызыкамі вы можаце выбіраць высокапрыбытковыя праекты з больш нізкім рэйтынгам надзейнасці і плацежаздольнасці або інвеставаць у бізнес, які мае высокія ацэнкі стабільнасці, але з меней выгаднымі стаўкамі па пазыках. Таксама вы можаце выдаваць пазыкі толькі на частку запытанай сумы ў складзе групы іншых інвестараў.

ПІФы. У залежнасці ад выгляду фонду (фонды аблігацый, «блакітных фішак», нерухомасці і т. П.) І стылю інвеставання кіруючай кампаніі (напрыклад, кампанія аддае перавагу акцыям хуткарослых прадпрыемстваў), дадзены выгляд ўкладання сродкаў можна аднесці як да збалансаваным, так і да агрэсіўных інвестыцыйным інструментам. Асноўныя вартасці - не патрабуецца вялікіх першапачатковых укладанняў, кіраванне вашымі грашовымі сродкамі ажыццяўляецца прафесійнымі мэнэджарамі. Асноўныя недахопы:

1. Складанасць выбару. У цяперашні час у свеце налічваецца звыш 30 000 паявых інвестыцыйных фондаў, што часцяком прыводзіць да таго, што выбраць найбольш прыдатны для вашых мэтаў фонд могуць толькі прафесіяналы.

2. Адсутнасць гарантый. Па законе ПІФы маюць права казаць толькі аб узроўні даходнасці папярэдніх перыядаў. Як следства, суадносіны прыбытковасці і рызыкі можа быць любым, т. К. Прыбытковасць не з'яўляецца фіксаванай, а зваротнасць сродкаў не гарантуецца.

3. Дадатковыя выдаткі. Кіраўнікі кампаніі спаганяюць камісійныя ў памеры да 5% за ўваход і выхад, а таксама за абслугоўванне ў выглядзе штогод аднімаемага адсотка, які выплачваецца кіруючай кампаніі, нават калі фонд церпіць страты.

ПАММ-рахунку. Адзін з самых агрэсіўных інструментаў інвеставання. Тут прысутнічае як магчымасць хуткага і высокадаходнага заробку, так і высокая верагоднасць страціць усе ўкладзеныя сродкі ў вельмі кароткі тэрмін. Нават калі вы старанна вылучыце кіраўніка вашым лікам (трэйдара), які меў высокія паказчыкі прыбытковасці ў мінулым, гэта ніяк не гарантуе вам бяспеку і выгаднасць укладанняў.

рэзюмэ

У цяперашні час выгадныя ўкладання уласных сродкаў даступныя практычна кожнаму, незалежна ад сумы першапачатковага капіталу. Вы можаце кіраваць большасцю інвестыцый онлайн, што таксама пашырае круг вашых магчымасцяў. Калі ж адначасовае кіраванне ўсімі інвестыцыйнымі інструментамі уяўляецца вам занадта складанай задачай, рэкамендуецца спыніць свой выбар на збалансаваных інструментах, такіх як інвестыцыі ў бізнэс. Укладваючы сродкі ў праекты розных кампаній (як высокапрыбытковых, так і з высокімі гарантыямі зваротнасці), вы атрымліваеце эфектыўны партфель, кіруючы ўсяго адным інструментам інвеставання.