Як разлічыць КАСКО на аўтамабіль самастойна?

Кожны аўтаўладальнік хоча зберагчы свой транспарт ад разнастайных непрыемнасцяў. Прычым гэта можа быць не толькі аварыя на дарозе. Машыну могуць скрасці з гаража, або на стаянцы на яе можа ўпасці дрэва - словам, здарыцца можа ўсё што заўгодна. Пакрыць шкоду ў гэтых выпадках дапаможа добрая страхоўка. Але нядрэнна было б ведаць, як разлічыць КАСКО на аўтамабіль. Ад чаго ж залежыць кошт гэтага поліса, даведаецеся ў артыкуле.

віды КАСКО

У першую чаргу варта адзначыць, што КАСКО - гэта добраахвотнае страхаванне, якое мае індывідуальны характар. Вылучаюць два асноўных выгляду гэтага поліса:

• Поўнае страхаванне. Яно прадугледжвае выплаты, якія пакрываюць любыя страты і ўрон ад згону або пашкоджання машыны. Гэта ў тым выпадку, калі не парушаныя ўмовы дагавора.
• Частковае страхаванне. Яно прадугледжвае выплаты выключна для канкрэтных выпадкаў, якія прапісаны ва ўмовах дамовы. Няцяжка здагадацца, што частковае страхаванне абыдзецца аўтаўладальніку нашмат танней, чым поўнае. Але канчатковы кошт будзе моцна вар'іравацца ў залежнасці ад выбраных рызык.

Можна разлічыць ОСАГО і КАСКО на аўтамабіль самастойна. І ўжо дома ў спакойнай абстаноўцы разгледзець мэтазгоднасць дадатковага страхавання, узважыўшы ўсе плюсы і мінусы.

Складнікі цэны КАСКО

Кошт ОСАГО выразна устанаўліваецца заканадаўствам і з'яўляецца фіксаванай. Таму яна будзе аднолькавай для ўсіх страхавых кампаній. Цана ж на поліс КАСКО ў розных арганізацыях можа моцна адрознівацца. Яна залежыць ад дзеючых базавых тарыфаў і мноства фактараў. Але ўсё ж усё страхавыя кампаніі абапіраюцца на стандартныя крытэры, якія і ўлічваюцца пры разліках. Звычайна гэта наступныя каэфіцыенты:

• узрост і пол;
• стаж ваджэння;
• бонус-малус;
• тэрыторыя рэгістрацыі;
• наяўнасць франшызы і іншыя фактары.

Каэфіцыент ўзросту і полу

Першае, на што глядзяць страхавальнікі, перад тым як разлічыць КАСКО на аўтамабіль, - гэта ўзрост і пол аўтаўладальніка. Шматгадовымі даследаваннямі даказана, што найбольшы рызыка на дарозе ўяўляюць людзі маладзейшыя за 22 і старэйшыя за 65 гадоў. Менавіта яны па статыстыцы часцей за ўсё становяцца вінаватымі ДТЗ. Астатнія грамадзяне лічацца больш ці менш надзейнай катэгорыяй, таму ім страхоўка абыходзіцца танней.

Таксама немалое значэнне мае пол асобы, кіраўніка транспартным сродкам. Жанчын адносяць да катэгорыі рызыкі, а вось мужчын лічаць больш вопытнымі кіроўцамі. Вядома, усе людзі розныя, ва ўсіх свае асаблівасці, але страхавым агентам прыходзіцца абагульняць.

каэфіцыент стажу

Лічыцца, чым больш стаж кіравання, тым больш дасведчаны чалавек на дарозе. А гэта значыць, што страхоўка абыйдзецца танней. Мінімальны каэфіцыент, які раўняецца аднаму, прысвойваецца тым, хто правёў за рулём больш за тры гады і чый узрост складае не менш за 22 гадоў.

Аднак тут варта ўлічваць важная ўмова, перад тым як разлічыць КАСКО на аўтамабіль самастойна. Калі да кіравання транспартным сродкам дапускаецца неабмежаваная колькасць вадзіцеляў, то бярэцца самы максімальны каэфіцыент. Калі за руль машыны могуць садзіцца пэўныя людзі, прапісаныя ў дамове, то агент вырабіць разлік па тым, у каго найменшы стаж кіравання.

Каэфіцыент бонус-малус

Гэта вельмі прыемны крытэр, які дзейнічае для ўсіх акуратных і дасведчаных кіроўцаў. Яго прысвойваюць пры складанні дамовы тым, хто не ўдзельнічаў у ДТЗ. Інакш гэты каэфіцыент называюць зніжкай за безаварыйнае кіраванне.

Калі ж страхавыя выплаты не наступалі на працягу дзесяці гадоў, то агент можа скінуць палову кошту поліса КАСКО. Але для тых, хто часта становіцца вінаватым аварый, каэфіцыент бонус-малус працуе ў іншы бок. Ён можа павялічыць цану страхоўкі амаль у тры разы.

каэфіцыент тэрыторыі

Перад тым як разлічыць КАСКО на аўтамабіль самастойна, варта вывучыць табліцу каэфіцыентаў тэрыторыі. Паказчыкі будуць адрознівацца ў залежнасці ад таго, дзе было зарэгістравана транспартны сродак. Для кожнага рэгіёну і горада дзейнічае свой каэфіцыент. Так, у Севастопалі і Сімферопалі мінімальнае значэнне складае 0,6, а Чэлябінску і Мурманску максімальную складае 2,1. Як бачна, розніца можа быць вельмі вялікі.

наяўнасць франшызы

Канчатковы кошт добраахвотнага поліса становіцца не па кішэні для многіх грамадзян. Адным са спосабаў набыць страхоўку нашмат танней з'яўляецца ўключэнне франшызы ва ўмовы дагавора. Гэта азначае, што будзе прапісаная сума шкоды, якая пакрываецца аўтаўладальнікам за свой кошт. Пры гэтым кошт страхоўкі значна зніжаецца. Але набываць франшызу варта толькі ў тым выпадку, калі вы гатовыя ісці на рызыкі.

Калі вы думаеце, як разлічыць КАСКО на аўтамабіль, каб у выніку атрымалася танней, разгледзіце гэты варыянт. Ды і самі агенты часта прапануюць сваім кліентам набыць франшызу, нягледзячы на значнае зніжэнне кошту поліса. Кампанія ў любым выпадку атрымлівае выгаду. Усе дробныя пашкоджанні (ўвагнутасці або драпіны), якія здараюцца часцей за ўсё, будзе аплачваць ўладальнік аўтамабіля.

Асаблівасці транспартнага сродку

Страхавальнікі абавязкова ўлічваюць марку і мадэль машыны. У іх ёсць доступ да базы дадзеных па колькасці крадзяжоў пэўных аўтамабіляў. Для іх дзейнічае які падвышае каэфіцыент КАСКО.

Таксама павялічвае цану поліса кошт машыны. Калі яна з прабегам, то бярэцца сярэдні паказчык рынкавай цаны на аналагічнае транспартны сродак. Калі ж яно набывалася ў салоне, то агент абавязаны разлічыць КАСКО на новы аўтамабіль, абапіраючыся на цану з дамовы куплі-продажу.

Таксама страхавой працэнт залежыць ад узросту машыны. Чым яна навей, тым даражэй выйдзе поліс. Але варта ўлічваць, што па дасягненні пэўнага ўзросту транспартнага сродку на яго ўжо не афармляецца КАСКО. Прычым у кожнай кампаніі свой парог.

Іншыя складнікі кошты поліса

Пры самастойным выбары салона, у якім будзе рамантавацца аўтамабіль, да страхоўцы дадаецца прыкладна 20% ад канчатковай кошту поліса. Каб не павышаць цану, агенты падаюць свой спіс рэкамендуемых сэрвісных цэнтраў. Новыя ж машыны будуць рамантавацца па гарантыі афіцыйнага дылера.

Пры наяўнасці супрацьугонная прылада ў аўтамабілі цана КАСКА таксама зніжаецца. Прычым у некаторых кампаніях пэўныя машыны наогул не прымаюць без сістэм бяспекі для заключэння дагавора.

Вам могуць разлічыць кошт КАСКО на аўтамабіль па зніжанай цане, калі да гэтага вы набывалі страхоўку ў іншай кампаніі. Звычайна ў такім разе за давер новаму кліенту даецца зніжка каля пяці адсоткаў.

Іншыя фактары. У кожнай кампаніі дзейнічаюць свае дадатковыя крытэрыі, ад якіх залежыць кошт КАСКО. Гэта можа быць наяўнасць месца на платнай стаянцы або гаража, дзеючая страхоўка на іншае маёмасць у дадзенай фірме, растэрміноўка выплат, размяшчэнне рэкламнай інфармацыі на машыне і многае іншае. Спіс такіх фактараў варта ўдакладняць у абранай арганізацыі.

Ці можна самастойна разлічыць страхоўку КАСКО на аўтамабіль?

Існуе меркаванне, што вызначыць кошт КАСКО самому нашмат цяжэй, чым поліс ОСАГО. І гэта сапраўды так. Справа ў тым, што парадак разліку ўскладняецца шматлікімі крытэрыямі і каэфіцыентамі, якія проста не даступныя для простага абывацеля, паколькі не з'яўляюцца адкрытай інфармацыяй.

Можна вылічыць толькі прыкладную цану поліса, якая звычайна не перавышае 20% ад кошту аўтамабіля. Для больш дакладных разлікаў прыйдзецца абтэлефанаваць ці нават наведаць некалькі страхавых фірмаў, каб выбраць для сябе аптымальны варыянт. Калі вас цікавіць, як правільна разлічыць КАСКО на аўтамабіль, прыйдзецца дасканала вывучыць тарыфы, каэфіцыенты, зніжкі і акцыі канкрэтнай кампаніі. Толькі пасля гэтага можна будзе паспрабаваць вызначыць канчатковы памер страхоўкі. Але і ў гэтым выпадку вялікі рызыка памыліцца з лічбай, паколькі існуе мноства падводных камянёў.

Больш дакладны і лёгкі спосаб самастойна даведацца цану на КАСКО - гэта скарыстацца адмысловымі анлайн-сэрвісамі, якія ёсць у шматлікіх кампаній. Але яны будуць разгледжаны пазней.

Формулы для вызначэння добраахвотнай страхоўкі

Кажучы пра тое, як разлічыць КАСКО на аўтамабіль (крэдытны або асабісты), варта адзначыць, што страхавыя агенты гэта робяць па формулах. Вядома, у кожнай кампаніі будуць свае вылічэнні. Але існуюць дзве самыя распаўсюджаныя формулы.

Першая. Кошт аўтамабіля (СА) трэба падзяліць на твор ўсіх магчымых каэфіцыентаў (Да), і тады атрымаеце велічыню страхоўкі.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3 ...)

Другая. У гэтую формулу будуць уключаны канкрэтныя паказчыкі.

КАСКО = (Каэфіцыент шкоды * каэфіцыент года выпуску * каэфіцыент ўзросту і стажу * каэфіцыент франшызы * каэфіцыент растэрміноўкі) + (каэфіцыент згону * каэфіцыент года выпуску * каэфіцыент растэрміноўкі * каэфіцыент протівоугонная сістэмы).

Па гэтых формулах можна паспрабаваць падлічыць кошт страхоўкі, але ў большасці выпадкаў вынік будзе далёкім ад рэчаіснасці. Трэба ведаць дакладныя каэфіцыенты канкрэтнай кампаніі. Адно можна сказаць дакладна, што на крэдытныя аўтамабілі цана КАСКО ўзрастае амаль на 40%.

прыклады разлікаў

Разгледзім на канкрэтных прыкладах, як разлічыць КАСКО на аўтамабіль самому па формулах, калі загадзя вядомыя каэфіцыенты.

Дапусцім, у транспартнага сродку будзе адзін уладальнік, яму 21 год. У яго легкавая машына з магутнасцю рухавіка 110 л. с. Аўтамабіль новы і ў аварыях не ўдзельнічаў. Зарэгістраваны ён быў у Маскоўскай вобласці. Стаж кіравання складае два гады.

КАСКО = базавая стаўка * магутнасць рухавіка * каэфіцыент ўзросту і стажу * каэфіцыент рэгіёну * абмежаванне да кіравання * бонус-малус.

Падстаўляем дзейсныя каэфіцыенты кампаніі і праводзім разлікі.

КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублёў). Столькі і будзе каштаваць гадавы добраахвотны поліс.

Разгледзім іншы выпадак. Аўтамабіль новы магутнасцю 120 л. с., зарэгістраваны ён у Краснадарскім краі. Ўладальніку 35 гадоў, а стаж ваджэння - 10 гадоў. Кіраваць машынай будзе некалькі асоб.

Формула тая ж самая, што прадстаўлена вышэй.

КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублёў).

Мяркуючы па прыкладах, вызначыць памер КАСКО не так ужо і складана. Але што рабіць, калі не ведаеш формул, каэфіцыентаў канкрэтнай фірмы, а яны не хочуць імі дзяліцца? Не бяда - выйсце ёсць!

Разлікі з дапамогай онлайн-калькулятараў

Спецыяльна для палягчэння самастойнага вызначэння велічыні страхоўкі шматлікія кампаніі ствараюць на сваіх сайтах зручныя сэрвісы, прызначаныя для гэтай мэты. З дапамогай онлайн-калькулятараў дазваляе разлічыць КАСКО на аўтамабіль «Росгосстрах», «Падрабязней», «Альфастрахование», «Згода» і іншыя фірмы. Разабрацца, як працуе гэты інструмент, зусім не складана. Сэрвісы суправаджаюцца інструкцыямі-падказкамі і чатам, у якім можна задаць кансультанта ўсе пытанні.

Усяго толькі за некалькі хвілін можна даведацца канчатковую суму КАСКО. Для гэтага трэба запоўніць усе палі прапанаваных параметраў. Звычайна гэта тарыф, мадэль і марка аўтамабіля, год яго выпуску і кошт, пол, узрост і стаж ваджэння ўладальніка машыны. У некаторых калькулятарах ёсць кнопка, з дапамогай якой можна паменшыць кошт КАСКО. Яна прапануе выбраць франшызу ці нейкія спецыяльныя прадукты, паніжальныя канчатковую цану.

Аднак варта ўлічваць, што атрыманы вынік, хоць і набліжаны да сапраўднага, усё адно з'яўляецца арыенціровачных. Таму не трэба здзіўляцца, калі з дапамогай формул або анлайн-калькулятара атрымаецца адна сума, а кансультант у офісе назаве іншую. Але з прычыны частых выпадкаў махлярства і завышэння цэны на страхоўку карысна ведаць, як разлічыць КАСКО на аўтамабіль самому.