Аннуитетный і дыферэнцыраваны плацёж па крэдыце: перавагі і недахопы кожнага віду

На жаль, далёка не ўсе кліенты банкаў, якія карыстаюцца рознымі пазыкамі і растэрміноўкамі, разумеюць, чым адрозніваецца аннуитетный і дыферэнцыраваны плацёж па крэдыце. Таму, калі чалавеку пры афармленні чарговай здзелкі прапануюць зрабіць выбар схемы, ён разлічвае на меркаванне банкаўскага служачага, або (яшчэ горш) дзейнічае наўгад. У выніку пазычальнік часцяком проста не разумее, што менавіта ён плаціць, чаму такую суму, адкуль у яго ўзнікае пратэрмінаваная запазычанасць.

Аннуитетная схема разлікаў

Калі чалавек афармляе ў гандлёвым цэнтры або супермаркеце растэрміноўку на куплю тавару (спажывецкі крэдыт), дыферэнцыраваныя плацяжы яму наўрад ці прапануюць. Справа ў тым, што аннуитетная схема пагашэння дазваляе нават не фарміраваць графік да дамовы. Плацяжы на ўвесь перыяд крэдытавання разлічваюцца па спецыяльнай формуле такім чынам, каб яны апынуліся роўнымі. Адрознівацца можа толькі апошняя сума прычым як у большы, так і ў меншы бок.

Дадзеная схема выкарыстоўваецца банкамі ў сувязі з тым, што на абслугоўванне аннуитетного крэдыту не патрабуецца дадатковых рэсурсаў, усё адбываецца ў аўтаматычным рэжыме. Кліент ведае, які ў яго плацёж, і ажыццяўляе штомесячнае пагашэнне. Калі ж разглядаць дадзеную схему з пазіцыі пазычальніка, то яна лічыцца менш выгаднай, чым дыферэнцыраваны плацёж па крэдыце. На самай жа справе, калі працэнты налічваюцца на рэшткавую суму доўгу (а гэта магчыма незалежна ад абранага графіка), то нельга казаць аб фінансавай выгадзе таго ці іншага варыянту. Проста пры аннуитетном пагашэнні запазычанасці кліентам павольней гасіцца сума крэдыту, такім чынам канчатковая пераплата будзе больш. З іншага боку, пазычальніку нашмат прасцей разлічвацца з банкам, выразна ведаючы штомесячную суму выплаты. Тым больш калі дамовай прадугледжана датэрміновае выкананне абавязацельстваў, яму ніхто не перашкаджае плаціць больш, чым пазначана ў графіку.

дыферэнцыраваная схема

Яшчэ яе называюць класічнай. Эксперты ў галіне крэдытавання, як правіла, рэкамендуюць кліентам выбіраць менавіта яе. Справа ў тым, што разлік дыферэнцыраваных плацяжоў па крэдыце ажыццяўляецца больш проста і празрыста. Кожны пазычальнік, скарыстаўшыся звычайным калькулятарам, можа самастойна гэта зрабіць. У дадзеным выпадку менавіта цела крэдыту разбіваецца на роўныя сумы (па колькасці месяцаў крэдытавання), а працэнты налічваюцца на астатнюю запазычанасць. Такім чынам, атрымліваецца змяншальны ў часе графік. Дыферэнцыраваны плацёж па крэдыце кожны наступны месяц будзе адрознівацца ад папярэдняга. У гэтым яго асноўны недахоп. Гэта значыць кліенту, перад тым як ўнесці грошы ў касу або тэрмінал, неабходна альбо зрахавацца са сваім графікам, альбо ўдакладніць суму ў спецыяліста.

Дыферэнцыраваны плацёж па крэдыце не зусім зручны і тым, што першыя ўнёскі значна адрозніваюцца ў большы бок. А гэта азначае, што дадзеная схема можа апынуцца пазычальніку проста не па кішэні.

Як зрабіць выбар

Людзям, у якіх няма часу і магчымасці кожнага разу адпраўляцца ў банк, каб удакладняць свой плацёж, хутчэй за ўсё, падыдзе ануітэт. А калі яго пагашаць датэрмінова, то і пераплата будзе не такой высокай. Тым пазычальнікам, якія прывыклі выразна прытрымлівацца графіку, несумненна, больш падыдзе класічная схема пагашэння. Вядома ж, калі іх не спалохаюць першыя плацяжы. Так што і ў дыферэнцыраванага графіка, і ў ануітэт ёсць свае станоўчыя і адмоўныя моманты.