Як разлічыць плацяжы па крэдыце? Як разлічыць штомесячны плацёж па крэдыце?

Рэдкі чалавек сёння прымудраецца не ўзяць крэдыт. Але для кагосьці гэта адзіная магчымасць забяспечыць сябе і сваю сям'ю жыллём, а для іншых - спосаб не адмаўляць сабе ў розных задавальненнях, да якіх можна прылічыць новы аўтамабіль, шыкоўныя туфлі або паездку ў падарожжа. У любым выпадку крэдыт - частка нашага жыцця, і нядрэнна было б разбірацца ў тым, як разлічыць плацяжы па крэдыце. Ці можна зрабіць гэта самастойна ў хатніх умовах? Альбо калі трэба быць спецыялістам?

агляд сітуацыі

За апошнія дзесяць гадоў адбыўся бурны рост рынку крэдытавання, прычым асабліва папулярным стала крэдытаванне фізічных асоб. Лагічна, што і фінансавая пісьменнасць людзей некалькі вырасла. На самай справе правільна, што людзі сталі берагчы свае грошы і думаць пра тое, куды яны іх трацяць. Прыйшлося планаваць грашовыя патокі і ўяўляць, з якіх сродкаў будзе складвацца плацёж па крэдытах. Сакрэт у тым, што даступнасць крэдытавання прымушае забыцца пра пачуццё рэальнасці. Гэта значыць, чалавек заўсёды мае ў запасе нейкі баланс сродкаў, няхай гэта будзе крэдытная карта або хуткі пазыку. Тым больш што рэклама красамоўна абяцае, што ў вашым кашальку заўсёды знойдуцца грошы на новую сукенку або чахлы для аўтамабіля. Ружовая заслона спадёт потым, калі настане пара расплаты.

Перад тым, як вырашыцца

Так-так, на крэдыт трэба вырашыцца! Ці зможаце вы знаходзіць грошы для штомесячнага плацяжу? І ці так ужо трэба вам тая рэч, на якую вы хочаце ўзяць грошай? Параіцца трэба з членамі сям'і і, вядома, не браць першы убачаны крэдыт. Прапановы адрозніваюцца ў розных банках, і часам яны могуць быць выгаднымі менавіта для вашай катэгорыі. Напрыклад, прымальны працэнт можа быць прапанаваны пенсіянерам, студэнтам або маладым сем'ям. Варта прадумаць і варыянт форс-мажора, калі грошай на аплату крэдыту проста не будзе. Шэраг банкаў ідзе насустрач кліентам і прапануе рэструктурызацыю доўгу. Пагадзіцеся, упэўненасці дадаецца, калі прадуманы экстраныя шляхі адыходу. Ну і, вядома, можна загадзя разлічыць плацёж па крэдыце. "Ашчадбанк", да прыкладу, дае такую магчымасць анлайн. На афіцыйным сайце ёсць калькулятар, дзе можна прапісаць неабходную суму і пераважны тэрмін крэдытавання.

У працэсе вырашэння

Такім чынам, як разлічыць плацяжы па крэдыце? І навошта гэта трэба, калі банк усё зрабіць можа самастойна? Для поўнай упэўненасці ў празрыстасці паслугі, структуры плацяжоў і адсутнасці схаваных камісій. Можна вырабіць папярэднія разлікі дома, маючы на руках калькулятар, аловак і ліст паперы.

Аннуитетные плацяжы

Найбольш папулярнымі ў практыцы крэдытавання з'яўляюцца аннуитетные плацяжы. Іх сума аднолькавая на ўвесь час дзеяння крэдытнага дагавора. Такі плацёж складаецца з двух частак: сродкаў, якія ідуць у выплату непасрэдна крэдыту, і працэнтаў, налічаных на суму доўгу. Да самага канца выплат сума застаецца нязменнай, але першапачаткова ў ёй пераважаюць працэнты, а да канца - асноўны абавязак. І як разлічыць плацяжы па крэдыце такога тыпу? n )/((1+%) х ( n -1). Ёсць спецыяльная формула: П = З * (% * (1 +%) х n) / ((1 +%) х (n-1).

У такой формуле П - гэта велічыня плацяжу, С - гэта сума крэдыту. n – это срок начисления в месяцах. Адпаведна% - адлюстроўвае працэнтную стаўку, а n - гэта тэрмін налічэння ў месяцах. Каб дакладна разлічыць графік плацяжоў па крэдыце, гадавую стаўку можна перавесці ў месячны, а потым выказаць у дзесятковай долі. Атрымліваецца штомесячны плацёж.

З дакладнасцю да дня

Але пры афармленні крэдытнага дагавора графік складаюць па пэўных днях, а таму гадавую стаўку пераводзяць у дзённую, то ёсць дзеляць на колькасць дзён у годзе. n растёт. Пры гэтым велічыня n расце. Пры разліку месячнай і дзённай стаўкі розніца невялікая, усяго пара дзясяткаў рублёў, але і яна можа мець вагу. Калі вы валодаеце пабудовай табліц, то зможаце выбудаваць аналаг банкаўскага плацяжу з дакладнасцю да дня.

Так мы можам ўвесці ў размову яшчэ адно паняцце «дыферэнцыраваны плацёж». Што гэта і як разлічыць плацяжы па крэдыце такога тыпу? Такім чынам, дыферэнцыраваны плацёж адрозніваецца тым, што ён памяншаецца да канца тэрміну крэдытавання, прычым асноўная яго доля - гэта абавязак па крэдыце, а астатняя - гэта адсотак на нявыплачаны рэшта.

Вернемся да пытання аб тым, як разлічыць суму плацяжу па крэдыце. Агульную суму доўгу трэба падзяліць на колькасць месяцаў планаванага крэдытавання. Атрыманы лік і будзе асноўным плацяжом. B = S: N , где B – является основным платежом, S – размером кредита, а N – количеством месяцев. Формула разліку простая - B = S: N, дзе B - з'яўляецца асноўным плацяжом, S - памерам крэдыту, а N - колькасцю месяцаў. Але гэта не ўсё, бо трэба яшчэ і даведацца, як разлічыць штомесячны плацёж па крэдыце з улікам адсоткаў. p – годовая процентная ставка. Тут спатрэбіцца яшчэ адно значэнне - p - гадавая працэнтная стаўка. Для выніковага разліку трэба суму крэдыту памножыць на гадавую стаўку і падзяліць вынік на 12 месяцаў.

Каб не пралічыцца

Нават калі загадзя разлічыць плацёж па крэдыце, Ашчадбанк, да прыкладу, можа раптам здзівіць сумай, бо ў ёй будзе прысутнічаць страхоўка пазычальніка. Альбо працэнт можа, наадварот, быць лаяльней, калі ёсць бонусы разлічыліся. Напрыклад, менш стаўка можа быць для работнікаў банка. Ад страхоўкі часам варта і адмовіцца, калі, да прыкладу, тэрмін крэдытавання малы, і выдаткі на страхоўку сябе не апраўдаюць. А вось у сітуацыі, калі афармляецца іпатэка, страхаванне абавязкова, і ў выпадку страты працаздольнасці асноўнага пазычальніка доўг могуць спісаць.

Вышэй былі разгледжаны сітуацыі з максімальна сумленным паводзінамі арганізацый, якія выдаюць крэдыт, але здараецца і так, што банкі вядуць сябе некарэктна. Напрыклад, да гэтага часу можна сустрэць згадкі пра беспрацэнтных крэдытах, якіх, на жаль, не бывае! Проста ўсе налічэння і камісіі па дакументах прапісваюцца ў графе «іншыя платы і камісіі». Да таго ж часам служачыя банкаў прапануюць вельмі нявыгадныя ўмовы крэдыту, спадзеючыся на недасьведчанасьць кліентаў. Думаючы, як разлічыць штомесячны плацёж па крэдыце, варта звярнуцца за раздрукоўкай ў некалькі выбраных банкаў, каб параўнаць налічэння і зборы, а таксама выбраць найбольш празрысты варыянт крэдытавання. Трэба сказаць, што дыферэнцыраваныя плацяжы часцяком з'яўляюцца больш выгаднымі па ўмовах, а разьлік па аннуитетному метадзе вельмі спецыфічны і патрабуе менш выдаткаў. Галоўнае, не спяшацца з афармленнем і старанна праверыць усе сумніўныя пункты.