Што такое дэпазіт у банку? Як адкрыць выгадны дэпазіт у банку

Самы распаўсюджаны выгляд інвеставання ў многіх краінах свету - гэта банкаўскі ўклад, які называецца ў эканамічнай тэрміналогіі дэпазітам. Гэты выбар абумоўлены хуткім і імклівым развіццём эканомікі і інвестыцыйнай сферы. Што такое дэпазіт у банку і чаму ён так папулярны? Непасрэдная даступнасць і прастата дадзенага метаду ўкладання, захавання і прымнажэння сродкаў прыцягваюць звычайных грамадзян. Але мала хто можа сапраўды даць вычарпальны адказ на пытанне, што такое дэпазіт у банку. А гэта ж аснова эканамічнай пісьменнасці.

Што можна назваць банкаўскім укладам?

Дэпазіт - гэта перададзеныя ў банк пад пэўны працэнт грошы на захоўванне. Праз пэўны тэрмін дадзеныя сродкі падлягаюць вяртанню. Што такое дэпазіт у банку? Гэта не толькі грошы. Уладам могуць быць каштоўныя паперы, унёскі, плацяжы, каштоўныя металы і нават нерухомасць. Нават не валодаючы адмысловымі ведамі ў эканоміцы і сферы інвестыцый, нескладана адсочваць становішча спраў на рынку для таго, каб быць у курсе розных фактараў, якія ўплываюць на фінансавае становішча рэгіёну. Здавалася б, усё проста: неабходна ўнесці патрэбную суму ў выбраны банк і проста чакаць тэрміну каб забраць працэнты. Фундатары, у сваёй большасці, патрабуюць пэўнасці ў прадстаўляюцца ім паслугах, што ўключае ў сябе нязменную працэнтную стаўку. Што гэта значыць? Чалавек хоча мець выгадныя дэпазіты ў банках, гэта значыць у патрэбны час атрымаць усю суму з улікам адсоткаў, якія і характарызуюць прыбытак. Звычайнаму абывацелю нецікавыя эканамічныя фактары і тэндэнцыі. Менавіта таму дэпазіты настолькі папулярныя і ганаровым.

ўплыў інфляцыі

Калі чалавек плануе вырашыць усе свае праблемы з фінансамі пры дапамозе ўкладу, то яго будзе чакаць расчараванне. У асноўным практычна любы банк дае працэнтную стаўку крыху менш ці ж роўную па ўзроўні да інфляцыі. Што гэта значыць? Калі вы вырашылі адкрыць дэпазіт у банку, то будзьце гатовыя, што інфляцыя «з'есць» амаль увесь прыбытак. Натуральна, банкаўскі ўклад можа істотна запаволіць гэты працэс, але ў пытаннях прымнажэння капіталу дэпазіт неактуальны. Але не варта адмаўляцца ад дэпазітаў і недаацэньваць іх. Пераважная большасць якія адбыліся і паспяховых бізнесменаў і інвестараў так ці інакш захоўваюць часткі сваіх капіталаў у выглядзе банкаўскіх укладаў. У дадзеным выпадку такі выбар дыктуе стратэгія інвеставання, у якую ўваходзіць улік меркаванага рызыкі і верагоднай прыбытку. Як вядома, банкаўскі дэпазіт - гэта адзін з самых бяспечных спосабаў ўкладання грошай.

У большасці развітых краін існуюць спецыяльныя арганізацыі і фонды, якія з'яўляюцца гарантамі вяртання ўкладзеных сродкаў кліентам у выпадку банкруцтва банка. Гэты фактар неабходна ўлічваць пачаткоўцам інвестарам. Перад тым як несці свае грошы кудысьці, неабходна добра разабрацца, што такое банкі, ўклады, дэпазіты, паглядзець рэйтынгі цікавяць кантор, азнаёміцца з прапанаванымі акцыямі, працэнтнымі стаўкамі і ўмовамі укладаў. Любая дадатковая інфармацыя будзе карыснай пры фарміраванні свайго інвестыцыйнага партфеля.

Дэпазіт да запатрабавання

Ёсць два выгляду банкаўскіх укладанняў - тэрміновы і да запатрабавання. Сутнасць апошняга складаецца ў тым, што зняць грошы з рахунку можна фактычна ў любы момант. Аднак ёсць і істотны мінус такой сістэмы - працэнтная стаўка вельмі нізкая. Менавіта таму такі выгляд укладаў з'яўляецца непапулярным і нявыгадным.

тэрміновы дэпазіт

Такі выгляд укладанняў характарызуецца большай працэнтнай стаўкай. Прыбытак у дадзеным выпадку залежыць ад тэрміну ўкладу і ад сумы. Чым большы капітал пяройдзе ў распараджэнне банка, тым вышэй будзе і адсотак прыбытку. Што такое дэпазіт у банку па тэрміновым кантракце і якія яго мінусы? Істотным недахопам з'яўляецца тое, што здымаць грошы ў любы момант нельга. Таксама немагчыма і папоўніць укладзеную суму. Затое тэрміны размяшчэння з'яўляюцца самымі шырокімі - ад некалькіх дзён да дзесяцігоддзяў. Для прыцягнення кліентаў банкі ідуць на кампрамісы. Сутнасць у тым, што дазваляецца здымаць некаторую суму дэпазітнага ўкладу, але усталёўваюць пэўны ліміт. Працэнтная стаўка будзе адрозняцца ад часовага ўнёску, але прысутнічае магчымасць папаўнення рахунку.

Валюта для размяшчэння дэпазіту

Сёння не складае працы ажыццявіць ўкладанне сродкаў у самай рознай сусветнай валюце. Аднак ва ўсіх краінах найбольш папулярныя дэпазіты ў нацыянальнай валюце, еўра і доларах ЗША. Валютныя ўклады звычайна маюць больш нізкія працэнтныя стаўкі і, адпаведна, прыносяць меншы даход. На сённяшні дзень вялікую папулярнасць атрымалі мультывалютны дэпазіты. Яны характарызуюцца улікам па кожнай валюце асобна. Як правіла, такія ўклады фармуюцца на аснове кампраміснага дэпазіту - з улікам пастаяннага астатку і магчымасцю папаўнення рахунку. Вельмі зручнай функцыяй з'яўляецца пераклад валюты ў іншую па бягучым курсе на міжбанку. Працэнты па дэпазітах у банках з падобнай функцыяй звычайна падбіраюцца індывідуальна для кожнага кліента. Гэта робіць мультывалютны ўклад папулярным ў трэйдараў, брокераў і дылераў на валютных рынках.

Працэнтная стаўка ў банкаўскім укладзе

Для фарміравання інвестыцыйнага партфеля неабходна разабрацца з асноўнымі паняццямі. Ёсць два выгляду працэнтных ставак - плаваюць і фіксаваныя. Першая можа мяняцца пад дзеяннем дзяржаўных фінансавых устаноў, якія рэгулююць рынак. Гэта адбываецца ў выпадку ўліку розных фактараў - як эканамічных, так і палітычных. Фіксаваная стаўка непасрэдна усталёўваецца яшчэ падчас падпісання дамовы ў пачатку тэрміну і будзе заставацца адной і той жа ўвесь час да яго заканчэння. У плавае банк абавязаны гарантаваць якую то мінімальную прыбытак, аднак адназначна спрагназаваць ўзровень даходу практычна немагчыма.

Таксама неабходна згадаць аб такім тэрміне, як «капіталізацыя». Ён азначае, што сродкі, якія налічваюцца, будуць улічваць памер самога дэпазіту плюс працэнты, атрыманыя за пэўную частку перыяду. Неабходна ўлічваць магчымасць капіталізацыі пры планаванні ўласнай інвестыцыйнага партфеля і разліку верагоднай прыбытку.