Доўгатэрміновыя Дэпазіты: Перавагі І Недахопы

Для таго каб атрымліваць стабільны высокі даход, які могуць гарантаваць сваім гаспадарам банкаўскія ўклады, патэнцыйныя кліенты фінансавай установы павінны ўнесці грошы на доўгатэрміновы дэпазіт. Пры гэтым чалавек атрымлівае пасіўны прыбытак. Але менавіта пры заключэнні доўгатэрміновага дагавора будзе зафіксаваная працэнтная стаўка на пэўным узроўні, і ён будзе вышэй, чым пры кароткачасовым укладзе. І, як правіла, такая стаўка заўсёды на парадак вышэй, чым пры заключэнні дэпазітнага дамовы на іншых умовах. Заканадаўства ж не прадугледжвае магчымасці банка ў аднабаковым парадку без згоды ўкладчыка мяняць працэнтную стаўку ў бок змяншэння. Але, як сведчыць практыка, у банкаўскіх устаноў ёсць маса хітрыкаў, пры дапамозе якіх недасведчаныя ў фінансавых пытаннях грамадзяне ў выніку доўгатэрміновых укладанняў могуць пацярпець страты. Самымі распаўсюджанымі з іх з'яўляюцца наступныя:

1. У дэпазітным дамове банк прапісвае плавае стаўку. Яна можа складацца з каэфіцыента, множання на ўліковую стаўку. Калі зніжаецца афіцыйная ўліковая стаўка, памяншаецца і дэпазітныя.

2. Размяшчаючы ўклады ў банках, кліент можа падпісаць дамову, у якім будзе зафіксавана ўмова аб пераглядзе працэнтнай стаўкі ў бок змяншэння пры папярэднім згодзе з укладчыкам. На практыцы гэта выглядае так: банк дасылае ліст, у якім паказвае на зніжэнне стаўкі. Калі кліент з такімі ўмовамі згодны, ён павінен пацвердзіць гэта ў пісьмовым выглядзе на працягу ўстаноўленага тэрміну. Калі укладчык не згаджаецца на зніжэнне працэнтнай стаўкі, банк прапануе яму скасаваць дамову датэрмінова, але вось працэнты па такім ўкладу будуць выплачаныя з улікам заўчаснага яго зняцця. Натуральна, што ў фінансавым плане укладчык пры гэтым пацерпіць. Даказаць што-небудзь у судовым парадку таксама не заўсёды з'яўляецца магчымым, бо пры заключэнні дагавора укладчык падпісаўся пад умовамі, пры якіх банк можа яму прапанаваць знізіць працэнтную стаўку.

Істотным мінусам, якім валодаюць доўгатэрміновыя банкаўскія ўклады фізічных асоб з'яўляецца рызыка страціць грошы ў выпадку крызісу сістэмы - датэрміновае то зняцце ўкладаў не прадугледжана. Банкам ж, у сваю чаргу, выгадна прыцягваць грошы менавіта на працяглыя дэпазіты. У такім выпадку яны атрымліваюць свабодны доступ да кіравання гэтымі сродкамі на сваё меркаванне.