Назапашвальная пенсія: парадак яе фарміравання і выплаты. Фарміраванне страхавой пенсіі і назапашвальнай пенсіі. Каму пакладзеныя выплаты назапашвальнай пенсіі?

Насуперак меркаванню, клопат аб будучых адлічэннях з бюджэту ўключае ў сябе не проста афіцыйнае працаўладкаванне і выплату абавязковых узносаў у ПФР, але і магчымасць выбраць варыянт развіцця і фарміравання будучых датацый. Для таго каб не шкадаваць пра ўпушчаную выгаду і атрымліваць годныя дапамогі пры дасягненні пэўнага ўзросту, неабходна разабрацца, якім чынам разлічваюцца адлічэнні з бюджэту ў Расіі, што сабой уяўляе страхавая, а што - назапашвальная пенсія, парадак фарміравання і выплаты абавязковых узносаў ад працадаўцы. Вызначыўшыся з выбарам, грамадзяне змогуць не толькі даведацца памер адлічэнняў з бюджэту, але і праіндэксаваць свае назапашвання.

Назапашвальная пенсія: характарыстыка і асаблівасці

Пенсія ў Расіі падзяляецца на 2 выгляду: страхавую і назапашвальную часткі. Першыя адлічэнні ідуць на выплаты дапамог працоўным, якія ўжо дасягнулі пенсіённага ўзросту, а таксама на сацыяльныя пенсіі (не звязаныя са старасцю). Назапашвальная частка ўяўляе сабой адлічэнні працадаўцы ў кіраванай кампаніі або Недзяржаўны пенсійны фонд. Выплата назапашвальнай пенсіі будзе праводзіцца толькі пасля дасягнення работнікам пэўнага ўзросту.

Фарміраванне страхавой пенсіі (і назапашвальнай пенсіі) можа ажыццяўляцца 2 спосабамі:

• 6% - у КК або НПФ для наступнай індэксацыі назапашаных сродкаў, і 10% - на страхавыя выплаты;
• ўсе 16% - на адлічэнні пенсіянерам.

У першым выпадку работніку неабходна звярнуцца ў аддзялення ПФ РФ для таго, каб напісаць заяву аб пераходзе ў НПФ або КК. У другім, наадварот, не трэба нікуды прыходзіць - гэта будзе азначаць добраахвотны адмову ад фарміравання назапашвальнай пенсіі з мэтай налічэння страхавых выплат для дзеючых атрымальнікаў бюджэтных сродкаў.

Пераклад пенсійных адлічэнняў у НПФ: асаблівасці

Для таго каб павялічыць памер будучых адлічэнняў ад працадаўцы ў ПФР, грамадзянін павінен вызначыцца з выбарам: у якой з арганізацый апынецца яго назапашвальная пенсія. Фарміраванне, інвеставанне, выплата і права атрымання ў спадчыну узносаў будуць наўпрост залежаць ад правільнага рашэння работніка.

Тыя грамадзяне, якія да канца снежня 2015 года не выбралі кампанію, што займалася б індэксацыяй абавязковых узносаў (АСС), лічацца «маўчуноў». Назапашвальная пенсія, парадак яе фарміравання і выплаты для «маўчуноў» застаюцца ў мінулым - зараз усё пенсійныя выплаты будуць прадстаўляць сабой разавую частку і індэксавацца ў залежнасці ад стану эканомікі краіны і памеру бюджэту. З 1 студзеня бягучага года 6% назапашванняў аўтаматычна пяройдуць у страхавую частка, якая прызначана для выплаты дапамог пенсіянерам.

Работнікі 1967 года нараджэння (і наступных перыядаў), якія вызначыліся з выбарам недзяржаўнай пенсійнай кампаніі, бяруць на сябе адказнасць за стан абавязковых адлічэнняў ад працадаўцы.

Выбіраючы паміж дзяржавай і НПФ (або кіруючай кампаніяй), варта мець на ўвазе, што пераклад назапашвальнай долі пенсійных узносаў у іншую кіравальную кампанію або фонд ажыццяўляецца раз у год, і ў выпадку змянення свайго рашэння адносна «лёсу» адлічэнняў з бюджэту, неабходна паўторна звярнуцца ў аддзяленне ПФ РФ. Аднак пры змене НПФ з часовым прамежкам менш за 5 гадоў індексацыйнай адлічэнні, атрыманыя за перыяд знаходжання ў папярэдняй кампаніі, згараюць.

ПФР або НПФ: што лепш?

Знаходзячыся перад выбарам, як выкарыстоўваць назапашвальную частку пенсіі, грамадзянам РФ неабходна вызначыцца, які кірунак з'яўляецца для іх прыярытэтным.

Пры адмове ад перакладу пенсійных накапленняў у НПФ або КК, велічыня сацыяльных адлічэнняў цалкам залежыць ад стану эканомікі краіны і памеру яе бюджэту. Дзяржава гарантуе штогадовую індэксацыю страхавых выплат з улікам росту інфляцыі і карэкціруючых каэфіцыентаў. Назапашвальная пенсія, парадак яе фарміравання і выплаты ў такім разе не ўлічваюцца.

Ўзровень каэфіцыентаў, карэкціруючых выніковую суму страхавых адлічэнняў, у дзяржавы будзе значна ніжэй, чым у прыватных кампаній, паколькі іх індэксацыя звязана са станам фірмы на рынку страхавых паслуг. То бок, у грамадзян Расіі ёсць выбар: застацца ў Пенсійным фондзе і гарантавана атрымаць страхавыя выплаты па дасягненні пэўнага ўзросту ці ж перавесці назапашвальныя ўзносы прыватнай кампаніі, дзе яны будуць дадаткова праіндэксаваныя.

Калі дзейнасць кампаніі за апошні год была паспяховай, сума гандлёвых выплат па назапашвальнай пенсіі можа быць вышэй, чым прапанаваная дзяржавай страхавая частка. Аднак тут прысутнічае рызыка выпушчанай прыбытку: у тым выпадку, калі НПФ або КК вялі стратную кампанію, даплата да выплаты назапашвальнай пенсіі ажыццяўляцца не будзе.

Як правільна выбраць НПФ і КК?

Пры выбары НПФ або КК у першую чаргу варта звярнуць увагу на наяўнасць ліцэнзіі, якая дае права займацца прадастаўленнем паслуг па АСС і НДА. Наяўнасць ліцэнзіі гарантуе выкананне арганізацыяй сваіх абавязацельстваў па пенсійным страхаванні і забеспячэнні, а менавіта: індэксацыю узносаў работніка з улікам каэфіцыентаў даходнасці НПФ, актуальную інфармацыю аб узроўні страхавых назапашванняў, выплату сродкаў у поўным памеры ў аднаразовай форме або з падзелам па перыядам.

Выплата назапашвальнай пенсіі ажыццяўляецца той кампаніяй, якую работнiк абраў апошняй (у выпадку змены НПФ). Важна ведаць, што наяўнасць ліцэнзіі не абавязкова кажа аб паспяховай дзейнасці фірмы за бягучы перыяд, і ні адна кампанія не дае 100% гарантыі, што ўнёскі плацельшчыкаў будуць праіндэксаваныя.

Акрамя ліцэнзіі, работнік павінен уважліва вывучыць дзейнасць НПФ або КК, параўнаць водгукі кліентаў з абяцаннямі супрацоўнікаў фірмы, вывучыць рэйтынгі агенцтваў.

Незалежныя агенцтва (напрыклад, «Эксперт РА») прысвойваюць даступны для азнаямлення карыстальнікам сеткі рэйтынг добранадзейнасці ліцэнзаваных недзяржаўным кампаніям: чым вышэй гэты паказчык, тым больш шанцаў на тое, што пры надыходзе пенсійнага ўзросту ў грамадзяніна не ўзнікне праблем пры атрыманні назапашвальнай часткі пенсіі ў НПФ або КК. Колькасць кліентаў, даверыўшыся свае назапашвання, вопыт у страхавым бізнэсе і адсутнасць незадаволенасці з боку ўдзельнікаў страхавой праграмы таксама гуляюць не апошнюю ролю пры вызначэнні кандыдата.

Што рабіць, калі ў НПФ адабралі ліцэнзію?

З 2015 года Цэнтрабанк зрабіў больш жорсткімі патрабаванні, што прад'яўляюцца да НПФ і КК, у прыватнасці да прадастаўлення пенсійных паслуг насельніцтву РФ. Наступствам гэтага сталі шматлікія водгукі ліцэнзій у кампаній, якія не прайшлі праверку на добранадзейнасць.

Адным з рашэнняў, якія паслужылі прычынай пазбаўлення правоў займацца дзейнасцю ў сферы АСС і НДА, стала невыкананне патрабаванняў заканадаўства РФ аб памеры пенсійных накапленняў, служачых гарантыяй выканання абавязацельстваў перад членамі фонду.

Грамадзяне, НПФ або КК якіх пазбавіліся ліцэнзіі, могуць перавесці свае ўнёскі ў іншую кампанію, напрыклад у ПФ РФ, які будзе адказваць толькі за фарміраванне страхавой пенсіі (і назапашвальнай пенсіі ў такім выпадку не будзе), ці іншы недзяржаўны фонд.

З 2015 года ў Расіі дзейнічае сістэма гарантавання пенсійных узносаў, якая працуе па прынцыпе страхавання банкаўскіх укладаў, што дае абарону назапашаным сродках работнікаў, якія будуць выплачаны ў поўным памеры са сродкаў ПФ РФ або НПФ (КК).

Як даведацца памер сваёй будучай пенсіі?

Пры пераходзе ў НПФ або КК назапашвальная пенсія, парадак яе фарміравання і выплаты будуць адлюстроўвацца на сайце кампаніі. Для гэтага неабходна зарэгістравацца ў «Асабістым кабінеце», прайшоўшы неабходную ідэнтыфікацыю. У любым недзяржаўным фондзе пры ўваходзе на сайт абавязкова паказваецца Прозвішча, імя работніка, нумар дамовы АСС ці НДА і СНИЛС. У якасці дадатковых рэквізітаў могуць запатрабаваць адрас па прапісцы, звесткі аб працадаўцаў і выпіску з працоўнай кніжкі.

Пасля рэгістрацыі ў «Асабістым кабінеце» ўдзельніку праграмы будуць даступныя наступныя звесткі:

• Дата заключэння дагавора АСС ці НДА.
• Стан кантракту (дзеючы, прыпынены, зачынены).
• Выніковая сума назапашаных сродкаў.
• Колькасць адсоткаў, налічаных за перыяд з моманту далучэння да НПФ або КК па сапраўдны перыяд.
• Выпіска па аперацыях пенсійнага рахункі (паступленне ад працадаўцы, асабістыя ўнёскі, індэксаванне).
• Назапашвальная частка, перакладзеная з іншага НПФ (у выпадку пераходу з адной кампаніі ў іншую).

Для дакладнага разліку памеру будучай пенсіі карыстачу рэсурсу можна скарыстацца калькулятарам, які ў рэжыме онлайн падлічыць, якія выплаты належаць плацельшчыку пасля заканчэння працы. У аснове падлікаў ляжыць ўзрост ўдзельніка, падлогу, пачатак працоўнай дзейнасці і афіцыйная заработная плата. Прынцып дзеяння калькулятара просты: чым вышэй ўзровень ўзнагароджання за працы, тым большы памер пенсіі пакладзены плацельшчыку.

Разлік асноўнай часткі працоўнай пенсіі на сайце ПФР адбываецца па тым жа прынцыпе.

Акрамя таго, карыстальнікам можна скарыстацца бясплатным сэрвісам: заказ выпіскі з ПФ РФ. Справаздачу аб стане пенсійнага рахункі і налічаных выплатах фармуецца з перыядычнасцю раз у год. Назапашвальная частка пенсіі, парадак яе фарміравання і выплаты ў справаздачы ПФР адлюстраваны не будуць.

Як атрымаць назапашвальную частку пенсіі?

Пасля таго як работнік дасягнуў пэўнага ўзросту (60 гадоў - мужчынскі пол, 55 - жаночы), яму належыць выплата назапашванняў, атрымаць якія ён можа ў аддзяленні ПФР або недзяржаўнага фонду (КК). Памер адлічэнняў, пакладзеных работніку, будзе залежаць ад таго, як даўно быў заключаны дагавор АСС, ад узроўню заработнай платы і стану НПФ. Калі дзейнасць фонду была паспяховай, то назапашвальная пенсія, фармаванне якой пачалося з даты заключэння дагавора АСС, будзе выплачана з улікам каэфіцыентаў прыбытковасці, індывідуальных для кожнай камерцыйнай арганізацыі. Калі памер інвестыцыйнага партфеля НПФ або КК на працягу дзеяння дагавора быў невялікі, ці ж кампанія адчувала цяжкасці на фінансавым рынку, то акумуляваць назапашвальная частка пенсіі з улікам налічаных працэнтаў будзе невялікі, ці ж надбавак не будзе зусім.

Назапашвальная пенсія, парадак фарміравання і выплаты цалкам залежаць ад дзейнасці кампаніі, і, калі выніковая сума налічэнняў не задавальняе плацельшчыка, можна звярнуцца да кіраўніцтва фірмы з просьбай перагледзець карэктуе каэфіцыент.

У кожнай кампаніі выплата назапашвальнай часткі ажыццяўляецца па-свойму, і любая з фірмаў дае ўдзельніку праграмы выбраць зручны спосаб залічэння: аднаразова ў выглядзе агульнай сумы або ў форме аннуитетных плацяжоў з разбіўкай па месяцах.

Для атрымання выплат работнік павінен дасягнуць неабходнага ўзросту і мець пры сабе пацвярджаюць дакументы: пашпарт РФ, пенсійнае пасведчанне, СНИЛС і дагавор АСС. Калі спосаб атрымання выплат на ўвазе наяўнасць банкаўскага рахунку, то трэба ўзяць рэквізіты для ажыццяўлення перакладу. У аддзяленні Пошты Расіі за паслугу будзе спаганяцца камісія ў адпаведнасці з тарыфамі арганізацыі.

Выплата назапашвальнай часткі пенсіі правапераемнікам

Закон аб выплаце назапашвальнай пенсіі ўсталёўвае, што ў выпадку смерці грамадзяніна яго пенсійныя ўзносы будуць выплачаныя правапераемнікам. Для таго каб самастойна вызначыць кола асобаў, якім будзе пакладзена выплата, удзельнік праграмы АСС ці НДА павінен звярнуцца ў ПФР (калі ён з'яўляецца «маўчун») або НПФ і напісаць заяву аб размеркаванні круга асоб, якім будуць налічаны дапаможнікі.

У выпадку, калі работнік самастойна не вызначыў, каму пакладзеныя выплаты назапашвальнай пенсіі, першачарговае права на атрыманне узносаў належыць яго бліжэйшым сваякам: дзецям, мужу, бацькам.

Родныя сёстры / браты, унукі, а таксама бабулі і дзядулі з'яўляюцца другімі па чарзе асобамі, якім будзе выплачана назапашвальная пенсія. Парадак фарміравання яе не будзе адрознівацца ад выплаты папярэднім сваякам.

Для атрымання пенсійных узносаў сваякі павінны звярнуцца ў аддзяленне ПФР або НПФ на працягу 6 месяцаў з дня смерці ўдзельніка праграмы і падаць пакет дакументаў, якія пацвярджаюць сувязь і права атрымання выплат. ПФР прымае рашэнне аб налічэнні / адмове на працягу 5 дзён, недзяржаўныя кампаніі - да 14 працоўных дзён.

Адлічэнні будуць праведзены не пазней 20 чысла месяца, наступнага за датай прыёму заявы.

АСС і НДА: у чым розніца?

Жадаючыя праіндэксаваць свае страхавыя назапашвання не раз сутыкаліся з праблемай, якой спосаб больш выгадна: недзяржаўнае пенсійнае забеспячэнне або абавязковае пенсіённае страхаванне.

І ў першым, і ў другім выпадку назапашвання работніка, пералічаныя ў Пенсійны фонд, будуць праіндэксаваныя.

Асноўнае адрозненне паміж праграмамі заключаецца ў тым, што ў выпадку афармлення дагавора АСС пенсійныя назапашвання адлічваюцца працадаўцам, а пры НВА работнік сам абавязаны ажыццяўляць плацяжы (ДСВ) у ПФР. І калі пры АСС выплаты залежаць ад узроўню заработнай платы ўдзельніка праграмы, то пры ДСВ кліент сам выбірае суму адлічэнняў (але не менш устаноўленага дагаворам памеру).

Такім чынам, АСС і НДА з'яўляюцца роднаснымі праграмамі (як паняцці назапашвальная пенсія і тэрміновая пенсійная выплата), розніца заключаецца толькі ў спосабе ўнясення узносаў.

Мараторый назапашвальнай часткі пенсіі

З 1 студзеня 2014 года Урад РФ «замарозіла» назапашвальныя пенсіі грамадзян на нявызначаны перыяд. Такое рашэнне было прынята ў сувязі са зменамі, звязанымі з рэарганізацыяй сістэмы пенсійных фондаў, кожны з якіх павінен прайсці праверку Цэнтрабанка на выкананне ўсіх абавязацельстваў перад удзельнікамі дагавора. Кампаніі, якія прайшлі праверку, аўтаматычна атрымлівалі бестэрміновую ліцэнзію на аказанне пенсійных паслуг насельніцтву і уступалі ў праграму страхавання пенсійных накапленняў. Падаўжэнне мараторыя ў 2016 годзе было звязана з дэфіцытам бюджэту і цяжкім станам расейскай эканомікі.

Назапашвальная пенсія, парадак яе фарміравання і выплаты ў 2016 годзе па-ранейшаму не будуць праіндэксаваныя.

Такім чынам, дадзены артыкул была прысвечана актуальнаму, які цікавіць многіх пенсійным пытанні (парадак фарміравання, выплаты, законныя абгрунтавання) і магчымым нюансаў ў гэтай сферы.