ФінансыАсабістыя фінансы

Мікрафінансавых арганізацыі: спіс. Мікрафінансавых арганізацыі - гэта ...

Сёння гаворка пойдзе пра тое, што сабой уяўляюць мікрафінансавых арганізацыі (МФО), на якія грошы яны існуюць, хто кантралюе іх працу, а таксама якую карысць можа атрымаць ад іх пазычальнік. Але перш за ўсё неабходна вызначыцца з самім тэрмінам.

Што такое мікрафінансаванне

Адразу пасля свайго з'яўлення тэрмін "мікрафінансаванне" паказваў на паслугі па крэдытаванні, якія падаваліся прадстаўнікам малога і сярэдняга бізнесу. Гэты спосаб быў больш даступным у параўнанні з той працэдурай, якую неабходна было прайсці для таго, каб атрымаць крэдыт на бізнес у звычайным банку.

Аднак з часам гэты тэрмін страціў сваё першапачатковае значэнне. МФА па-ранейшаму працягваюць выдаваць бізнес-крэдыты, але зараз іх кліентамі сталі таксама прыватныя асобы. Ім даецца магчымасць атрымаць микрозайм - гэта імгненны крэдыт, для якога не патрабуецца стараннага аналізу фінансавага стану і кредитоплатежности пазычальніка.

МФА - што гэта?

Такім чынам, мікрафінансавых арганізацыі - гэта нябанкаўская арганізацыя, дзейнасць якой накіравана на выдачу крэдытаў юрыдычным і фізічным асобам. Схема выдачы гэтых крэдытаў нашмат прасцей, чым у банку. Як і любы іншы арганізацыі, для паўнавартаснай працы МФА неабходны капітал. Мікрафінансавых арганізацыях можа прыцягваць рэсурсы з розных крыніц. У першую чаргу гэта высокія працэнты ад прадастаўленых пазык, а таксама супрацоўніцтва з інвестарамі. Імі могуць быць як прыватныя асобы, так і банкаўскія арганізацыі. У апошнім выпадку МФА з'яўляецца даччынай арганізацыяй такога банка.

Даведацца МФА сярод іншых фінансавых арганізацый дастаткова проста. Яны прыцягваюць увагу сваімі рэкламнымі слоганамі ў духу «Грошы да зарплаты», «Крэдыт за 15 хвілін», «Хуткія грошы» і т. Д. Іх паслугі распаўсюджваюцца ў месцах масавага збору людзей. Часцяком такія арганізацыі маюць не больш за 1-2 супрацоўнікаў.

віды МФА

Кожная краіна вызначае свае віды МФА з дапамогай заканадаўчай базы. Таксама яна вызначае форму іх рэгістрацыі. Галоўны крытэр, які паказвае на тое, што перад вамі мікрафінансавых арганізацыі, - гэта спрошчаная сістэма крэдытавання. Такім чынам, усе легальна дзейсныя нябанкаўскія структуры, якія ажыццяўляюць крэдытаванне па такіх схемах, можна ўмоўна падзяліць на такія віды:

  • Фінансавая група.
  • Фонд падтрымкі прадпрымальніцтва.
  • Крэдытны саюз.
  • Крэдытнае таварыства.
  • Крэдытнае агенцтва.
  • Крэдытны кааператыў.

Як ужо гаварылася, многія МФА з'яўляюцца даччынымі структурамі банкаў. Такая дзейнасць для апошніх досыць выгодная. Справа ў тым, што ў банка з'яўляецца магчымасць выдаваць крэдыты, працэнтныя стаўкі па якіх у некалькі разоў перавышаюць тыя, якія выдаюцца непасрэдна ім самім. Натуральна, існуе вялікая рызыка таго, што такі крэдыт застанецца непагашаныя.

Хто кантралюе працу МФА

Галоўным органам, кантралюючым працу МФА, з'яўляецца Цэнтральны банк той дзяржавы, на тэрыторыі якога існуе гэтая арганізацыя. Ліцэнзаванне гэтых аб'ектаў таксама праводзіць ЦБ. Мікрафінансавых арганізацыі таксама павінны быць унесены ў дзяржрэестр. Акрамя таго, яны могуць атрымаць дазвольныя дакументы ў тых установах, якія кантралююць працу іншых фінансавых арганізацый.

ФЗ «Аб мікрафінансавых арганізацыях»

Калі казаць пра Расею, то тут дадзены кірунак ў бізнэсе з'явілася не вельмі даўно. Адпаведна і законы, якія рэгулююць іх дзейнасць, былі прынятыя ўсяго некалькі гадоў таму. На дадзены момант існуе два закона, якія рэгулююць микрофинансы:

  • ФЗ «Аб мікрафінансавай дзейнасці і мікрафінансавых арганізацыях» (прыняты 02.07.2010).
  • ФЗ «Аб унясенні змяненняў у асобныя заканадаўчыя акты Расійскай Федэрацыі ў сувязі з прыняццем ФЗ« Аб мікрафінансавай дзейнасці і мікрафінансавых арганізацыях »(прыняты 05.07.2010).

У адпаведнасці з назвай законамі, існуюць некаторыя абмежаванні формаў і законаў ўкладу. Калі казаць пра суму выдадзенага пазыкі, то яна не павінна перавышаць 1 мільён рублёў. Разам з тым забараняецца выдача крэдыту ў замежнай валюце па-за залежнасці ад сумы. У выпадку з інвеставаннем банк можа прымаць ўклад, памер якога не менш за 1,5 млн рублёў (ад аднаго ўкладчыка).

Акрамя таго, усе мікрафінансавых арганізацыі Расіі павінны гарантаваць, што звесткі аб фінансавых аперацыях пазычальнікаў будуць захаваны. Гэта значыць, што пры выдачы крэдыту МФА не мае права патрабаваць прадастаўлення кантактных тэлефонаў «сяброў», якім можна паведаміць аб пратэрміноўцы плацяжу па дамове пазыкі, калі не будзе магчымасці звязацца з самім пазычальнікам.

крэдыты

Існуе меркаванне, што МФА гатовая выдаць крэдыт практычна кожнаму, хто за гэтым звернецца. Але гэта памылковае ўяўленне. Перш чым працаваць з кліентам, любая арганізацыя павінна высветліць крэдытаздольнасць кліента. Для гэтага выкарыстоўваюць крэдытны скоринг. Менавіта гэтая сістэма дазваляе патэнцыйнаму пазычальніку атрымаць рашэнне аб выдачы крэдыту або адмове ад яго на працягу 10-15 хвілін. Акрамя таго, гэтая паслуга даступная нават у онлайн-рэжыме.

Крэдытны скоринг - гэта сістэма аналізу плацежаздольнасці пазычальніка, якая грунтуецца на пэўным алгарытме і ажыццяўляецца з дапамогай апрацоўкі анкетных дадзеных. Вынік апрацоўкі гэтых дадзеных выяўлены ў балах. Такую схему плацежаздольнасці кліента выкарыстоўваюць практычна ўсе мікрафінансавых арганізацыі. Пазыкі, такім чынам, выдаюцца ня работнікам МФА, а кампутарнай праграмай, паколькі толькі ад вынікаў яе працы залежыць рашэнне.

Калі па выніках крэдытнага скоринга патэнцыйны пазычальнік з'яўляецца плацежаздольным, то крэдыт ён можа атрымаць практычна ў той жа дзень. Аднак сума, на якую выдаецца крэдыт, часцяком менш, чым тая, пра якую было заяўлена першапачаткова. Справа ў тым, што з дапамогай крэдытнага скоринга можна больш рэальна ацаніць плацежаздольнасць кліента, чым грунтуючыся толькі на яго асабістым меркаванні, якое часта бывае завышаным.

Працэнты па крэдыце разлічаны на кожны дзень, а не на месяц ці год, як гэта бывае ў банках. Таму ў большасці МФА крэдыты выдаюцца толькі на два тыдні ці месяц. У адваротным выпадку пераплата па крэдыце можа скласці суму, якая ў два ці тры разы больш той, што атрымаў пазычальнік.

інвестыцыі

Неабходна больш дэталёва пагаварыць пра тое, адкуль МФА атрымлівае свой капітал. Мікрафінансавых арганізацыях можа супрацоўнічаць з інвестарамі. Паколькі дзяржава не дае сваіх гарантый на ўклады ў МФА, інвеставаць у іх свае грошы досыць небяспечна. Існуе дастаткова вялікая рызыка таго, што укладчык не толькі не атрымае адсоткаў, але і страціць свой уклад. Інвестыцыі ў мікрафінансавых арганізацыі маюць шэраг адрозненняў ад банкаўскіх укладаў :

  1. Даход, які можна атрымаць ад такіх інвестыцый, перавышае банкаўскі у 1,5-2 разы.
  2. Рызыкі укладанняў, адпаведна, таксама значна вышэй.
  3. У выпадку інвеставання ў МФА датэрміновае выняцце ўкладу ў большасці выпадкаў немагчыма (выключэнне - такая магчымасць дадаткова агаворана ў дагаворы). У банках такое права гарантуецца ўкладчыку законам.
  4. Інвестар, які атрымаў даход ад МФА, павінен выплаціць дзяржаве падатак на даходы. Дэпазіты ў банках падлягаюць падаткаабкладанню толькі ў некаторых выпадках.

Як бачым, даходнасць такога інвеставання досыць высокая, але і рызыка максімальны. Да таго ж ён значна павялічваецца падчас фінансавых крызісаў, калі ў большасці пазычальнікаў рэзка паніжаецца ўзровень даходаў. У выпадку, калі падобная арганізацыя будзе прызнана банкрутам, інвестар не зможа вярнуць нават свой уклад, не кажучы аб працэнтах, бо часцяком мікрафінансавых арганізацыі - гэта ўстанова, якая не мае сваёй маёмасці, што можна было б прадаць у кошт даўгоў.

Рэйтынг вядучых МФА Расіі

Нягледзячы на ўсе рызыкі і высокія працэнты па пазыцы, з кожным годам з'яўляецца ўсё больш людзей, якія звяртаюцца ў мікрафінансавых арганізацыі. Спіс такіх кампаній павялічваецца разам з попытам на падобныя паслугі. Найбольшай папулярнасцю карыстаюцца:

  1. «Платиза».
  2. MoneyMan.
  3. «Быстроденьги».
  4. «Пазыкі».
  5. «МигКредит».
  6. «Займер».
  7. VIVA Грошы.
  8. «Мані Фані».
  9. «Русмикрофинанс».
  10. МФА «Саміт».

Мікрафінансавых арганізацыі, спіс якіх прадастаўлены вышэй, займаюць першыя дзесяць лідзіруючых месцаў у рэйтынгу, які быў складзены ў адпаведнасці з запытамі карыстальнікаў і частатой згадкі ў СМІ.

замест заключэння

Улічваючы ўсе плюсы і мінусы падобнай арганізацыі, можна зрабіць выснову, што крэдыты ў падобных кампаніях невыгодныя у першую чаргу пазычальніку. Мікрафінансавых арганізацыі - гэта ўстанова, якое было створана, перш за ўсё, з мэтай заробку. Таму МФА можа быць цікавая з пункту гледжання інвеставання.

Аднак фінансавая непісьменнасць большасці насельніцтва і звычка жыць у крэдыт спрыяюць павелічэнню колькасці падобных арганізацый на тэрыторыі краіны. Галоўнае, што прыцягвае людзей, - гэта прастата атрымання крэдыту, адсутнасць неабходнасці прадастаўляць пакет дакументаў, шпаркасць атрымання грошай наяўнымі, а таксама магчымасць узяць у крэдыт нават тым, у каго была сапсаваная крэдытная гісторыя.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.unansea.com. Theme powered by WordPress.