Банкаўская сістэма: тыпы і іх асаблівасці

Банкаўскія сістэмы з'яўляюцца неад'емнай часткай розных эканамічных мадэляў. Пры гэтым паміж імі могуць быць істотныя адрозненні.

банкаўская сістэма

Перш чым пераходзіць да вывучэння таго, якія бываюць тыпы банкаўскіх сусветных сістэм, варта разабрацца з самім вызначэннем. Дадзеная тэрміналогія выкарыстоўваецца для апісання сукупнасці нябанкаўскіх крэдытных арганізацый і саміх банкаў, якія функцыянуюць у рамках аднаго прававога і фінансава-крэдытнага механізму.

Да гэтай сістэме ставіцца як нацыянальны банк, так і прыватныя структуры, уключаючы розныя крэдытна-разліковыя цэнтры. Ключавая функцыя нацыянальнага банка зводзіцца да правядзення дзяржаўнай валютнай і эмісійнай палітыкі. Ён з'яўляецца цэнтрам рэзервовай сістэмы краіны.

Да банкаўскай сістэме могуць мець дачыненьне і тыя спецыялізаваныя кампаніі, якія забяспечваюць дзейнасць крэдытных устаноў.

кампаненты сістэмы

У рамках тэмы «Банкаўская сістэма - паняцце, тыпы, узроўні, элементы» варта разгледзець інстытуцыйныя кампаненты, якія фарміруюць сістэму.

Пачаць можна з крэдытных арганізацый. Гаворка ідзе аб юрыдычнай асобе, асноўнай мэтай якога з'яўляецца атрыманне прыбытку праз правядзенне банкаўскіх аперацый. Для ажыццяўлення такой дзейнасці неабходная ліцэнзія, якую выдае цэнтральны банк. Пры гэтым усе аперацыі такіх арганізацый праводзяцца ў строгай адпаведнасці з нацыянальным заканадаўствам.

Калі казаць пра Расею, то законы РФ дазваляюць адкрываць крэдытныя арганізацыі, выкарыстоўваючы любую форму ўласнасці. Таксама магчыма адукацыю розных асацыяцый і саюзаў, арыентаваных на абарону інтарэсаў сваіх членаў, пакідаючы пры гэтым у баку задачы, звязаныя з атрыманнем прыбытку.

Разбіраючыся ў тым, што з сябе ўяўляе банкаўская сістэма, яе элементы і тыпы, варта вызначыць наступны інстытуцыйны кампанент, які з'яўляецца яе складнікам. Гаворка ідзе пра банк. Пад гэтым тэрмінам варта разумець крэдытную арганізацыю, якая мае права ажыццяўляць пэўныя фінансавыя аперацыі ў строгай адпаведнасці з заканадаўствам РФ. Да такіх аперацыях можна аднесці наступныя паслугі і працэсы:

- адкрыццё і вядзенне банкаўскіх рахункаў юрыдычных і фізічных асоб;

- прыцягненне ва ўклады сродкаў розных асоб;

- размяшчэнне дадзеных сродкаў за свой рахунак і ад свайго імя на ўмовах тэрміновасці, платнасці і зваротнасці.

Важна разумець наступны факт: калі ў дзейнасці арганізацыі адсутнічае нават адна з аперацый, пералічаных вышэй, яна лічыцца нябанкаўскай структурай.

Замежны банк. Дадзены тэрмін выкарыстоўваецца ў некаторых краінах для вызначэння крэдытнага інстытута, які быў прызнаны банкам на падставе законаў той дзяржавы, дзе ён быў зарэгістраваны.

Нябанкаўская крэдытная арганізацыя таксама з'яўляецца часткай агульнай сістэмы. У якасці яе адметнай рысы можна вызначыць магчымасць ажыццяўлення асобных банкаўскіх аперацый, якія прадугледжаны нацыянальным заканадаўствам.

рынкавая мадэль

Да тыпах банкаўскай сістэмы ставяцца розныя формы яе арганізацыі. Адзін з распаўсюджаных відаў - рынкавы. Дадзеная сістэма мае наступныя характэрныя рысы: дзяржава не з'яўляецца манапалістам у сферы банкаўскай дзейнасці і яго ўплыў на розныя крэдытныя структуры абмяжоўваецца усталяваннем асноўных параметраў і прынцыпаў развіцця.

Пры такой мадэлі дзейнічае дэцэнтралізацыя кіравання банкаўскім сектарам. Таксама адсутнічае ўзаемная адказнасць: дзяржава не адказвае за фінансавыя вынікі дзейнасці вышэйзгаданых арганізацый, а прыватныя крэдытныя структуры, у сваю чаргу, не нясуць адказнасці па аперацыях, якія праводзіць дзяржава.

Таксама пры такой сістэме дзяржава мае абавязацельства адносна падтрымання парадку ў нацыянальнай эканоміцы. Гэты факт, роўна як і вялікая колькасць прыватных крэдытных арганізацый у сістэме, прыводзяць да неабходнасці фарміравання цэнтральнага банка або арганізацыі, якая будзе выконваць яго функцыі. Адной з асноўных задач такога банка з'яўляецца назіранне за іншымі структурамі, якія бяруць удзел у крэдытных адносінах.

Увагі належыць годна наступны факт: статус цэнтральнага банка з'яўляецца настолькі асаблівым, што яго вылучаюць, як асобны банкаўскі тып фінансавай сістэмы ці, дакладней, уровень.Именно па гэтай прычыне рынкавыя сістэмы фактычна заўсёды з'яўляюцца шматузроўневымі.

Ўлікова-размеркавальная мадэль

Дадзены выгляд арганізацыі банкаўскай дзейнасці выкарыстоўваецца пераважна ў тых краінах, дзе дэмакратычны лад непапулярны.

Для такой сістэмы характэрная манаполія дзяржавы на ўстанова банкаўскіх інстытутаў і правядзенне аперацый. Да адметных якасцях дадзенай мадэлі можна аднесці прызначэнне менеджэраў банкаў дзяржавай і вызначэнне дзяржаўнай адказнасці за вынікі, якія былі атрыманы ў выніку банкаўскай дзейнасці.

Як следства, пры такой мадэлі спектр крэдытных арганізацый досыць вузкі. Гэта азначае, што аказаннем банкаўскіх паслуг займаецца альбо невялікая колькасць крэдытных арганізацый, якія спецыялізуюцца па галіноваму прыкмеце, або адзіны дзяржаўны банк.

ўзроўні сістэм

Разглядаючы тыпы пабудовы банкаўскай сістэмы, трэба ўзяць пад увагу той факт, што некаторыя з іх будуюцца на прынцыпе вызначэння парадку узаемаадносін, якія фармуюцца паміж рознымі крэдытнымі арганізацыямі.

Гаворка ідзе пра шматузроўневых і аднаўзроўневых банкаўскіх сістэмах.

Аднаўзроўневых мадэль выкарыстоўваецца пераважна ў краінах з таталітарным ладам, дзе ажыццяўляе дзейнасць адзін дзяржаўны банк. Такая мадэль актуальная таксама пры пачатковай стадыі развіцця банкаўскай сістэмы.

Што тычыцца шматузроўневай сістэмы, то яе характарызуе дыферэнцыяцыя крэдытных арганізацый па узроўням. Пры гэтым цэнтральны банк заўсёды знаходзіцца на першым месцы незалежна ад колькасці вылучаных узроўняў і крэдытных арганізацый у цэлым.

Сістэма, якая дзейнічае ў Расіі

Калі звярнуць увагу на тыпы банкаўскай сістэмы РФ, то можна прыйсці да высновы, што на тэрыторыі СНД дзейнічае шматузроўневая мадэль. Пры гэтым дадзеная сістэма мае наступную структуру: Банк Расіі, розныя крэдытныя арганізацыі, а таксама прадстаўніцтва і філіялы замежных банкаў.

Але гэтым не абмяжоўваецца расейская банкаўская сістэма. Тыпы, якія яна ўключае, маюць на ўвазе дзеянне на тэрыторыі дзяржавы спецыялізаваных арганізацый, якія не ажыццяўляюць банкаўскіх аперацый. Пры гэтым такія арганізацыі арыентаваны на забеспячэнне дзейнасці крэдытных структур і банкаў.

Улічваючы, што сучасная банкаўская сістэма Расіі - гэта сістэма тыпу адпаведнага рынкавай мадэлі, кірунак крэдытнай дзейнасці, якое функцыянуе пры ёй, складаецца з некалькіх узроўняў:

- цэнтральны банк;

- банкаўскі сектар (ашчадныя, іпатэчныя і камерцыйныя банкі);

- страхавы сектар (пенсійныя фонды, нябанкаўскія спецыялізаваныя крэдытныя інстытуты і страхавыя кампаніі).

Амерыканская і японская мадэлі

Ёсць і іншыя напрамкі, у рамках якіх была рэалізаваная банкаўская сістэма. Тыпы іх прыкметна адрозніваюцца ў залежнасці ад рэгіёна.

Для амерыканскай мадэлі характэрна паралельнае дзеянне федэральнай рэзервовай сістэмы, а таксама інвестыцыйных, ашчадных, камерцыйных банкаў і судова-ашчадных асацыяцый.

Некалькі інакш выглядае японская банкаўская сістэма. Тыпы фінансавых арганізацый якія дзейнічаюць у гэтай краіне можна апісаць наступным чынам: цэнтральны банк, паштова-ашчадныя касы і камерцыйныя банкі.

заключэнне

Пры ўсім багацці магчымых мадэляў, дзякуючы якім можа быць арганізавана банкаўская сістэма, тыпы, які прадугледжвае некалькі узроўняў, ёсць сэнс вызначыць, як больш прагрэсіўныя.