Формы і віды крэдыту

Крэдыт з'яўляецца формай руху пазыковага або грашовага капіталу. Формы і віды крэдыту цесна ўзаемазвязаны з яго структурай і сутнасцю.

Як бы ні змяняліся сувязі паміж пазычальнікам і крэдыторам адносна пазычаныя кошту, адлюстраваннем зместу крэдыту як эканамічнай катэгорыі ў цэлым з'яўляецца яго форма.

Віды і формы крэдыту прайшлі доўгі гістарычны шлях развіцця, пачынаючы ад ліхвярскай пазык і заканчваючы сучаснымі банкаўскімі крэдытамі.

Вытворчыя адносіны, якія складваюцца пры перадачы адзін аднаму ў часовае карыстанне кошту гаспадарчымі суб'ектамі, дзяржавай, арганізацыямі або асобнымі грамадзянамі на ўмовах зваротнасці, выяўляюцца з дапамогай крэдыту. Незалежна ад таго, якія формы і віды крэдыту, у іх павінна адлюстроўвацца сутнасць крэдыту. Крэдыт стаў неад'емнай часткай эканамічнага развіцця.

Асноўныя формы і віды крэдыту

Таварную форму выкарыстоўваюць у такіх выпадках, як пракат рэчаў, продаж тавару ў растэрміноўку плацяжу, арэнда маёмасці, уключаючы лізінг абсталявання. Прычым пазычаныя сродкі ў гэтых крэдытных здзелках павінны падавацца і вяртацца ў выглядзе таварных коштаў.

Грашовая форма - найбольш тыповая і пераважае ў сучасным гаспадарцы. Дадзены крэдыт павінен быць вернуты таксама грашыма, каб здзелка мела адпаведную форму.

Змяшаная форма часцей выкарыстоўваецца ў краінах, якія развіваюцца, калі за грашовыя пазыкі яны перыядычна разлічваюцца пастаўкамі тавараў, скажам, сыравіннымі рэсурсамі або сельскагаспадарчымі прадуктамі.

Формы крэдыту адрозніваюць таксама па мэтавым патрэбам пазычальніка. У асноўным гэта прадукцыйная і спажывецкая.

Апошняя выкарыстоўваецца на мэты звароту і вытворчасці.

Спажывецкую форму, у адрозненне ад прадукцыйнай, насельніцтва выкарыстоўвае на мэты спажывання. Паколькі за кошт спажывецкага крэдыту не ствараецца новая кошт, яго акрамя асобных грамадзян могуць атрымліваць і прадпрыемствы, якія «праядаюць» створаную кошт.

Адрозніваюць формы крэдытавання таксама ў залежнасці ад таго, хто выступае ў ролі крэдытора.

банкаўскі крэдыт

Гэтая форма грунтуецца на выкарыстанні толькі грашовага капіталу, пры гэтым банк:

• аперуе, як правіла, больш прыцягнутымі рэсурсамі, чым сваім капіталам;

• яе можна пазычыць незаняты капітал;

• яе можна пазычыць грошы ў якасці капіталу.

Банкаўскі крэдыт выдаюць за пазыковы працэнт, які вызначаюць на ўзаемавыгаднай аснове суб'екты крэдытных адносін і замацоўваюць яго ў дамове па крэдытаванні.

камерцыйны крэдыт

Яго выдаюць у ходзе афармлення гандлёвай здзелкі ў таварнай форме і афармляюць у выглядзе вэксалі, пазыковай абавязацельствы, якое аплачваюць праз камерцыйны банк. У цяперашні час функцыі вэксалі часцей выконвае стандартны дагавор. Камерцыйны крэдыт мае прынцыповыя адрозненні ад банкаўскага:

• у ролі крэдытора выступае не спецыялізаваная крэдытна-фінансавая арганізацыя, а любую юрыдычную асобу, звязанае з вытворчасцю або рэалізацыяй паслуг і тавараў;

• прадастаўляецца ў таварнай форме;

• плата за дадзены крэдыт пры афармленні здзелкі ўключаецца ў цану тавару і г.д.

Формы і віды крэдыту адрозніваюцца детализированностью яго характарыстыкі па арганізацыйна-эканамічным прыкметах, што ўласціва відах крэдыту. У Расіі іх класіфікуюць, зыходзячы з наступных паказчыкаў:

- стадыі ўзнаўлення, які абслугоўваецца крэдытам, скажам, пазыкі на новыя сродкі вытворчасці ;

- аб'ектаў крэдытавання, напрыклад, для пакупкі розных тавараў;

- галіновай накіраванасці:

• сельскагаспадарчы;

• прамысловы крэдыт;

• гандлёвы крэдыт.

- яго забяспечанасці:

• па характары - з прамым і ўскосным забеспячэннем;

• па ступені забяспечанасці - без забеспячэння, з дастатковай (поўным) і недастатковым (няпоўным) забеспячэннем.

- тэрміновасці крэдытавання:

• доўгатэрміновыя;

• сярэднетэрміновыя;

• кароткатэрміновыя;

• пазыкі і іншыя.

Самыя розныя формы і віды крэдыту дазваляюць выкарыстоўваць яго як буйным прадпрыемствам, так і малым вытворчым і гандлёвым структурам, дзяржавай і асобным грамадзянам.