Што выбраць: АСАГА ці КАСКО? У чым розніца?

Ўсе аўтаўладальнікі ў нашай краіне штогод сутыкаюцца з неабходнасцю афармляць аўтастрахаванне. Базавымі страхавымі пакетамі для гаспадароў аўто з'яўляюцца АСАГА ці КАСКО. Кожны з іх выконвае розныя функцыі, прычым адзін від страхавання з'яўляецца абавязковым, а другі - асабліва добраахвотным. Што ж трэба выбраць пры афармленні поліса - АСАГА ці КАСКО? У чым розніца паміж гэтымі відамі страхавання?

Адрозненне ў пакетах страхавання

Дакумент аб аўтастрахавання неабходна мець пры сабе кожнаму кіроўцу і прад'яўляць яго варта пры першай неабходнасці супрацоўнікам аўтаінспекцыі. Калі мы паглядзім у поліс, то можам адразу ўбачыць, што перад намі - АСАГА ці КАСКО. У чым розніца паміж гэтымі відамі страхавання?

Дакумент фармату А4 з подпісам ОСАГО называецца полісам абавязковага страхавання. Яго трэба мець пры сабе ўсім, хто водзіць ўласную аўтамашыну. Менавіта гэты від страхавых паслуг нам неабходна штогод набываць у страхавых агентаў. КАСКО - добраахвотны выгляд страхавання. Якія ж дамовы з СК варта заключыць - АСАГА ці КАСКО? Для таго каб адказаць на гэтае пытанне, варта падрабязней разабрацца ў асаблівасцях кожнага віду страхавання.

У чым жа асаблівасць ОСАГО?

Па сваёй сутнасці гэты тып аўтастрахавання абараняе не аўтамабіль або здароўе кіроўцы, а грамадзянскую адказнасць гэтага грамадзяніна ў выпадку дарожнай аварыі. Што гэта значыць?

Пры ўзнікненні ДТЗ, вінаватым у якім з'яўляецца застрахаваны па АСАГА ўладальнік аўтамабіля, шкода пацярпелым людзям будзе кампенсаваны не самім кіроўцам, а страхавой кампаніяй. Пры гэтым пашкоджанні, нанесеныя аўтамабілю вінаватага, кампенсавацца не будуць. Такім чынам, ОСАГО страхуе невядомых асобаў і іх маёмасць, калі ў выніку дзеянняў вінаватага ім будзе прынесены шкоду. Максімальная сума страхавога кампенсацыі рэгулюецца на заканадаўчым узроўні. У цяперашні час гэта 400 тыс. Рублёў. Пры моцным пашкоджанні або гібелі чалавека сума кампенсацыі можа быць яшчэ вышэй. Але ў пэўных выпадках страхавая кампанія мае права кампенсаваць выплачаныя кампенсацыі за кошт плацельшчыка ОСАГО.

Калі па ОСАГО кампенсуюць шкоду?

Па існуючых законах выплата па абавязковаму аўтастрахавання будзе прадастаўлена пацярпеламу толькі ў двух выпадках:

• Калі пацярпелы з'яўляецца ўдзельнікам дарожнай аварыі і прызнаны ў ёй пацярпелым бокам, паводле справаздач ДЗІБДР. Вінаваты бок павінна гэтым выпадку быць вядомая і мець на момант аварыі сапраўдны і аплачаны поліс ОСАГО.
• Калі трымальнік поліса быў прызнаны вінаватым у ДТЗ, але пры гэтым ён не быў п'яны, паводзіў сябе адэкватна і падаў свой аўтамабіль для агляду - у гэтым выпадку кампенсацыя пацярпелым будзе выплачана за кошт страхавой кампаніі. Калі кошт афармлення вашага Пліса складае 10 тыс. Рублёў, а прычыненую шкоду ацэньваецца ў пяць разоў больш, то прадстаўнікі страхавой кампаніі пакрыюць шкоду ў памеры 50 000 рублёў, а віноўнік ДТЗ нічога плаціць не будзе.

Што такое КАСКО?

Размова пра КАСКО пажадана пачаць са стандартнага пытання, якое задаюць ўсе пачаткоўцы аўтамабілісты: "АСАГА ці КАСКО - што лепш для кіроўцы?" Такая фармулёўка ў корані няправільная - бо, акрамя таго, што абодва пакета страхавання звязаныя з машынамі, іх больш нічога не аб'ядноўвае. Калі ОСАГО абараняе грамадзянскую адказнасць, то КАСКО страхуе цалкам матэрыяльныя каштоўнасці - у пакет страхоўкі ўваходзіць кампенсацыя згону або пашкоджання аўтамабіля. Абодва пакета страхавання дапаўняюць, але не заменяць адзін аднаго. Таму пытанне - АСАГА ці КАСКО: што лепш - з'яўляецца бессэнсоўным. Гэтыя страхоўкі ахопліваюць зусім розныя паняцці, таму, каб кампенсаваць любы магчымы ўрон, прыйдзецца аплачваць і той і іншы поліс.

Калі па КАСКО кампенсуюць шкоду?

Разлічваць на кампенсацыю ад страхавой аператара можна ў выпадку даказанага згону, пашкоджанні або страт, нанесенай аўтамабілю. У шэрагу выпадкаў на кампенсацыю па стане здароўя можа разлічваць і пацярпелы ўладальнік машыны - калі гэты пункт быў асобна прапісаны ў дамове страхоўкі.

АСАГА ці КАСКО: што выбраць?

Цяпер ужо не так цяжка сказаць, што абавязковай ў нашай краіне з'яўляецца дагавор страхавання грамадзянскай адказнасці. Набыццё поліса ОСАГО курыруецца шматлікімі фінансавымі ўстановамі. Гэта і РСА - Расійскі саюз автостраховщиков, і Цэнтрабанк, які з'яўляецца рэгулятарам, і розныя законапраекты і становішча. КАСКО - страхаванне асабліва добраахвотнае. Прадастаўленне страхоўкі матэрыяльнага пакрыцця рэгулюецца толькі Законам аб абароне правоў спажыўцоў і Грамадзянскім кодэксам РФ. Таму, набываючы поліс ОСАГО, можна паклапаціцца і пра КАСКО, але не наадварот. Поліс добраахвотнага аўтастрахавання не вызваляе ад неабходнасці набываць ОСАГО.

рэгрэсіўны патрабаванні

Паняцце рэгрэсіўнага патрабаванні існуе ва ўсіх страхавых кампаніях і не залежыць ад таго, якім тыпам страхавання вы скарысталіся - АСАГА ці КАСКО, альбо чымсьці яшчэ. У шэрагу выпадкаў СК не абавязаная выплачваць страхавую прэмію. Да прыкладу, калі вінаваты ДТЗ схаваўся з месца аварыі, не прадаставіў транспартны сродак для агляду, быў у нецвярозым стане. У гэтым выпадку ўвесь цяжар фінансавых выплат у кошт кампенсацыі шкоды кладзецца на плечы вінаватага ДТЗ.

Полісы ОСАГО або КАСКО абавязкова ўключаюць у дагавор страхавання пункт аб рэгрэсіўных патрабаваньнях. У ім агаворваюцца выпадкі, пры наступленні якіх страхавая кампанія можа распачаць грамадзянскі пазоў і адсудзіць выдадзеную кампенсацыю назад. Звычайна гэта адбываецца, калі:

• пацярпелы з'язджае з месца аварыі да прыбыцця супрацоўнікаў ДІБДР;
• не падае сваю машыну для агляду;
• знаходзіцца ў алкагольным або наркатычным ап'яненні;
• іншае.

У гэтых выпадках страхавы агент мае права спагнаць у судовым парадку ўсю суму, выплачаную пацярпеламу (калі маецца на ўвазе дагавор ОСАГО) або трымальніку поліса (калі гаворка ідзе пра КАСКО). Выплаты па ОСАГО або КАСКО наступаюць толькі пасля аплаты поліса страхавання.

Які выгляд аўтастрахавання абыходзіцца танней?

Другое важнае пытанне - кошт аўтастрахоўку. АСАГА ці КАСКО - што танней? Вымушаныя вас засмуціць - танней абыйдзецца аплаціць шкоду, нанесеную іншай асобе, чым пакрыць страты, нанесеныя ўласным транспартнаму сродку.

Тарыфы на ОСАГО рэгулююцца дзяржавай - ва ўсіх страхавых кампаніях ўмовы пробретения страхоўкі ОСАГО аднолькавыя, і автогражданкі ў розных страхавых кампаніях абыйдзецца ў аднолькавую суму. Кошт КАСКО страхавыя аператары усталёўваюць самі, і яна залежыць ад мноства фактараў - ад статыстыкі згонаў дадзенай мадэлі аўто да ўзроўню кампетэнтнасці кіроўцы.